Si vous achetez une voiture d’occasion, vous faites preuve d’intelligence dans vos dépenses. Après tout, les véhicules d’occasion sont moins chers qu’un véhicule neuf. De plus, votre voiture d’occasion ne perdra pas sa valeur dès que vous la conduirez hors du lot comme le ferait une voiture neuve. Mais il y a un hic : une voiture d’occasion est peut-être moins chère, mais l’assurance auto ne l’est pas forcément. Cela ne signifie pas que vous pouvez faire l’impasse sur l’assurance pour les voitures d’occasion.
Avez-vous besoin d’une assurance pour acheter une voiture d’occasion ?
Tous les États, à l’exception du New Hampshire et de la Virginie, exigent que vous ayez une assurance automobile, que votre voiture soit neuve ou d’occasion. Même au New Hampshire et en Virginie, vous serez financièrement responsable si vous êtes impliqué dans un accident.
Les réparations automobiles sont coûteuses. Si vous n’avez pas obtenu de devis dernièrement sur le coût du remplacement ou de la réparation d’un pare-chocs, vous risquez d’avoir un choc au niveau des prix. Le fait de devoir payer de votre poche en cas d’accident peut vous coûter bien plus que la prime annuelle d’assurance voiture d’occasion.
Heureusement, l’achat d’une assurance voiture d’occasion est un processus simple et rapide. Avant d’acheter ce modèle d’occasion qui vous fait de l’œil, il est préférable de savoir quel type de couverture d’assurance auto vous avez besoin, combien cela va vous coûter et quand l’obtenir.
Comparer les taux d’assurance pour les voitures d’occasion
Vous devriez magasiner pour l’assurance auto comme vous magasinez pour votre véhicule. Vous ne voulez pas acheter un véhicule pour ensuite apprendre que vous ne pouvez pas payer la prime d’assurance auto. Une fois que vous avez arrêté votre choix sur quelques prétendants, vous devriez comparer les taux d’assurance automobile pour voir quel est le coût de la couverture d’assurance automobile afin de pouvoir en tenir compte dans votre budget.
Pour trouver les taux moyens pour plus de 3 500 modèles de voitures d’occasion de 2006 à 2020, utilisez notre outil pratique. Choisissez l’année de la voiture, votre État, ainsi que la marque et le modèle du véhicule que vous envisagez d’acheter pour savoir combien, en moyenne, vous pouvez vous attendre à payer pour une couverture d’assurance automobile. Sur la page des résultats, vous pouvez ajouter d’autres voitures à comparer pour déterminer quel véhicule d’occasion que vous avez sur votre liste de présélection coûte le moins cher à assurer.
La couverture complète est recommandée pour les véhicules de 2011 ou plus récents, donc seuls les taux de couverture complète (complète et collision plus responsabilité) sont indiqués pour ces années. Si vous choisissez 2010 ou plus ancien comme année, vous verrez les taux pour la couverture complète et la responsabilité civile seulement sur le véhicule. N’oubliez pas que si vous n’avez que la responsabilité civile, votre véhicule n’est en aucun cas couvert par votre police d’assurance automobile s’il est endommagé.
Une fois que vous avez fait votre choix définitif, ou si vous êtes dans l’impasse entre deux véhicules, il est temps d’obtenir des devis d’assurance automobile personnalisés en fournissant le numéro d’identification du véhicule, ou la marque et le modèle, aux compagnies d’assurance. Ainsi, vous connaîtrez le montant exact que vous devrez budgéter pour la partie assurance auto de vos dépenses mensuelles liées au véhicule.
Combien d’assurance voiture d’occasion avez-vous besoin ?
Comme mentionné, votre État a des exigences minimales en matière d’assurance responsabilité civile. Vous pouvez voir la couverture minimale désignée par un ensemble de chiffres, comme l’assurance responsabilité civile 15/40/25. Cela signifie que vous devez avoir une couverture qui comprend 15 000 $ par personne en couverture des dommages corporels, 40 000 $ par accident en couverture des dommages corporels et 25 000 $ en limites de dommages matériels. Si vous ne trouvez pas les exigences de votre État en matière d’assurance, ne vous inquiétez pas. La plupart des fournisseurs d’assurance automobile sauront ce dont vous avez besoin lorsque vous entrez votre état ou votre code postal pour obtenir un devis.
Voici ce que couvre l’assurance responsabilité civile de manière plus détaillée :
- Les dommages corporels par personne : Couvre les frais médicaux et la perte de salaire des personnes que vous avez blessées avec votre voiture, ainsi que vos frais juridiques. Cela inclut les piétons, les occupants d’autres véhicules et les personnes présentes dans votre voiture avec lesquelles vous n’avez aucun lien de parenté. Le montant indiqué est le maximum par personne.
