Bien que la mise en œuvre des cartes de crédit EMV à puce ait éliminé une grande partie de la fraude par carte présente (CP), le montant de la fraude par carte non présente (CNP) – lire : en ligne – n’a cessé d’augmenter au cours des dernières années.
Dans le but de lutter contre la fraude CNP, plusieurs émetteurs de cartes et sociétés tierces ont développé ce que l’on appelle des cartes de crédit virtuelles.
Conçues pour être utilisées lors d’achats en ligne, les cartes de crédit virtuelles sont des numéros de carte de crédit à usage unique générés de manière aléatoire qui peuvent limiter l’accès d’un fraudeur en ligne à vos informations financières réelles. Cela peut sembler être un morceau complexe de science-fiction devenu non-fiction. Mais vous n’avez pas besoin d’être un as de la technologie pour utiliser des cartes de crédit virtuelles. Continuez à lire pour avoir un aperçu du fonctionnement de ces cartes qui empêchent la fraude.
Un nombre limité d’émetteurs proposent des cartes de crédit virtuelles
Bien que les cartes de crédit virtuelles puissent être utiles, elles sont encore un peu une nouveauté dans le monde des cartes de crédit à la consommation. Le processeur de paiement populaire, PayPal, était l’une des sources originales de cartes de crédit virtuelles, mais la société a depuis longtemps abandonné le service.
Aujourd’hui, seule une poignée de grands émetteurs de cartes de crédit offrent la possibilité de créer des cartes de crédit virtuelles pour les achats en ligne : Capital One, Citibank et Bank of America.
Le service de carte de crédit virtuelle de Capital One est disponible pour toutes les cartes de crédit Capital One par l’intermédiaire d’Eno®, un « assistant intelligent » qui aide les clients de Capital One dans diverses tâches. Pour utiliser Eno® afin de créer un numéro de carte de crédit virtuelle, vous devrez être sur un ordinateur et avoir l’extension Eno® pour Google Chrome ou Mozilla Firefox.
Carte de crédit Capital One Venture Rewards
- Profitez d’un bonus unique de 60 000 miles dès que vous dépensez 3 000 $ d’achats dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte, ce qui équivaut à 600 $ de voyages
- Gagnez des miles 2X illimités sur chaque achat, tous les jours
- Les miles n’expireront pas pendant la durée de vie du compte et il n’y a pas de limite au nombre de miles que vous pouvez gagner
- Recevoir jusqu’à 100 $ de crédit pour les frais de demande pour Global Entry ou TSA Pre✔®
- Voler sur n’importe quelle compagnie aérienne, séjourner dans n’importe quel hôtel, à tout moment ; aucune date d’interdiction. Plus transférez vos miles vers plus de 10 programmes de fidélité de voyage
- Aucun frais de transaction étrangère
- Voir la demande, les conditions et les détails.
| Achats initiaux | S/O | Transferts d’entrée | S/O | Taux annuel normal | 17.24% – 24.49% (variable) | Frais annuels | 95$ | Crédit nécessaire | Excellent, Bon |
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Seules certaines cartes Citi seront éligibles pour un numéro de carte de crédit virtuel, mais le processus est assez simple pour les cartes qui sont admissibles. Il suffit d’enregistrer votre carte de crédit Citi dans le programme, puis vous pouvez générer un numéro de carte de crédit virtuelle via l’interface en ligne. Les numéros de carte virtuelle ne sont valables que pendant 12 mois au maximum.
Carte Citi Rewards+®
Sur le site Web sécurisé de Citi
- Gagnez 15 000 points bonus après avoir dépensé 1 000 $ d’achats avec votre carte dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte, échangeables contre 150 $ de cartes-cadeaux
- Gagnez 2X les points ThankYou® dans les supermarchés & stations-service pour les premiers 6,000 $ par an et 1 point par 1 $ dépensé par la suite
- Gagnez 1 point ThankYou® par 1 $ dépensé sur tous les autres achats
- Arrondissez automatiquement à la dizaine de points ThankYou® la plus proche sur chaque achat – sans plafond, et obtenez 10 % de points en retour pour les premiers 100,000 points ThankYou® que vous échangez par an
- Offres de TAEG intro de 0 % sur les achats et les transferts de solde (des frais de transfert de solde s’appliquent), puis un TAEG variable s’applique
- 0 $ de frais annuels
- Voir la demande, les conditions et les détails.
| Achats initiaux | 0 %. pendant 15 mois | Transferts d’entrée | 0% pendant 15 mois | Taux annuel normal | 13.49% – 23.49% variable | Frais annuels | 0$ |
| Crédit nécessaire | Bon/Excellent |
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A part les émetteurs de cartes de crédit, il existe un certain nombre de sociétés tierces qui ont également exploré l’idée de cartes de crédit virtuelles.
