Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Ces offres ne sont plus disponibles sur notre site : Capital One® Platinum Credit Card, Journey® Student Rewards from Capital One®, Target RedCard™
Si vous recherchez de nouvelles offres de cartes de crédit, vous avez probablement remarqué qu’il existe un grand nombre d’options.
La vérité est qu’il existe de nombreux types de cartes de crédit disponibles pour les consommateurs, et que les offres et les avantages peuvent varier en fonction des populations qu’elles servent.
Vous avez un crédit qui a besoin d’être travaillé ? Il y a une carte de crédit pour vous. Vous voulez gagner des remises en espèces ou obtenir des récompenses de voyage ? Vous êtes couvert.
Mais quels sont exactement les différents types de cartes de crédit ? Ci-dessous, nous décomposons les différents types de cartes de crédit.
Lisez la suite pour connaître les types de cartes de crédit disponibles et découvrir quelle option pourrait vous convenir.
Trouver une carte de crédit qui me convientExplorer les cartes maintenant
- Carte de crédit non garantie
- Carte de crédit garantie
- Carte de crédit avec transfert de solde
- Carte de crédit avec récompenses de voyage
- Carte de crédit avec récompenses d’essence
- Carte de crédit avec récompenses de cash back
- Carte de crédit pour étudiants
- Carte de crédit avec un TAEG introductif de 0 %
- Carte de vente au détail
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Carte de crédit non garantie
Les cartes de crédit non garanties sont le type de cartes de crédit le plus courant. Contrairement aux cartes de crédit garanties, les cartes de crédit non garanties n’exigent pas que vous déposiez des espèces en garantie.
Ces cartes sont bonnes pour la plupart des consommateurs et peuvent aider à construire le crédit lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable. Les cartes de récompenses de voyage et de remise en argent sont des exemples courants de cartes non garanties.
Une bonne carte de crédit non garantie de départ est la carte de crédit Capital One® Platinum, qui n’a pas de frais annuels.
Par notre partenaire
Capital One® Platinum Credit Card
Pour les détenteurs de carte au cours de la dernière année
Carte de crédit sécurisée
Si votre crédit a besoin d’être travaillé ou si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être un bon choix pour vous.
Les cartes de crédit avec garantie exigent généralement que vous fassiez un dépôt pour garantir votre ligne de crédit. Votre limite de crédit est généralement égale au montant de votre dépôt (si un est requis).
Par exemple, si vous déposez 500 $, vous pourriez obtenir une ligne de crédit de 500 $ sur cette carte. Et si vous décidez de fermer votre carte sécurisée mais que vous avez un solde impayé, vous pourriez ne pas récupérer votre dépôt.
Les cartes de crédit sécurisées sont généralement limitées dans leurs offres de récompenses, mais elles peuvent être une bonne option pour ceux qui cherchent à reconstruire ou à établir un crédit.
La carte de crédit Discover it® Secured est une carte sécurisée solide qui n’a pas de frais annuels et offre des récompenses de remise en argent.
Carte de crédit de transfert de solde
Vous avez des dettes de carte de crédit et vous cherchez à économiser de l’argent sur les intérêts ? Une carte de transfert de solde peut vous aider à le faire.
Les cartes de crédit de transfert de solde vous permettent de transférer des dettes de carte de crédit d’autres cartes de crédit ou prêteurs, et offrent généralement un taux annuel de lancement de 0 % pour les transferts pendant un certain temps.
Cela peut être un gros avantage si vous transférez des dettes à taux d’intérêt élevé. Il est important de noter que le TAEG de lancement ne durera pas éternellement, alors assurez-vous d’avoir un plan pour rembourser la dette au cours de la période d’introduction promotionnelle.
De plus, de nombreuses cartes de crédit de transfert de solde ont des frais de transfert de solde de 3 % à 5 %, alors vérifiez quels sont les coûts et les frais que vous devrez payer si vous optez pour ce type de carte.
Carte de crédit de récompenses de voyage
Les voyages figurent-ils en haut de votre liste d’objectifs ? Une carte de crédit de récompenses de voyage peut vous aider à économiser de l’argent sur les achats liés aux voyages.
Les cartes de crédit de récompenses de voyage peuvent être assorties de frais annuels, mais elles offrent des programmes où vous pouvez accumuler suffisamment de miles ou de points pour les échanger contre des vols et/ou des séjours à l’hôtel.
Par exemple, vous pouvez obtenir un mile ou un point par 1 $ dépensé sur n’importe quoi sur votre carte de crédit et recevoir un bonus d’inscription après avoir rempli une condition de dépenses dans un certain laps de temps.
Une bonne carte de crédit pour les récompenses de voyage est la carte Chase Sapphire Preferred®. Elle offre 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois à compter de l’ouverture du compte. Il n’y a pas non plus de frais de transaction étrangère, et vous gagnerez deux points pour 1 dollar dépensé pour des voyages et des repas dans des restaurants du monde entier et un point pour 1 dollar dépensé pour d’autres achats.
De notre partenaire
Carte Chase Sapphire Preferred®
Du côté des détenteurs de carte au cours de la dernière année
Carte de crédit avec récompenses pour l’essence
Si vous avez un long trajet quotidien ou si vous travaillez comme chauffeur contractuel par le biais d’Uber ou de Lyft, une carte de crédit à récompenses pour l’essence pourrait être un bon choix. Ce type de carte de crédit à récompenses offre généralement de bonnes à d’excellentes récompenses sur les achats d’essence.