- La limite de dommages corporels par accident : l’assurance responsabilité civile fixe un montant maximum que votre assureur paiera en cas de dommages corporels par accident. Dans une police 15/40/25, le chiffre » 40 » limite les factures médicales et les demandes d’indemnisation pour blessures à un total de 40 000 $ pour toutes les parties blessées. Vous serez responsable de tout ce qui dépasse cette limite.
- Dommages matériels : Couvre le coût des réparations ou du remplacement des biens que vous avez endommagés avec votre véhicule. Cela peut inclure d’autres véhicules, des clôtures ou des bâtiments.
Bien que votre État ait des exigences minimales, c’est à vous de décider si la couverture est suffisante. Vous pourriez vouloir acheter un montant de couverture plus élevé pour vous protéger des frais remboursables. Voici pourquoi :
- Vous emboutissez un véhicule.
- Trois passagers sont blessés.
- Ils ont chacun besoin de radiographies et de soins médicaux, ce qui coûte 15 000 $ chacun.
- Le véhicule que vous avez embouti nécessite 7 500 $ de réparations.
- Vous avez également heurté un mur pour éviter l’accident, ce qui nécessite 5 000 $ de réparations supplémentaires.
- Dans une police 15/40/25, 15 000 $ par personne en frais médicaux sont dans les limites de votre police de 15 000 $ par personne. Mais — trois parties ont été blessées pour un total de 45 000 $. C’est 5 000 $ de plus que les 40 000 $ couverts par votre police. Vous serez personnellement responsable de ces 5 000 $ supplémentaires.
- Pour ce qui est des dommages matériels au mur et au véhicule de 12 500 $, ils sont couverts dans le cadre des 25 000 $ de limites de dommages matériels.
N’oubliez pas que l’assurance responsabilité civile vous aidera à payer les blessures et les dommages que vous avez causés aux autres, à leurs véhicules et à leurs biens si vous êtes responsable de l’accident, mais elle ne vous couvrira pas, ni votre voiture. Selon la valeur de votre véhicule d’occasion, vous voudrez peut-être ajouter une couverture supplémentaire pour protéger votre voiture. L’assurance tous risques et l’assurance collision sont deux façons de vous protéger – et de protéger votre véhicule. Considérez-les comme une assurance de réparation de voiture d’occasion pour certains scénarios.
Assurance tous risques contre assurance collision sur une voiture d’occasion
L’assurance tous risques couvre les dommages causés à votre voiture par une inondation, un incendie, un acte de vandalisme et la grêle, et verse la valeur réelle en espèces de votre voiture si elle est volée. L’assurance collision couvre les dommages causés à votre voiture par des accidents lorsque vous heurtez, ou êtes heurté, par un autre véhicule ou un objet.
L’assurance tous risques et l’assurance collision sont souvent souscrites ensemble pour étendre vos protections. Elles ne sont pas obligatoires, sauf si vous prévoyez de financer votre véhicule avec un prêt automobile. Valent-elles la peine d’être souscrites en plus ? Si votre voiture a moins de 10 ans ou vaut plus de 3 000 $, il est sage d’obtenir ces couvertures facultatives.
Comment assurer une voiture d’occasion ?
Maintenant que vous avez une idée de ce dont vous avez besoin, vous constaterez que le processus d’assurance d’une voiture d’occasion est similaire à celui d’une voiture neuve. Vous pouvez obtenir un devis d’assurance assez précis sur une voiture, même si vous ne l’avez pas encore achetée.
Si vous avez déjà une assurance automobile, vous devrez contacter la compagnie avec laquelle vous êtes couvert et leur faire savoir que vous souhaitez assurer un autre véhicule. Le représentant vous interrogera sur le véhicule pour vous dire s’il y a une différence de prix.
Si vous n’êtes pas déjà assuré, il est important d’obtenir quelques devis d’assurance pour vous assurer que vous êtes en mesure de payer la prime d’assurance — et de trouver le meilleur prix. Voici les étapes que vous pouvez suivre :
- Recueillir des informations sur la voiture que vous souhaitez acheter. Parmi les informations dont vous aurez besoin figurent l’année, la marque, le modèle, le groupe d’équipements et le kilométrage de la voiture.
- Demandez des devis en ligne. Les devis d’assurance peuvent varier considérablement en fonction du type de client avec lequel l’assureur travaille et des produits qu’il propose. Deux compagnies d’assurance automobile peuvent vous donner un devis différent pour le même type d’assurance. Utilisez notre outil pour obtenir des devis en quelques minutes seulement. Outre les informations sur votre véhicule, vous devrez entrer des détails personnels sur votre lieu de résidence, si la voiture sera garée dans la rue ou dans un garage, et le nombre de kilomètres que vous prévoyez de parcourir par an.
