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Je ne suis pas votre consommateur de cartes de crédit moyen – je possède actuellement 26 cartes de crédit et je dépense plus de 6 000 $ en frais annuels. Mais, je dirige un site Web qui se concentre sur l’évaluation des cartes de crédit, donc c’est mon travail. Le fait est que je suis ici pour tester ces cartes et transmettre ces informations à vous, nos lecteurs, qui pouvez utiliser ces informations pour prendre vos propres décisions en matière de cartes de crédit. Lorsque je passe en revue ces cartes, ce n’est pas pour inciter tout le monde à se procurer la carte, mais pour vous montrer certains avantages internes. Parce que, comme vous le verrez dans cet examen de la carte Palladium JP Morgan, tous les avantages des cartes de crédit – en particulier ceux qui ne sont pas publics comme la carte Palladium – ne sont pas mis à la disposition du grand public.
Lorsque j’ai blogué sur l’obtention de la carte Centurion d’Amex, beaucoup de gens ont posé des questions sur la carte Palladium (avec des frais annuels de 595 $), alors j’ai décidé de l’obtenir moi-même. Pour avoir droit à cette carte, vous devez être un client de la banque privée JP Morgan. Pour devenir un client de la banque privée, vous devez disposer de 250 000 dollars d’actifs auprès de Chase, bien que j’aie entendu dire que ce montant peut être flexible et que vous n’êtes pas obligé de le conserver en permanence – une fois que vous y êtes, vous y êtes généralement. Être client de la banque privée a ses avantages, comme le fait que tous mes frais de guichet automatique – qu’il s’agisse de Chase ou d’une bodega de New York – sont remboursés. Une fois que vous êtes client de la banque privée, vous pouvez vous rendre dans votre agence Chase locale et parler à un conseiller en banque privée qui vous remettra une demande que vous signerez, et cette signature sera ensuite gravée au laser au dos de la carte Palladium – une fonctionnalité assez chouette, bien que ce ne soit finalement qu’une nouveauté.
La longue histoire de cette carte est qu’elle est exclusive. Le président Obama a la carte, et qui ne veut pas avoir la même carte de crédit que le POTUS ? Mais cela en vaut-il vraiment la peine ? Je vais entrer dans les détails ci-dessous, mais alerte spoiler : à moins que vous ne teniez vraiment à l’accès au salon United et que vous dépensiez une tonne d’argent pour débloquer le bonus de signature, la carte Chase Sapphire Preferred est une bien meilleure option.
1. Le plus grand avantage : l’accès aux salons United
Le principal avantage de la carte Palladium est l’adhésion gratuite à United Club et à Priority Pass Select. La carte ne fait pas de publicité pour l’avantage United Club, et je pense que c’est parce que Chase propose également la carte United MileagePlus Club et qu’elle ne veut pas lui enlever son éclat. Mais vous bénéficiez effectivement d’un abonnement complet au salon, ce qui est un avantage extrêmement précieux. Si vous deviez acheter une adhésion annuelle au United Club sans statut d’élite, vous devriez payer 600 dollars (550 dollars pour l’abonnement et 50 dollars de frais d’initiation). À ce moment précis, l’adhésion à l’United Club vous permet essentiellement de couvrir le coût de la cotisation annuelle de 595 $. Donc, si vous voyagez beaucoup avec United, cet avantage pourrait faire que la carte en vaille la peine.
Cela dit, la carte United Club (avec une cotisation annuelle de 450 $) est une meilleure valeur si vous cherchez surtout à échanger des récompenses contre des vols avec la compagnie, puisque vous gagnerez 1,5 miles par dollar sur chaque achat et 2 miles par dollar sur les achats United. Si vous souhaitez plutôt effectuer des transferts vers d’autres partenaires, la carte Palladium pourrait être un meilleur choix, car elle permet de gagner des points Ultimate Rewards échangeables auprès de 11 partenaires, dont British Airways et Hyatt. De plus, je valorise les points UR à 2,1 cents l’unité, tandis que les miles United sont un peu plus bas à 1,5 cents l’unité.
2. Il y a un bonus de dépenses
Bien que la carte Palladium ne soit pas assortie d’un bonus d’inscription, il existe un bonus de dépenses annuel. Si vous dépensez 100 000 $ par an avec la carte, vous obtiendrez 35 000 points Chase Ultimate Rewards. J’accorde systématiquement une grande valeur aux points Ultimate Rewards, et sur la base de mes évaluations les plus récentes, ces 35 000 points valent environ 735 $.
3. Le bonus de catégorie est sympa, mais pas génial
La carte vous fera gagner 2x les points sur les achats de voyage. Oui, ce bonus par catégorie fait pâle figure par rapport à la carte Chase Sapphire Preferred, qui vous fait gagner 2x points sur les voyages et les repas. Il n’est probablement pas très logique qu’une carte 500 $ moins chère vous donne plus de bonus, mais cela étant dit, si vous partez pour des safaris coûteux et que vous réservez des jets privés, le bonus de 2x voyages pourrait en valoir la peine, surtout s’il est associé aux 35 000 points du bonus sur les dépenses. Et la catégorie de bonus 2x voyages est meilleure que la carte Centurion, qui n’a pas de catégories de bonus.
4. Exonération des frais Global Entry
En particulier avec les récents problèmes de la TSA concernant les temps d’attente aux points de contrôle de sécurité, c’est le meilleur moment que jamais pour envisager d’obtenir Global Entry, qui s’accompagne du TSA PreCheck. Cela n’a pas d’impact sur moi car j’ai déjà Global Entry et TSA PreCheck, mais c’est certainement un avantage supplémentaire à avoir avec une carte comme celle-ci. Vous obtiendrez le crédit de 100 $ pour couvrir le coût de Global Entry tous les cinq ans.
Ne perdez pas de vue qu’il existe d’autres cartes de crédit qui offrent ce crédit de frais, comme la carte Platinum d’American Express, la Citi Prestige et la carte de crédit Ritz-Carlton Rewards, entre autres.
5. Elle a l’air cool
On ne peut nier que la carte a l’air vraiment cool. Elle est en fait faite de palladium et d’or, et vous pouvez le savoir rien qu’en voyant son poids – 1 oz, le même que celui de la carte Ritz-Carlton Rewards. L’inconvénient, c’est qu’elle déclenche les détecteurs de métaux de la TSA. Ainsi, lorsque je passe les lignes de sécurité normales avec mon TSA PreCheck, je dois sortir mon portefeuille. Ce n’est pas un gros problème, mais c’est un inconvénient certain si vous cherchez à accélérer le processus de contrôle de sécurité. Rien que pour cette raison, vous pouvez obtenir une version plastique de la carte si elle est trop lourde pour être transportée dans votre portefeuille en permanence et que vous ne voulez pas déclencher les détecteurs de métaux.
Bottom Line
Cette carte comporte également d’autres avantages, comme un service de conciergerie et une protection étendue des achats. Mais, en général, à moins que vous ne valorisiez vraiment l’accès au United Club et que vous dépensiez une tonne pour pouvoir débloquer les 35 000 points bonus, cette carte n’est probablement pas pour la plupart des gens. Je recommanderais toujours que la Chase Sapphire Preferred est une meilleure carte polyvalente pour le consommateur de tous les jours.
Etes-vous un titulaire de la carte Palladium ? Si oui, veuillez partager si vous avez pu maximiser ses avantages.
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