Choisir comment investir votre argent durement gagné peut être accablant. Mais la pire chose que vous puissiez faire est de ne rien faire. Découvrez si le report d’impôt est une bonne option d’investissement pour vous.
Qu’est-ce qu’un placement à imposition différée ?
Avec un placement à imposition différée, vous payez l’impôt fédéral sur le revenu lorsque vous retirez de l’argent de votre placement, au lieu de payer l’impôt au départ. Les gains que vos cotisations produisent pendant qu’elles sont investies sont également à imposition différée.
Certains investissements vous permettent également d’investir des dollars avant impôt, de sorte que ni votre cotisation ni ses gains potentiels ne sont imposés jusqu’à ce qu’ils soient retirés.
Comment fonctionne un investissement à imposition différée ?
Premièrement, parce que votre argent est réinvesti et qu’aucun argent n’est retiré pour les impôts, vous avez potentiellement plus d’argent à composer et à faire croître. Cela signifie que lorsque vous retirez les fonds, votre investissement peut être plus important qu’un investissement similaire qui est soumis à l’impôt sur les gains en capital chaque année.
Deuxièmement, si vous investissez pour la retraite, vous pouvez être dans une tranche d’imposition inférieure à celle que vous avez maintenant lorsque vous retirez l’argent.
Parce que les investissements à impôt différé sont généralement conçus pour vous aider à investir pour des objectifs spécifiques à long terme (comme la retraite ou l’éducation d’un enfant), il existe des restrictions sur le moment où l’argent peut être retiré sans pénalité. Les retraits anticipés peuvent être assujettis à des frais d’acquisition et à des frais. Les retraits avant l’âge de 59½ ans peuvent être soumis à une pénalité d’impôt sur le revenu de 10 %.
Quels types d’investissements à imposition différée sont disponibles ?
- Régimes de retraite parrainés par l’employeur. Un plan parrainé par l’employeur, tel qu’un 401(k), 403(b) ou 457, permet généralement à la fois des contributions avant impôt et une capitalisation à impôt différé. En outre, de nombreux employeurs offrent une contribution de contrepartie.
- Comptes de retraite individuels (IRA) – traditionnels et Roth. Les IRA traditionnels peuvent vous permettre de contribuer sur une base avant impôt, en fonction de votre niveau de revenu et de certains autres facteurs. Avec un IRA Roth, vous ne pouvez pas faire de cotisations avant impôt, mais les gains pourraient potentiellement être exonérés d’impôt si certaines conditions sont remplies.
- Rentes. Une rente est un contrat entre vous et votre compagnie d’assurance-vie. Elle prévoit des prestations de décès et peut également inclure d’autres garanties. Les prestations de décès peuvent aider à protéger vos bénéficiaires si vous décédez avant que le produit de la rente ait été distribué. Les rentes ont des limites, et les garanties sont soumises à la capacité de paiement des sinistres de la compagnie d’assurance émettrice.
Tenez soigneusement compte de votre situation financière personnelle actuelle et prévue, ainsi que des changements de taux d’imposition et du traitement fiscal des revenus de placement lorsque vous prenez des décisions d’investissement.