- Choisissez vos couvertures. Sélectionnez toute couverture supplémentaire en plus de l’assurance responsabilité civile. Vous pourriez vouloir ajouter une couverture d’assistance routière, une couverture collision ou une couverture complète.
- Décidez d’une franchise. La franchise est le montant que vous payeriez de votre poche si vous étiez dans un accident de voiture avant que l’assurance n’entre en jeu. Une franchise d’assurance automobile typique est de 500 $ ou de 1 000 $. Plus la franchise est élevée, moins l’assurance de votre voiture d’occasion sera chère. Si vous augmentez votre franchise pour économiser sur votre prime mensuelle, assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer la franchise plus élevée si vous avez un accident.
- Enregistrez votre devis. Une soumission est habituellement valide pour une période de temps déterminée, qui varie selon l’assureur. Une fois que vous avez acheté votre voiture, vous pouvez accéder au devis, saisir les détails manquants, comme le numéro d’identification du véhicule (NIV), et payer l’assurance, directement depuis votre smartphone. Vous pouvez ensuite repartir en toute sécurité avec votre voiture.
Combien de temps avez-vous pour vous assurer après avoir acheté une voiture d’occasion?
Vous vous demandez si vous avez besoin d’une assurance avant d’acheter une voiture d’occasion ? » Le moment est délicat. Vous n’avez pas besoin d’assurance avant d’acheter une voiture d’occasion. En fait, il serait difficile de souscrire une assurance pour voiture d’occasion si vous n’avez pas le prix d’achat final et le numéro d’identification du véhicule. Même si vous le pouvez, vous ne voudrez peut-être pas acheter une assurance avant d’être officiellement propriétaire du véhicule — les assureurs ne vous rembourseront pas si vous achetez une assurance et que l’affaire de la voiture tombe à l’eau.
Puis-je conduire une voiture d’occasion chez moi sans assurance ?
Si vous achetez une voiture d’occasion chez un concessionnaire, vous devrez avoir une assurance avant de pouvoir repartir. Les vendeurs privés peuvent ne pas avoir cette exigence, mais conduire un véhicule non assuré pourrait vous faire tomber dans l’eau chaude. Il existe quelques options.
S’il s’agit de votre première voiture, faire vos devoirs à l’avance en ayant un devis de police sauvegardé pourrait être utile. La plupart des assureurs en ligne fourniront une couverture instantanée une fois que vous aurez payé la police. Tout ce que vous auriez à faire serait de vous reconnecter pour accéder à votre devis, d’entrer les détails manquants tels que le NIV et le prix payé pour la voiture, de payer votre prime, de la montrer au concessionnaire, et vous seriez prêt à partir.
Y a-t-il un délai de grâce pour l’assurance automobile lors de l’achat d’une voiture d’occasion ?
Vous ne pouvez pas conduire une voiture sans assurance. Si vous vous faites arrêter, vous aurez des problèmes juridiques. Il peut y avoir un délai de grâce pour l’assurance des voitures d’occasion. Si vous êtes déjà propriétaire d’un véhicule, vous pourriez contacter le fournisseur d’assurance à l’avance pour lui faire savoir que vous allez acheter une voiture sous peu. Chaque État a des règles différentes, mais la plupart vous permettront d’appliquer une police d’assurance automobile existante à votre voiture nouvellement achetée pendant une période de grâce comprise entre sept et 30 jours.
Contactez votre assureur automobile dès que vous êtes propriétaire du véhicule pour apporter des modifications à votre police actuelle. Ne supposez pas que la voiture ou les garanties supplémentaires seront ajoutées automatiquement — il vous incombe d’informer votre assureur de la voiture et de préciser les garanties que vous souhaitez. Vous devrez enregistrer le véhicule dans l’État où vous vivez dans un délai de 15 à 45 jours, selon votre État, mais vous ne pourrez pas le faire sans que le véhicule soit assuré.
Conseils pour acheter une couverture pour économiser de l’argent
Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour acheter une couverture et économiser de l’argent sur l’assurance automobile pour les modèles de voitures d’occasion. Elles comprennent :
- Recherchez des rabais : La plupart des assureurs automobiles offrent une variété de rabais en fonction de votre travail ou de votre style de vie, comme les rabais pour étudiants, pour véhicules hybrides, pour faible kilométrage, pour conducteur prudent et pour service militaire.
- Préparez votre prime : vous pourriez économiser de l’argent si vous payez six mois ou un an à l’avance.
