25 juillet 2020
Les prêts hypothécaires FHA sont disponibles pour bien plus que les maisons de banlieue ou les condominiums. Les prêts FHA peuvent également être utilisés pour acheter des maisons manufacturées et/ou des maisons modulaires.
Les maisons manufacturées sont souvent vendues et transportées en sections pour être assemblées sur place. Certains acheteurs peuvent se demander si cet assemblage compte comme une » construction « , et si une telle » construction » reclasserait la maison usinée aux yeux de la FHA ?
La FHA définit une maison usinée différemment des propriétés de construction neuve ou existante – qu’est-ce que la FHA considère comme différent de ces maisons de banlieue de construction neuve ou existante ?
Selon les règles de la FHA, une maison usinée diffère d’un projet de construction neuve en raison de la nature de son assemblage. Une propriété de construction neuve est construite « sur place ». La FHA définit une maison manufacturée comme « une structure transportable en une ou plusieurs sections. En mode voyage, la maison mesure huit pieds ou plus de largeur et quarante pieds ou plus de longueur. »
Ces maisons sont réglementées par les règles connues sous le nom de Federal Manufactured Construction and Safety Standards et doivent être étiquetées en conséquence. Pour être éligible à l’assurance hypothécaire FHA, la maison manufacturée doit être construite après le 15 juin 1976 et il doit y avoir une étiquette de certification pour le prouver. La surface de plancher de la maison manufacturée ne peut pas être inférieure à 400 pieds carrés et doit être classée comme un bien immobilier.
FHA permet aux emprunteurs d’utiliser le programme de financement FHA One-Time Close construction to permanent sur les maisons manufacturées et/ou modulaires.
Vous voulez plus d’informations sur les prêts One-Time Close ?
Nous avons fait des recherches approfondies sur les programmes de prêts de construction One-Time Close de la FHA (Federal Housing Administration), du VA (Department of Veterans Affairs) et de l’USDA (United States Department of Agriculture). Nous avons parlé directement aux prêteurs agréés qui accordent ces types de prêts résidentiels dans la plupart des États et chaque société nous a fourni les directives relatives à leurs produits. Nous pouvons vous mettre en contact avec des agents de crédit hypothécaire qui travaillent pour des prêteurs qui connaissent bien le produit et ont toujours fourni un service de qualité. Si vous souhaitez être contacté par un prêteur agréé dans votre région, veuillez envoyer les réponses aux questions ci-dessous. Toutes les informations sont traitées de manière confidentielle.
FHA.com fournit des informations et met en relation les consommateurs avec des prêteurs qualifiés One-Time Close dans un effort de sensibilisation à ce produit de prêt et pour aider les consommateurs à recevoir un service de meilleure qualité. Nous ne sommes pas payés pour approuver ou recommander les prêteurs ou les initiateurs de prêt et ne bénéficient pas autrement de le faire. Les consommateurs devraient magasiner pour des services hypothécaires et comparer leurs options avant d’accepter de procéder.
Veuillez noter que les directives des investisseurs pour le programme de construction à fermeture unique de la FHA, de la VA et de l’USDA ne permettent que les habitations unifamiliales (1 unité) – et PAS les unités multifamiliales (pas de duplex, de triplex ou de quadruplex). En outre, les maisons/styles de construction suivants ne sont pas autorisés dans le cadre de ces programmes : Kit Homes, Barndominiums, Log Cabin Homes, Shipping Container Homes, Stilt Homes, Solar (only) or Wind Powered (only) Homes.
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- Vous ou votre conjoint (coemprunteur) êtes des anciens combattants admissibles ? Si l’un de vous deux est un ancien combattant éligible, des acomptes aussi bas que 0 $ peuvent être disponibles jusqu’au montant maximum que votre ratio dette-revenu par VA permettra – il n’y a pas de montant maximum de prêt selon les directives de VA. La plupart des prêteurs vont jusqu’à 750 000 $ et examinent les montants de prêt plus élevés au cas par cas. Sinon, l’acompte FHA est de 3,5% jusqu’à la limite maximale de prêt FHA pour votre comté.