Par exemple, la plateforme tierce, Privacy, propose des cartes virtuelles à usage unique et verrouillées par les commerçants qui peuvent être utilisées via une extension Google Chrome. Les cartes virtuelles Privacy agissent davantage comme des cartes de débit que comme des cartes de crédit, car elles sont financées directement par un compte bancaire américain. Il n’y a pas de frais pour utiliser le service, car Privacy obtient une partie de la commission d’interchange payée par les commerçants.
Le fournisseur de transfert d’argent, Entropay, offre également un service de carte virtuelle similaire, bien qu’il soit structuré un peu plus comme une carte prépayée, avec des frais de 1% pour ajouter des fonds à votre compte. Les utilisateurs d’Entropay peuvent créer un nombre illimité de cartes virtuelles pendant la durée de vie de leur compte, avec 10 cartes actives à tout moment.
Comment fonctionnent les cartes de crédit virtuelles
Si chaque émetteur de numéros de cartes de crédit virtuelles aura probablement sa propre méthode, l’idée générale reste la même : un numéro de carte de crédit opérationnel est généré de manière aléatoire avec un algorithme informatique, de manière similaire à la façon dont les cartes à puce EMV modernes fonctionnent pour les achats en présence d’une carte.
Une fois générés, les numéros de cartes de crédit virtuelles peuvent être utilisés pour effectuer des achats en ligne tout comme un numéro de carte de crédit ordinaire serait utilisé à la caisse. La différence est que la plupart des numéros de carte de crédit virtuels sont assortis de limitations quant au lieu et au moment où ils peuvent être utilisés, ce qui permet d’éviter qu’ils ne soient utilisés par des voleurs de données.
En d’autres termes, au lieu de mettre votre numéro de carte de crédit réel dans la case de paiement lorsque vous faites des achats en ligne, vous pouvez imiter la technologie EMV de votre carte à puce en utilisant un numéro aléatoire qui est spécifique à ce commerçant ou à cette transaction et qui ne peut pas être utilisé pour effectuer des achats non autorisés ailleurs.
Les limites réelles fixées pour une carte de crédit virtuelle spécifique dépendront de son type et de son émetteur, même si la plupart des fournisseurs vous permettront de fixer des limites de dépenses individuelles pour chaque carte de crédit virtuelle que vous générez.
La plupart des numéros de carte de crédit virtuelle sont de deux types. Les numéros de carte de crédit virtuelle à usage unique sont comme ils le disent : uniquement bons pour un achat unique. Une fois cette transaction effectuée, le numéro n’est plus valide et ne peut pas être utilisé pour des achats supplémentaires.
Les numéros de carte de crédit virtuelle liés à un commerçant peuvent souvent être utilisés pour plus d’un achat, mais ils ne peuvent être utilisés qu’avec un commerçant spécifique. Ces cartes auront généralement des dates d’expiration intégrées – généralement jusqu’à 12 mois – avec la possibilité pour les utilisateurs de définir leurs propres dates d’expiration pour des périodes plus courtes.
Les portefeuilles mobiles, comme Chase Pay, ne sont pas des cartes de crédit virtuelles
Une chose à garder à l’esprit lorsque vous recherchez des moyens de faire des achats plus sûrs en ligne est de comprendre la différence entre les cartes de crédit virtuelles et les autres méthodes de paiement numériques. Les portefeuilles mobiles, par exemple, ne sont pas la même chose que les cartes de crédit virtuelles, bien qu’ils puissent offrir un sentiment de sécurité similaire lors des achats en ligne.
Au lieu de fournir des numéros de carte de crédit alternatifs, les portefeuilles mobiles vous permettent d’associer vos cartes de crédit à un service spécifique, qui agit comme un intermédiaire pour les paiements. Chase Pay, par exemple, vous permet d’utiliser n’importe laquelle de vos cartes de crédit Chase sans avoir à fournir votre numéro de carte aux commerçants participants.
Chase Freedom Unlimited®
Sur le site Web sécurisé de Chase
- Gagnez un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
- Gagnez des remises en argent illimitées de 1,5 % sur tous les autres achats.
- Gagnez 5 % sur les voyages achetés par l’intermédiaire de Chase, 3 % sur les repas au restaurant et dans les pharmacies, et 1,5 % sur tous les autres achats.
- Aucuns frais annuels.
- Taux annuel initial de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats, puis un taux annuel variable de 14,99 à 23,74 %.
- Aucun minimum pour échanger les remises en argent. Les récompenses Cash Back n’expirent pas tant que votre compte est ouvert.
- Voir la demande, les conditions et les détails.
| Intro Achats | 0% Intro. APR sur les achats 15 mois | Intro Transferts | N/A | Taux Annuel | 14.99% – 23.74% variable | Frais annuels | 0$ | Crédit nécessaire | Bon/Excellent |
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Chase Freedom Flex℠
Sur le site sécurisé de l’émetteur
- Gagnez un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours de vos 3 premiers mois à partir de l’ouverture du compte.
