Posté par Frank Gogol
La plupart des gens comprennent qu’il est important d’avoir un bon historique de crédit, mais ce qu’ils ne savent peut-être pas, c’est à quel point leur vie est affectée par la qualité de leur score de crédit. Le fait est qu’avoir un bon crédit offre toutes sortes d’avantages, dont certains dont la plupart des gens ne sont pas conscients. Ci-dessous, nous abordons certains des avantages les plus importants.
Lisez la suite pour en savoir plus, ou consultez notre vidéo Avantages d’une carte de crédit. Les raisons pour lesquelles vous devriez en obtenir une !
Table des matières
Avantages d’un bon crédit : assurance auto
1 : Obtenir de meilleurs taux sur votre assurance auto
L’un des domaines les plus importants où la qualité de votre crédit vous affecte est la demande d’assurance auto. Bien qu’une compagnie ne puisse pas vous refuser sur la base de vos antécédents de crédit, vous avez beaucoup plus de chances de vous voir proposer des primes plus abordables si votre crédit est bon. Les compagnies d’assurance pensent que les personnes ayant un mauvais crédit déposent plus de demandes d’indemnisation et que cela soit vrai ou non, le fait est que si vous avez un mauvais crédit, vous finirez par payer plus cher pour votre assurance automobile.
Les avantages d’un bon crédit : louer des appartements et acheter des maisons
Un autre domaine où avoir un bon crédit est bénéfique est si vous cherchez un appartement à louer ou une maison à posséder. Les locataires et les futurs propriétaires ayant un bon crédit voient des taux d’approbation plus élevés pour les demandes de location et d’hypothèque. De plus, ceux qui ont un bon crédit et qui cherchent à acheter une maison reçoivent de meilleurs taux d’intérêt sur leurs hypothèques.
2 : Augmentez vos chances d’approbation pour les demandes de location et d’hypothèque
La relation entre un locataire et un propriétaire est similaire à celle entre un emprunteur et un prêteur – les deux veulent savoir qu’ils font affaire avec un candidat financièrement responsable. Votre propriétaire veut savoir que vous paierez votre loyer à temps et votre prêteur veut savoir que vous ferez vos versements mensuels.
Pour cette raison, de nombreux propriétaires et sociétés de location effectueront une vérification de crédit lorsque vous déposerez votre demande. Avec un bon crédit, vous avez non seulement plus de chances d’être approuvé pour louer un appartement ou acheter une maison, mais, parce que vous êtes un candidat de premier plan, vous aurez un plus grand choix d’options.
3 : Obtenez de meilleurs taux d’intérêt sur votre hypothèque
Avoir un bon crédit peut également augmenter vos chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt sur votre hypothèque. Les prêts hypothécaires étant généralement des prêts importants de plusieurs centaines de milliers de dollars, même une différence d’un ou deux pour cent dans le taux peut entraîner des économies importantes sur la durée du prêt.
De plus, les demandeurs de prêts hypothécaires ayant un bon crédit sont plus attrayants pour les prêteurs. En raison de la durée prolongée de la plupart des prêts hypothécaires, les banques veulent prêter aux personnes dont elles pensent qu’elles effectueront des paiements continus et à temps pendant toute la durée du prêt. Par conséquent, elles considèrent plus favorablement les candidats à faible risque et à bon crédit, et elles offriront à ces candidats les meilleures offres sur leurs prêts hypothécaires.
Les avantages d’un bon crédit : obtenir un emploi
4 : améliorer vos chances d’être embauché
Même l’obtention d’un emploi est facilitée si vous avez un bon crédit. Lorsqu’il s’agit d’embaucher, les entreprises veulent savoir qu’elles engagent les meilleures personnes. Et une partie de cette détermination, dans certains cas, est faite en regardant l’historique de crédit d’un candidat. Bien que cela nécessite votre autorisation, de nombreux employeurs voudront effectuer une vérification de crédit avant de vous envoyer une lettre d’offre.
S’ils découvrent que vous avez déclaré faillite ou que vous avez des antécédents de retards de paiement, cela peut déclencher un signal d’alarme indiquant que vous n’êtes peut-être pas aussi responsable que vous le semblez et, par conséquent, que vous ne convenez pas au poste.
Les avantages d’un bon crédit : les dépôts de garantie
5 : Payez moins pour les dépôts de garantie
Que vous cherchiez une location de vacances d’une semaine ou un appartement à long terme, vous devrez probablement verser un dépôt de garantie.