- Signez pour le paiement automatique : Si vous associez un numéro de compte bancaire et que vous vous inscrivez pour des relevés électroniques et des paiements automatiques, la plupart des assureurs automobiles vous accorderont une petite remise.
- Groupez vos polices : La fidélité s’accompagne d’avantages. Si vous avez déjà d’autres couvertures telles que l’assurance des propriétaires ou des locataires avec un assureur particulier, vous pouvez recevoir un rabais sur toutes vos polices lorsque vous souscrivez à une assurance automobile d’occasion.
- Prenez une franchise plus élevée : La franchise est le montant d’argent que vous devriez payer de votre poche en cas d’accident avant que votre assurance ne commence à payer. Vous pourriez économiser de l’argent sur vos primes mensuelles si votre franchise est plus élevée. Mais assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer le montant auquel vous augmentez votre franchise. Vous pourriez prendre l’argent économisé sur vos primes mensuelles et le mettre sur un compte d’épargne chaque mois pour le montant de la franchise. De cette façon, vous aurez l’argent économisé pour une franchise plus élevée si vous êtes impliqué dans un accident.
Questions fréquemment posées sur l’assurance des voitures d’occasion
Dois-je avoir une assurance complète sur une voiture d’occasion ?
La couverture complète comprend généralement une assurance responsabilité civile, une assurance collision et une assurance tous risques. Avoir les trois couvre les autres — et vous-même — en cas d’accident. Si vous prévoyez de financer une voiture d’occasion, vous aurez besoin d’une couverture complète. Sinon, c’est à vous de décider si vous devez acheter une responsabilité civile intégrale.
Si vous n’êtes pas sûr, la règle générale veut que vous achetiez une couverture intégrale sur une voiture d’occasion si le coût de la mise à niveau vers une couverture intégrale est de 10 % ou moins de la valeur de votre voiture d’occasion. Par exemple, si l’ajout d’une assurance tous risques et collision vous coûte 500 $ de plus par année et que la valeur de votre voiture est de 2 000 $, l’assurance tous risques ne vaut pas la peine. Mais si la valeur de votre voiture d’occasion est de 5 000 $ ou plus, alors la couverture supplémentaire est une décision intelligente.
Pour déterminer la valeur de votre voiture d’occasion, visitez KBB.com ou NADA.com pour le savoir. Et quelle que soit la règle du pouce, si vous pensez que vous ne pourriez pas vous permettre de remplacer votre voiture, une couverture complète vous couvrira.
L’assurance gap en vaut-elle la peine sur une voiture d’occasion ?
L’assurance GAP est l’abréviation de guaranteed auto protection insurance. Elle est conçue pour combler l’écart entre la valeur de votre véhicule et ce que vous devez sur la voiture. Par exemple, s’il vous reste 5 000 $ sur votre prêt automobile, mais que la valeur de la voiture n’est plus que de 4 000 $, vous pourriez avoir un problème si votre voiture est détruite dans un accident. Vous devrez continuer à rembourser les 1 000 $ que l’assurance n’a pas couverts. Si vous aviez une assurance GAP, elle interviendrait pour payer le manque à gagner de 1 000 $ entre la valeur de votre voiture et ce que vous devez.
L’assurance GAP sur les modèles de voitures d’occasion n’est normalement pas nécessaire. Vous n’avez pas la baisse de valeur que vous auriez lorsque vous sortez une voiture neuve du lot.
Les voitures anciennes sont-elles moins chères à assurer ?
Vous pouvez penser qu’une voiture ancienne est moins chère à assurer. Après tout, sa valeur est nulle. Mais ce n’est pas si simple. Tout d’abord, si vous souscrivez une assurance responsabilité civile, la couverture est basée sur la garantie des tiers — les dommages que vous pourriez causer aux autres. Les voitures plus récentes ont plus de dispositifs de sécurité qui pourraient prévenir ou minimiser les dommages causés par un accident. Dans ce cas, une voiture plus récente peut être moins chère à assurer.
Si vous achetez une couverture complète pour un véhicule, la police peut être moins chère sur une voiture d’occasion, simplement en fonction de la valeur pour laquelle vous couvrez le véhicule. Au final, il est difficile de généraliser. L’âge d’une voiture a moins d’impact sur le coût de l’assurance que la marque et le modèle. Les caractéristiques de sécurité, le coût des pièces de rechange et des réparations et la popularité auprès des voleurs ne sont que quelques-uns des facteurs qui peuvent influer sur le prix de la police. C’est pourquoi il est important de faire vos recherches et de comparer les devis d’assurance auto avant d’acheter une voiture d’occasion.