- Gagnez 5 % de remise en argent sur jusqu’à 1 500 $ d’achats combinés dans des catégories de bonus chaque trimestre où vous activez. Profitez de nouvelles catégories à 5 % chaque trimestre !
- Gagnez 5 % sur les voyages achetés par l’intermédiaire de Chase, 3 % sur les repas dans les restaurants et les pharmacies, et 1 % sur tous les autres achats.
- Pas de frais annuels.
- Taux annuel initial de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats, puis un taux annuel variable de 14,99 à 23,74 %.
- Aucun minimum pour échanger les remises en espèces. Les récompenses Cash Back n’expirent pas tant que votre compte est ouvert.
- Voir la demande, les conditions et les détails.
| Intro Achats | 0% Intro. APR sur les achats 15 mois | Intro Transferts | N/A | Taux Annuel | 14.99% – 23.74% variable | Frais annuels | 0$ | Crédit nécessaire | Bon/Excellent |
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Carte Chase Sapphire Preferred®
Sur le site Web sécurisé de Chase
- Gagnez 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 1 000 $ lorsque vous échangez vos points par le biais du programme Chase Ultimate Rewards®. De plus, gagnez jusqu’à 50 $ en crédits de relevé pour des achats en épicerie au cours de votre première année d’ouverture du compte.
- Gagnez 2X les points sur les repas, y compris les services de livraison admissibles, les plats à emporter et les repas au restaurant, ainsi que les voyages. De plus, gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.
- Gagnez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d’avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières par le biais de Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 80 000 points valent 1 000 $ pour un voyage.
- Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l’offre en cours lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans des catégories sélectionnées et en rotation
- Gagnez des livraisons illimitées avec des frais de livraison de 0 $ et des frais de service réduits sur les commandes admissibles de plus de 12 $ pendant un minimum d’un an avec DashPass, le service d’abonnement de DoorDash. Activez-le d’ici le 12/31/21.
- Comptez sur l’assurance annulation/interruption de voyage, l’assurance dommages collision pour la location de véhicules, l’assurance bagages perdus et plus encore.
- Voir la demande, les conditions et les détails.
| Achats initiaux | N/A | Transferts d’entrée | N/A | Taux annuel normal | 15.99% – 22.99% variable | Frais annuels | 95$ | Crédit nécessaire | Bon/Excellent |
| Appliquer maintenant » | Lire l’avis » |
Bien sûr, Chase n’est pas le seul nom dans le jeu des portefeuilles mobiles. Masterpass de Mastercard gagne en popularité, Visa Checkout est disponible pour de nombreux commerçants, et PayPal détient depuis longtemps une bonne partie de la part de marché du paiement numérique.
Mais ce sont les entreprises technologiques qui semblent faire les plus grandes percées dans l’adhésion des utilisateurs aux portefeuilles mobiles, en grande partie grâce à leurs utilisateurs de téléphones mobiles dévoués. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Microsoft Wallet se disputent tous l’acceptation chez les détaillants du pays.
Les cartes de crédit virtuelles en valent-elles la peine ?
Que cela plaise ou non, la fraude à la carte de crédit est un mode de vie malheureux dans notre économie moderne. Lorsque les émetteurs de cartes de crédit ferment une porte à la fraude, les fraudeurs implacables ouvrent leurs propres fenêtres métaphoriques.
Et si les utilisateurs de cartes de crédit ne peuvent généralement pas être tenus responsables des achats non autorisés – au-delà du maximum de 50 $ autorisé par la loi, c’est-à-dire – la fraude par carte de crédit peut tout de même être un inconvénient majeur qui peut prendre des semaines à disparaître.
Alors, les numéros de cartes de crédit virtuelles peuvent-ils éliminer le risque ? Une grande partie, bien sûr. Et ils peuvent offrir une bonne dose de tranquillité d’esprit. Mais, cela ne veut pas dire qu’ils sont une solution parfaite. Les numéros de carte virtuelle ont leurs propres inconvénients.
Pour commencer, les numéros de carte de crédit virtuelle ne sont aussi sûrs que l’entreprise qui les émet, en particulier si vous utilisez une entreprise tierce. Si l’émetteur se fait pirater, vos informations pourraient être en danger.
Les numéros de carte de crédit virtuelle ne sont aussi sûrs que la société qui les émet.
En outre, l’utilisation d’un numéro de carte de crédit virtuelle peut s’avérer problématique lors de la réservation auprès d’un hôtel ou d’une agence de location de voitures, car ces endroits exigent souvent que la carte de crédit utilisée pour effectuer la réservation soit présentée au moment de l’enregistrement pour vérifier votre identité.
Un autre inconvénient des numéros de carte de crédit virtuels se situe dans le cas des retours, car la plupart des commerçants exigent que les remboursements soient effectués sur la carte utilisée pour effectuer l’achat initial. Cela peut être particulièrement difficile avec les commerçants qui exigent que vous ayez la carte originale présente pour le retour.
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