Pendant de nombreuses années, les seules personnes qui avaient besoin d’une alternative au dépôt direct étaient celles qui avaient un accès limité aux services bancaires traditionnels. Ce n’est plus le cas aujourd’hui. La demande d’alternatives au dépôt direct est en hausse dans tous les secteurs de l’économie. On attend désormais de nombreuses entreprises qu’elles proposent divers modes de paiement à leurs travailleurs.
Si vous êtes un propriétaire d’entreprise à la recherche d’alternatives au compte chèque pour vos employés, vous n’êtes pas seul. Voici quelques solutions que nous avons vu gagner le plus de traction récemment.
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Paiements numériques
Les paiements numériques via des plateformes comme PayPal ont ouvert de nouvelles méthodes de paiement aux entreprises et aux particuliers. Ces plateformes vous permettent, à vous et à vos employés, de connecter vos comptes bancaires, afin que vous puissiez leur transférer de l’argent par projet ou par période de paie.
Avec PayPal, vous décidez de connecter votre compte bancaire ou une carte particulière, et vos travailleurs ont le même choix. En d’autres termes, chacun de vous a le contrôle de l’endroit où il retire ou reçoit de l’argent et de qui il l’envoie ou l’accepte comme remboursement.
Chèques papier
Bien que les chèques papier soient utilisés depuis un certain temps, les dépôts de chèques mobiles les rendent plus pratiques. Les employés n’ont plus besoin de se rendre à la banque pour déposer leurs chèques papier ; ils peuvent prendre une photo du chèque sur leurs appareils mobiles et le déposer en utilisant l’application mobile de leur banque. C’est peut-être le meilleur choix pour une entreprise qui compte très peu d’employés.
Pour les non-banquiers, cette option est plus compliquée. Les banques ne sont pas obligées d’encaisser des chèques pour quelqu’un qui n’a pas de compte. Vous risquez également la fraude aux chèques avec cette méthode.
Banques en ligne
Les banques en ligne sont désormais largement acceptées, et même les institutions bancaires traditionnelles disposent de portails en ligne pour faciliter l’accès aux fonds et aux services. À mesure qu’Internet a évolué et que les mesures de sécurité sont devenues plus fiables, des alternatives bancaires numériques ont de plus en plus émergé.
Simple
Simple offre aux consommateurs une expérience bancaire entièrement en ligne. Les fonds sont détenus par Compass Bank, et ils sont assurés par la FDIC, comme dans le cas d’une banque traditionnelle. La société offre à ses titulaires de compte une carte Visa, des applications mobiles multiplateformes et une interface web élégante qui facilite une expérience bancaire transparente depuis n’importe quelle plateforme numérique.
Lorsque vous passez à une banque en ligne, vous bénéficiez de tous les avantages offerts par une banque traditionnelle, comme le paiement des factures, l’accès aux guichets automatiques, le dépôt direct et l’aide à l’épargne. Une différence essentielle est que les services de Simple sont plus largement accessibles aux personnes qui ont des antécédents bancaires limités ou médiocres.
PayPal
PayPal est probablement l’alternative aux dépôts directs la plus reconnue. La société accepte les paiements provenant d’une grande variété de sources, et si elle a la capacité de transférer vos fonds vers un compte bancaire, elle peut également être utilisée comme une banque.
Avec PayPal, il est possible d’accéder aux fonds d’une carte de débit PayPal dès qu’ils sont reçus. En plus de prendre des dépôts électroniques, l’application PayPal permet aux utilisateurs d’encaisser des chèques et de les faire créditer instantanément sur leur compte PayPal.
En 2018, PayPal a fait un geste pour accroître sa capacité à fonctionner comme une banque numérique à part entière. L’entreprise permet à ses clients de faire déposer l’intégralité de leurs chèques de paie, des paiements gouvernementaux et des remboursements d’impôts directement sur leur carte prépayée PayPal.
Lorsque vous vous inscrivez à PayPal, vous devez choisir un compte personnel ou professionnel. En tant que propriétaire de l’entreprise, vous choisirez le compte professionnel, tandis que vos employés choisiraient le compte personnel.
Les comptes professionnels peuvent ensuite s’inscrire à PayPal Payouts, qui est une option de paiement de masse permettant aux entreprises d’envoyer de l’argent à plusieurs personnes (jusqu’à 5 000) à la fois. Il vous suffit de télécharger un fichier contenant les adresses électroniques et les numéros de téléphone de vos employés, puis de réviser et d’envoyer vos paiements.
