My Thoughts on Alabama’s Revamped College Counts 529 Plan
Récemment, l’un de nos clients a demandé mon avis sur le programme d’épargne collégiale 529 de l’Alabama. J’ai dû avouer que je ne l’avais pas regardé mais que je le ferais et lui donnerais mes pensées, ce que j’ai fait. Comprenant que ce n’est pas une discussion complète des plans 529 en général ou du plan 529 de l’Alabama en particulier, permettez-moi de partager mes pensées avec vous aussi.
L’Alabama a un excellent plan 529. Ils offrent des choix dans les portefeuilles cibles, les portefeuilles basés sur l’âge et les portefeuilles de fonds individuels. Ceux-ci sont offerts sur deux plateformes : 1.) Direct (l’option Do-It-Yourself) et 2.) Advisor Plan (payer quelqu’un pour le faire pour vous option). Il me semble que les deux plateformes offrent les mêmes options d’investissement mais, comme vous pouvez vous y attendre, la différence de coûts entre les deux plateformes est importante.
Les coûts internes, les commissions et/ou les frais payés à partir du produit initial de l’investissement ont un effet négatif sur le rendement des investissements. Donc, au risque de me mettre à dos mes collègues conseillers en placement, je vous recommande d’utiliser la plateforme « Direct ». Elle est conviviale et il n’y a pas un seul choix d’investissement dans le plan du conseiller qui ne soit pas sensiblement plus cher que ceux de la plateforme « Direct ». Si vous n’êtes pas sûr de vos choix de placements, choisissez le portefeuille modéré en fonction de l’âge applicable à l’âge de votre bénéficiaire. La répartition des investissements commence par une sélection quelque peu agressive d’investissements et évolue au fil du temps vers des alternatives plus conservatrices à mesure que le bénéficiaire approche de l’âge de l’université. C’est une bonne stratégie pour tout besoin de financement spécifique. J’aime la stratégie, les choix d’investissement et les coûts.
Veuillez noter qu’il n’y a aucune garantie sur les résultats d’investissement ou le capital investi dans ces plans. L’investisseur peut perdre chaque dollar investi dans ces plans comme la plupart des autres investissements. L’ancien plan PACT parrainé par l’État a été fermé en 2009. Le parrainage de ce plan 529 par l’Alabama déclenche les avantages de report d’impôt et d’exonération fiscale prévus par la section 529 de l’IRC. Toutefois, pour rendre le plan de l’Alabama plus attrayant, l’État autorise une déduction fiscale de 5 000 dollars par déclaration d’impôts de l’Alabama et par an (10 000 dollars pour les couples mariés déclarant conjointement). Ainsi, un rendement rapide de 5 % avec un avantage fiscal est une bonne façon de commencer tout programme d’investissement. Il pourrait donc s’agir d’un achat annuel jusqu’à ce que vous atteigniez votre/vos objectif(s). Assurez-vous simplement que vous pouvez utiliser la déduction fiscale, si cela vous intéresse. À propos, cela inclut les transferts de plans 529 existants. Ce programme est disponible pour les résidents de l’Alabama, les non-résidents et les résidents d’une partie de l’année et peut être acheté par des parents, des grands-parents, des tantes, des oncles ou de parfaits étrangers au profit de toute personne pouvant l’utiliser.
Tous les détails sont disponibles sur www.collegecounts529.com. Après avoir lu le premier niveau d’information, sélectionnez l’onglet des options d’investissement, faites défiler vers le bas jusqu’à une case intitulée « Considérations de risque » et cliquez sur une zone surlignée en bleu appelée « Déclaration de divulgation du programme ». Procédez de la même façon pour les régimes » direct » et » conseiller « . Vous pouvez parcourir la plupart des informations, mais comparez les coûts et les résultats des placements. Lorsque vous évaluez un investissement, rappelez-vous toujours que les performances passées ne sont pas une garantie des résultats futurs.
Si nous pouvons vous aider davantage, donnez-nous un bon vieux coup de fil au 205-824-8813.
Nous serions heureux d’avoir de vos nouvelles.