Si vous êtes un citoyen américain et que vous prévoyez un jour un voyage en Europe, il est essentiel de connaître les règles d’utilisation de votre carte de débit à l’étranger. Vous voulez être sûr de pouvoir continuer à accéder à vos fonds pendant votre voyage et éviter que votre compte soit signalé pour activité frauduleuse.
Vérifiez le réseau avant de voyager
Si vous avez une carte de débit avec un logo Visa ou MasterCard, vous devriez pouvoir l’utiliser assez facilement en Europe. Votre carte de débit portera également le symbole d’un réseau de cartes de débit comme PLUS, Cirrus ou Maestro. Lorsque vous utilisez votre carte de débit à un guichet automatique – qui est souvent le moyen le plus pratique et le moins cher d’obtenir de l’argent liquide lorsque vous voyagez en Europe – vérifiez la présence de ces symboles pour être sûr que votre carte est compatible.
Avertissez votre banque de votre voyage
Avant de partir, appelez rapidement votre banque pour l’informer que vous allez voyager hors du pays. Donnez-leur la date de votre départ et de votre retour afin que votre banque ne mette pas en place une retenue sur votre carte de débit. Sinon, votre banque pourrait automatiquement signaler vos transactions internationales comme étant frauduleuses, ce qui pourrait vous causer des tracas. N’oubliez pas qu’il peut y avoir un décalage horaire allant jusqu’à 10 heures entre les pays d’Europe de l’Est et l’Ouest des États-Unis, ce qui peut rendre difficile le contact avec votre banque pendant les heures de bureau.
Confirmez les frais de transaction internationale que vous paierez
Pendant que vous avez votre banque au téléphone, il est utile de connaître les frais qui vous seront facturés pour l’utilisation de votre carte de débit en Europe, tant pour les achats que pour le retrait d’argent au distributeur automatique. De nombreuses banques facturent des frais pour la conversion de votre transaction dans une autre devise. L’euro est largement utilisé dans toute l’Europe, mais certains pays, comme le Royaume-Uni et la Suisse, utilisent leurs propres devises (la livre sterling et le franc suisse). Vous pouvez payer des frais fixes ou un pourcentage de la transaction. Vous devrez tenir compte de ces frais de transaction étrangère dans votre budget afin de ne pas manquer de fonds. L’utilisation d’une carte de débit qui convient parfaitement aux voyages internationaux peut vous aider à économiser sur les frais.
Vérifiez votre limite quotidienne de retrait d’espèces
Vous voudrez avoir sur vous une certaine quantité de monnaie locale au cas où vous voyageriez dans des endroits qui n’acceptent pas les cartes de débit, ou si vous voulez éviter de payer des frais de change sur chaque transaction. Vérifiez votre limite quotidienne de retrait d’espèces pour vous assurer qu’elle est suffisante pour le montant que vous pouvez retirer chaque jour. Si ce n’est pas le cas, demandez à votre banque d’augmenter votre limite de retrait pendant votre voyage. Vous pourrez à nouveau abaisser la limite une fois de retour chez vous.
Veillez à avoir un code PIN à 4 chiffres
Les GAB en Europe n’accepteront pas un code PIN plus long ou plus court que quatre chiffres, alors veillez à ce que votre code PIN soit correctement défini avant de partir en voyage. Bien que vous puissiez retirer de l’argent à un guichet automatique en utilisant une carte de crédit, il est préférable d’utiliser votre carte de débit car une avance de fonds par carte de crédit est plus coûteuse.
Payer les achats dans la devise locale
Certains commerçants peuvent vous demander si vous souhaitez payer votre achat en dollars américains. Bien que cela puisse être plus facile pour vous de faire le calcul de cette façon, c’est généralement plus cher. Les commerçants facturent essentiellement leur taux de change, qui peut être beaucoup plus élevé que ce que votre banque vous facture. Vous pouvez télécharger une application de calcul du taux de change sur votre téléphone, afin de pouvoir effectuer rapidement des conversions de devises.
Apportez une carte de crédit ou de débit de secours
Vous ne voulez pas être coincé en Europe sans une deuxième source de financement. Apportez une autre carte de crédit ou de débit avec vous. Assurez-vous d’appeler cette banque avant de voyager également et vérifiez les frais et les limites de retrait quotidiennes. Ne gardez pas les deux cartes sur vous en même temps. Laissez-en une à l’endroit où vous séjournez, de sorte que si votre carte de débit principale est perdue ou volée, vous ne serez pas sans carte. Si vous n’êtes pas à l’aise de laisser votre deuxième carte à votre hôtel ou à votre Airbnb, portez-la sur vous, mais séparément de votre carte de crédit principale. Par exemple, vous pourriez porter une carte dans votre portefeuille et une autre dans votre chaussure.
Soyez au courant des lois sur la protection contre la fraude par carte de débit
Bien que l’utilisation de votre carte de débit signifie que vous ne créez pas de solde de carte de crédit, elle peut être plus risquée. Si votre carte de débit est perdue ou volée, vous avez deux jours ouvrables pour le signaler à la banque. Cette réaction rapide limite votre responsabilité en cas de frais frauduleux à 50 $ seulement. Après cela, vous pourriez être responsable de 500 $ ou de la totalité du montant volé sur votre compte si vous mettez 60 jours ou plus à signaler la disparition de votre carte. Une carte de débit manquante met tout votre solde en danger – l’argent que vous avez gagné et déposé sur votre compte chèque.
Avec une carte de crédit, vous n’êtes responsable que d’un maximum de 50 $ de frais frauduleux une fois que votre carte a disparu. Et c’est votre limite de crédit qui est à risque, pas le solde de votre compte bancaire. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas utiliser votre carte de débit, mais soyez très protecteur car votre argent est en danger si vous perdez votre carte.
Heureusement, le système bancaire en Europe n’est pas dramatiquement différent de celui des États-Unis. Mettre en pratique ces règles simples pour utiliser votre carte de débit lors d’un voyage à l’étranger vous permettra de garder votre carte de débit utilisable et de protéger les fonds sur votre compte bancaire. Pour encore plus de sécurité, pensez à utiliser une ceinture porte-monnaie, à garder vos poches fermées et à pratiquer d’autres habitudes de gestion intelligente de l’argent en voyage.
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