Bien que l’inscription soit gratuite, un transfert instantané avec une carte de débit ou un compte bancaire lié éligible justifie des frais de 1 % du montant transféré, avec des frais maximums de 10 $. Les transferts standard sont gratuits.
L’envoi d’argent financé par votre solde PayPal Cash ou PayPal Cash Plus ou le compte bancaire lié est également gratuit aux États-Unis. En revanche, si l’argent provient d’un crédit ou d’une dette, il y a des frais de 2,9 % du montant financé, plus des frais fixes de 30 cents.
Western Union
Le nom « Western Union » est pratiquement synonyme de transfert de fonds sécurisé. L’entreprise a été créée en 1851 et s’est adaptée aux changements technologiques et à la demande des consommateurs pour évoluer vers une plateforme numérique entièrement intégrée, offrant des alternatives puissantes aux personnes qui ne souhaitent pas travailler avec les banques traditionnelles.
Le programme Western Union Netspend fournit une carte Mastercard prépayée qui peut avoir des fonds ajoutés via le dépôt direct, les transactions de transfert d’argent Western Union et les transferts des banques traditionnelles. Les employés peuvent commencer en soumettant leur nom et leur adresse postale pour recevoir une carte en 7 à 10 jours ouvrables. Une fois qu’ils l’ont reçue, ils peuvent l’activer en ligne ou par téléphone pour confirmer leur identité.
Les frais de transfert sont relativement élevés, mais vous pouvez estimer les vôtres au préalable.
TransferWise
TransferWise est le produit d’hommes d’affaires modernes qui étaient frustrés par la lourdeur des institutions bancaires traditionnelles. La société a été développée en Estonie et est basée au Royaume-Uni. Elle est largement considérée comme l’une des meilleures options pour les particuliers ou les entreprises ayant de nombreux clients, employés ou partenaires commerciaux internationaux.
Avec l’un des comptes sans frontières de TransferWise, il est possible de recevoir des dépôts directs de personnes situées dans une grande variété de pays, notamment l’Australie, les pays européens utilisant l’euro, le Royaume-Uni, l’Autriche, la Belgique, les Émirats arabes unis, la Norvège, les Philippines, la Hongrie, Hong Kong, la Grèce, la Lettonie et la Slovaquie.
Cartes de débit prépayées
Les cartes de débit prépayées sont une excellente option pour les personnes qui veulent s’éloigner complètement des services bancaires. La méthode est similaire au dépôt direct, mais elle existe comme une option pour les travailleurs sans compte bancaire. Comme ces cartes de débit sont fabriquées par les principaux processeurs de paiement comme Visa, elles peuvent généralement être utilisées partout où le paiement électronique est accepté. Elles peuvent également être rechargées ou utilisées à un guichet automatique pour obtenir une remise en argent.
Selon le lieu où se trouve un employé, il existe des lois et des réglementations d’État avec lesquelles vous devez vous familiariser avant de choisir cette méthode. Cette option est pratique, utilisable instantanément et rentable, avec moins de risques de fraude – mais il peut y avoir des frais pour les employés pour vérifier leur solde ou retirer de l’argent.
Il existe de nombreuses options, mais voici quelques-unes des options de cartes prépayées les plus populaires.
AccountNow
AccountNow a été fondée en 2004 et est située à San Ramon, en Californie. Ses offres de services comprennent une solution à faible coût pour les particuliers et les propriétaires de petites entreprises qui veulent un moyen facile de faire déposer directement des fonds et de les rendre accessibles sans passer par une banque traditionnelle. Les fonds sont immédiatement disponibles sur une carte de débit Visa, et la société peut envoyer des chèques avec les fonds pour effectuer des paiements.
Bluebird
Bluebird est similaire à AccountNow en termes de fonctionnalités, mais est soutenu par American Express et Walmart. En plus d’accéder aux avantages disponibles avec des cartes de débit prépayées similaires – comme le dépôt direct, le paiement de factures et le retrait aux guichets automatiques – les titulaires de comptes Bluebird peuvent ajouter des fonds à leur compte dans leurs magasins Walmart locaux.
Il n’y a aucune raison pour que quiconque soit lié aux restrictions des services bancaires traditionnels s’il ne le souhaite pas. Le marché numérique rend plus facile que jamais le contrôle de vos finances d’une manière qui correspond le mieux à vos besoins personnels et professionnels. Restez à l’écoute car nous surveillons quelles autres alternatives au dépôt direct prennent de l’ampleur.
Rissa Ann a contribué au reportage et à l’écriture de cet article.