Notez que certaines cartes de crédit à récompenses pour l’essence peuvent limiter le montant des récompenses que vous pouvez obtenir ou offrir plus de récompenses pendant certains mois. Ce type de carte de crédit est généralement bon pour ceux qui conduisent beaucoup et qui peuvent bénéficier des récompenses.
Un exemple de carte de crédit de récompenses qui offre de grandes récompenses en espèces pour les achats d’essence est la carte Blue Cash Preferred® d’American Express, qui offre une remise en espèces de 3 % dans les stations-service américaines. Vous obtiendrez également une remise en argent de 3 % sur les transports en commun (y compris les taxis/le covoiturage, le stationnement, les péages, les trains, les bus et plus encore), ainsi qu’une remise en argent de 6 % sur certains abonnements de streaming aux États-Unis, une remise en argent de 6 % dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 $ dépensés par an, et une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats.
Carte de crédit à récompenses avec remise en argent
Les cartes de crédit avec remise en argent vous permettent de gagner des points lorsque vous effectuez un achat. Ces récompenses peuvent généralement être échangées contre un crédit sur relevé, des remises en espèces ou des cartes-cadeaux.
Certaines cartes offrent un pourcentage fixe pour les remises en espèces, tandis que d’autres peuvent avoir des catégories de bonus où vous pouvez gagner encore plus de remises en espèces. Ce type de carte de crédit est une bonne option pour les titulaires de cartes soucieux de leur budget qui cherchent à en avoir pour leur argent.
Une bonne carte de crédit avec remise en argent est la carte Citi® Double Cash, qui vous permet de gagner 2 % de remise en argent – 1 % sur les achats et 1 % supplémentaire lorsque vous payez ces achats.
De notre partenaire
Citi® Double Cash Card
Des titulaires de carte au cours de la dernière année
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Carte de crédit pour étudiants
Les cartes de crédit pour étudiants sont généralement réservées aux collégiens qui ont peu ou pas d’antécédents de crédit et qui cherchent à construire leur crédit à partir de zéro. Ces cartes peuvent être plus faciles à approuver, mais elles ont aussi généralement une limite de crédit inférieure.
Certaines cartes de crédit pour étudiants pourraient être des cartes de crédit garanties, ce qui signifie qu’elles peuvent exiger un dépôt en espèces comme garantie. Elles ont également tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés.
Une bonne carte de crédit pour étudiants est Journey® Student Rewards de Capital One®, qui offre 1 % de remise en argent sur tous les achats et ne comporte pas de frais annuels.
Du côté de notre partenaire
Journey® Student Rewards de Capital… One®
Pour les détenteurs de cartes au cours de la dernière année
Carte de crédit à TAEG introductif de 0 %
Les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent être relativement élevés, avec des TAEG compris entre 15 % et 23 %. Pour cette raison, une carte de crédit avec un TAEG introductif de 0 % peut être une option intéressante pour les consommateurs qui cherchent à faire un gros achat et à le rembourser sur une certaine période.
Le TAEG finira par augmenter, il est donc important de vérifier le TAEG post-intro avant de faire une demande. Un TAEG introductif de 0 % peut être un avantage utile, mais vous voudrez certainement lire les petits caractères.
Une bonne option pour une carte à TAEG introductif de 0 % est Chase Freedom Unlimited®, qui offre un TAEG de 0 % pendant 15 mois à partir de l’ouverture du compte sur les achats. Après la fin de la période d’intro, votre TAEG pour les achats sera un taux variable de 14,99 % à 23,74 %, en fonction de votre santé de crédit.
Carte de détail
Les cartes de détail résultent généralement d’un partenariat entre une banque et un grand détaillant, ou sont émises par les grands détaillants eux-mêmes.
Elles se divisent en deux catégories principales.
- Boucle fermée : Vous ne pouvez utiliser ce type de carte de crédit que chez le détaillant en question (par exemple, la carte de crédit Target RedCard™).
- La boucle ouverte : Ce type de carte est parrainé par un détaillant et soutenu par un grand réseau de cartes de crédit tel que Visa ou Mastercard (par exemple, la carte Visa® de Gap).
Du côté de notre partenaire
Target RedCard™
Pour les détenteurs de carte au cours de la dernière année
Les cartes de détail en boucle fermée peuvent être une bonne option pour aider à construire le crédit, car vous pouvez être approuvé pour une carte même avec un crédit moyen. Cela s’applique moins aux cartes de vente au détail en boucle ouverte, car elles peuvent être soumises à des exigences de crédit similaires à celles des cartes de crédit traditionnelles.
Mais les cartes de vente au détail en boucle fermée sont souvent aussi assorties de faibles limites de crédit et de taux d’intérêt élevés – donc si vous en obtenez une, surveillez de près vos dépenses car elles peuvent affecter votre crédit.
Par exemple, si vous avez une carte de crédit de détail avec une limite de 400 $ et que vous dépensez 200 $ dessus, votre utilisation du crédit est de 50 %, ce qui est bien supérieur au maximum de 30 % recommandé par les experts.
Si vous utilisez une carte de détail pour bâtir un crédit, vérifiez auprès de l’émetteur de la carte que vos antécédents de paiement sont signalés aux bureaux de crédit.
La ligne de fond
Bien qu’il existe de nombreux types de cartes de crédit, il est important d’évaluer vos objectifs avant de choisir une carte de crédit. Vous voulez en trouver une qui correspond à votre style de vie, à vos valeurs et à votre situation financière.
Choisir la bonne carte de crédit et connaître les avantages et les inconvénients peut vous aider à vous mettre sur la voie du succès.
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