Vous vous demandez comment vendre une maison à un membre de la famille ? Ce que vous devriez demander, c’est comment vendre une propriété à un membre de la famille et maintenir une bonne relation. Le faire est une affaire délicate, mais voici d’excellents conseils pour vous assurer que le processus est gagnant pour les deux parties et que vous restez en bons termes.
Vous pouvez vendre votre maison à un membre de la famille, mais cela ajoute des complications au processus.
Vendre votre maison à un membre de la famille est un excellent moyen de simplifier le processus de recherche d’un acheteur, mais cela ajoute quelques éléments supplémentaires au mélange.
Il y a un potentiel élevé de querelles familiales, alors établissez les règles à l’avance et demandez l’aide d’un agent immobilier local et expérimenté pour vous assurer que les choses se passent bien et que votre relation reste intacte. Ils seront en mesure de vous aider à naviguer plus facilement dans ce processus et à répondre à toutes les préoccupations.
Voici ce que vous devez savoir si vous envisagez de vendre votre maison à un membre de la famille.
Pouvez-vous vendre une maison à un membre de la famille ?
Vous pouvez absolument vendre une maison à un parent. De plus, vous pouvez éviter le processus de recherche d’un acheteur, qui demande beaucoup de temps et d’argent. Il y a cependant un avertissement ici. Si vous avez déjà prêté de l’argent à un membre de votre famille, possédé une entreprise avec un parent, ou même partagé un appartement en tant que colocataires, vous savez que ce n’est pas toujours facile. Il est difficile d’avoir des conversations franches avec ceux que nous aimons, surtout quand il s’agit d’argent.
À cause de cela, assurez-vous de faire appel à un agent immobilier et à un bon avocat pour vous aider dans le processus et vous assurer que tout le monde est sur la même longueur d’onde. Vous voudrez qu’un agent effectue une évaluation de la maison ou une analyse comparative du marché (CMA) pour donner une valeur approximative de ce que vaut votre maison.
Faites-le faire au début des négociations avec le membre de votre famille afin que vous puissiez atteindre un prix de vente qui fonctionne pour vous deux. La dernière chose que vous voulez est de découvrir une mauvaise communication sur le prix ou les conditions au moment de la clôture.
Est-il illégal de vendre votre maison à un membre de la famille ?
Il n’est illégal de vendre votre maison à un proche que si vous le faites pour éviter les impôts – et que vous le faites illégalement. De plus, si vous vendez à un prix extrêmement bas, vous risquez d’être soumis à des droits de succession et de donation, de toute façon. Sinon, la vente d’une maison à un membre de la famille est tout comme la vente de votre maison à tout autre acheteur.
Comment transférer un titre de propriété ?
Il existe plusieurs façons de transférer le titre de propriété de votre maison à un membre de la famille :
- Transfert de l’acte de garantie spéciale – Ce type protège votre membre de la famille de tout problème de propriété ou de toute réclamation que vous avez eue lorsque vous étiez propriétaire de la maison
- Transfert de l’acte de garantie générale – Assure que tous vos droits de propriété sont transférés à votre membre de la famille et assure légalement à la fois vos actions passées ou futures contre la propriété.
- Transfert d’acte de renonciation – Un acte de renonciation transfère seulement votre intérêt de propriété à votre parent, mais ne le protège pas de toute réclamation juridique.
Lorsque vous transférez votre titre de propriété, vous voudrez être sûr de consulter un avocat. Comme vous pouvez le voir, il y a des nuances dans chaque façon de transférer et celle qui est la meilleure dépend de votre situation spécifique, et des implications fiscales de chacune. En fonction de la valeur du bien, vous et votre parent, ou les deux, pouvez être tenus de payer des taxes sur les dons ou les gains en capital.
Combien cela coûte-t-il de transférer un titre de propriété ?
Le coût du transfert du titre dépend de la méthode utilisée et si vous engagez un professionnel pour vous aider. La taxe ou les frais de transfert que vous payez au comté ou à l’État dépendent généralement de la valeur de la maison et des pages du document, mais ils sont relativement minimes.
Vous pouvez généralement déposer les documents nécessaires vous-même avec l’aide d’un notaire, mais vous courez le risque de le faire incorrectement et de rencontrer des problèmes majeurs en cours de route. Par exemple, un transfert pourrait annuler votre assurance titre, entraîner l’exigibilité immédiate du montant total de votre hypothèque, ou d’autres problèmes délicats imprévus.
Si les frais ne sont peut-être pas très élevés pour le transfert proprement dit, il y a d’autres coûts à prendre en compte si vous transférez la propriété à un membre de la famille, comme l’impôt sur les successions et les dons, et les futurs impôts sur les gains en capital dont votre parent pourrait être redevable.
Peut-on donner une maison à un membre de la famille ?
Bien sûr, vous pouvez donner une maison à un membre de la famille, mais pensons toujours à l’Oncle Sam. À partir de 2019, vous pouvez donner 15 000 $ à autant de personnes que vous le souhaitez par an sans payer de droits de donation, tant que vous ne dépassez pas votre exemption fédérale unifiée de droits de donation et de succession de 11,4 millions de dollars au total au cours de votre vie. L’exception est si vous faites un don à votre conjoint – alors le don est exempt d’impôts.
Donc, si vous et votre conjoint faites don de votre maison de 200 000 $ à votre fils et à votre belle-fille, vous pourriez donner 15 000 $ par an à chaque personne. Bien que vous deviez remplir une déclaration de don sur les 140 000 $ restants (nous avons soustrait 15 000 $ x 2 x 2), vous pourriez faire ce don en franchise d’impôt, à moins que vous n’ayez fait des dons importants au cours de votre vie. Les 140 000 $ compteraient pour votre exclusion à vie de l’impôt sur les successions et les dons de 11,4 millions de dollars (ou 22,8 millions de dollars pour vous et votre conjoint ensemble).