Un dépôt de garantie est un paiement initial – généralement égal à 1 à 1½ mois de loyer – qui existe pour protéger le propriétaire ou la société de location des dommages causés à la location et d’autres dépenses imprévues liées à l’occupation. Les coûts des réparations nécessaires à la fin d’une occupation sont déduits du dépôt de garantie, et la différence est rendue au locataire.
En règle générale, les locataires ayant un bon crédit devront payer des dépôts de garantie plus petits, voire aucun dépôt, tandis que les locataires ayant un mauvais crédit pourraient payer des milliers de dollars pour les dépôts de garantie.
Les avantages d’un bon crédit : cartes de crédit et prêts
Les avantages d’un bon crédit ne s’appliquent pas seulement à la location et à l’achat de biens. Un bon crédit peut également signifier des chances accrues d’approbation de prêts, des limites de cartes de crédit plus élevées et un pouvoir de négociation accru.
6 : Améliorez vos chances d’approbation de cartes de crédit et de prêts
Comme pour la location et l’obtention d’un emploi, un excellent pointage de crédit augmente vos chances d’approbation de cartes de crédit et de prêts.
Si vous demandez une carte de crédit ou un prêt, votre score de crédit sera l’un des principaux facteurs, sinon le plus important, que la banque examinera pour décider de vous approuver ou non.
Les demandeurs ayant un mauvais score de crédit (ou pas de crédit) seront considérés comme des emprunteurs à haut risque et, par conséquent, auront moins de chances d’être approuvés pour un prêt ou une carte de crédit. À l’inverse, les demandeurs ayant un excellent score de crédit seront considérés comme des emprunteurs à faible risque, et donc plus favorables, ce qui augmentera leurs chances d’être approuvés.
7 : Obtenir l’approbation de limites plus élevées de cartes de crédit
Bien qu’un bon score de crédit puisse augmenter vos chances d’être approuvé pour une carte de crédit ou un prêt, les avantages ne s’arrêtent pas là. Un bon score de crédit peut également vous aider à être approuvé pour des limites de crédit plus élevées, des prêts plus importants et des avantages.
Les banques récompensent les emprunteurs ayant un bon score de crédit en leur permettant d’accéder à davantage de fonds, là encore parce que la banque a confiance dans le fait que ces emprunteurs rembourseront leurs dettes. De plus, les banques offriront de meilleurs avantages – y compris des programmes de remboursement en espèces, des taux d’intérêt plus bas ou des points de récompense – aux emprunteurs ayant un bon crédit.
Ces avantages sont également gagnants pour la banque et l’emprunteur ; Alors que la banque fera un bénéfice sur les intérêts que vous accumulez et remboursez, vous récolterez les avantages des divers avantages et votre score de crédit s’améliorera grâce aux paiements à temps.
8 : Obtenir de meilleurs taux d’intérêt
Un meilleur score de crédit entraînera également de meilleurs taux d’intérêt sur vos cartes de crédit ou autres prêts. De meilleurs taux d’intérêt signifient moins d’argent dépensé pour rembourser le prêt, ainsi que des paiements mensuels moins élevés. Avec un taux d’intérêt plus bas, la gestion de votre dette devient d’autant plus facile, ce qui entraîne un cycle positif – un meilleur crédit rend votre dette plus facile à gérer, ce qui augmente encore plus votre crédit.
9 : Avoir plus de pouvoir de négociation
Enfin, un bon crédit vous donne plus de pouvoir de négociation lorsque vous fixez les conditions de prêts ou de financement. Pour une banque, une personne ayant un bon crédit est un actif stable avec un rendement garanti. Si vous avez un bon crédit et que vous cherchez un prêt, les banques seront plus intéressées à concourir pour votre entreprise. Par conséquent, vous pouvez utiliser votre valeur en tant qu’emprunteur à faible risque pour négocier de meilleurs taux d’intérêt, des plans de remboursement plus avantageux, des lignes de crédit plus élevées et d’autres avantages.
Démarrez
Conclusion
Travailler pour obtenir un excellent pointage de crédit demande beaucoup de travail. Vous devez être diligent pour payer vos factures, être réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre ; et vous assurer de respecter votre budget. Mais les bénéfices de votre travail acharné en valent largement la peine. Il est possible d’obtenir un prêt sans crédit, mais avec un bon pointage de crédit, vous économiserez sur les loyers, les hypothèques, les taux d’intérêt, les cartes de crédit, et plus encore. Vous aurez accès à certaines des meilleures offres et des meilleurs taux disponibles, et vous devriez profiter pleinement de ces avantages – vous avez travaillé dur pour les gagner, après tout.
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