Lorsque vous faites don d’une maison à un membre de votre famille, tenez également compte de leur future obligation fiscale sur les gains en capital. À moins qu’il n’habite la maison comme résidence principale pendant deux ans d’abord, lorsqu’il vend la maison, le prix initial que vous avez payé devient la base d’imposition du bénéficiaire.
Si vous avez payé 100 000 $ pour une maison il y a 30 ans, que vous en faites don à votre fille et qu’elle la vend immédiatement pour 400 000 $, ses gains en capital seraient de 300 000 $. Comme vous bénéficiez d’une exclusion de 250 000 $, elle devrait payer l’impôt sur les gains en capital sur 50 000 $.
En revanche, si vous attendez votre décès pour que votre enfant hérite du bien, le coût de base serait la « base majorée », ou la valeur du bien à la date de votre décès. Si votre enfant vendait immédiatement le bien pour cette valeur, il ne serait pas du tout soumis à l’impôt sur les gains en capital.
Avez-vous besoin d’un avocat si vous vendez une maison à un membre de la famille ?
Bien que vous ne soyez pas obligé de faire appel à un avocat pour vendre une maison à un parent, il est fortement recommandé de le faire. Comme pour toutes les questions juridiques, les choses peuvent se gâter rapidement pour de petits malentendus ou des documents mal classés. Le choix d’un formulaire plutôt qu’un autre peut avoir d’énormes répercussions sur les impôts ou les questions juridiques. Un avocat s’assurera que tout est mis par écrit et peut aider à éviter toute bataille juridique future ou toute dépense imprévue.
Devrez-vous payer des impôts sur les gains en capital sur une maison que vous vendez à la famille ?
Que vous vendiez votre maison à un membre de la famille ou à quelqu’un d’autre, il est peu probable que vous deviez payer des impôts sur les gains en capital. L’IRS calcule les gains en capital comme la différence entre le prix que vous avez payé pour la maison – son coût de base – et le prix auquel vous la vendez finalement.
Si vous avez acheté une maison il y a 20 ans pour 100 000 $ et que vous l’avez récemment vendue à un membre de votre famille pour 200 000 $, votre gain en capital serait de 100 000 $. L’IRS autorise une exclusion de 250 000 $ de gains en capital sur les biens immobiliers si vous êtes célibataire, et de 500 000 $ si vous êtes marié. Que vous soyez marié ou non, votre gain en capital est inférieur à ces deux montants, de sorte que vous n’auriez pas à payer d’impôt sur les gains en capital.
Quelle est la meilleure façon d’économiser de l’argent lorsque vous vendez votre maison à votre famille ?
Vous pouvez économiser beaucoup d’impôts potentiels ou de charges financières en consultant un professionnel avant de vous aventurer sur la voie de la vente de votre maison à un membre de votre famille. Ce qui peut sembler être une bonne affaire pour les deux parties pourrait en fait être fortement biaisé dans une direction en raison des implications fiscales ou des frais futurs.
Puisque votre vente est également assez simple, vous pouvez économiser de l’argent sur les frais de clôture en utilisant un agent immobilier à honoraires fixes. Les agents partenaires Clever sont des agents immobiliers de premier ordre de grandes marques – comme Keller Williams ou Century 21 – qui sont des experts sur leurs marchés locaux.
Les agents partenaires offrent le même service complet que les autres agents, la seule différence étant qu’ils ont accepté de travailler pour des honoraires forfaitaires de 3 000 $, ou de 1 % si votre maison se vend à plus de 350 000 $. Cela permet de garder plus d’argent dans les mains de ceux que vous aimez.
Top FAQ sur la vente de votre maison à un membre de la famille
Peut-on vendre une maison à un membre de la famille pour 1 $ ?
Vous pouvez. Et cela fonctionne de manière similaire au don de votre maison à un parent. Mais, cela peut finir par vous coûter cher si vous êtes trop généreux. Comme l’IRS considère comme un cadeau tout rabais que vous accordez à un membre de la famille en dessous de la valeur marchande, vous pourriez avoir à payer des droits de donation sur ce montant. À partir de 2019, vous pourrez donner 15 000 $ à autant de personnes que vous le souhaitez par an sans payer de droits de donation, tant que vous ne dépassez pas votre exemption fédérale unifiée de droits de donation et de succession de 11,4 millions de dollars au total au cours de votre vie.
Les parents peuvent-ils donner une maison à leur enfant ?
Les parents peuvent donner une maison à leur enfant, mais ils peuvent être soumis à des droits de succession et de donation. Si la maison vaut moins de 30 000 dollars (chaque personne a droit à une exemption de don de 15 000 dollars) ou si les parents n’ont pas fait de dons supérieurs à 22,8 millions de dollars au cours de leur vie, l’impôt serait supprimé.
Cependant, l’enfant peut être soumis à des gains en capital futurs s’il n’habite pas la maison pendant au moins deux ans avant de la vendre. En effet, l’IRS calcule le coût de base comme étant le montant que les parents ont payé pour la propriété.
Pouvez-vous acheter une maison à vos parents à un prix inférieur à la valeur du marché ?
Bien que vos parents soient en mesure de vous vendre leur maison à un prix inférieur à la valeur du marché, ce rabais peut être soumis à l’impôt sur les successions et les donations, en fonction du montant et de leurs habitudes de don de leur vie.
À partir de 2019, vous et votre conjoint pouvez chacun faire un don annuel de 15 000 $ à un particulier sans payer d’impôt sur les dons, tant que vous ne dépassez pas votre exemption fédérale unifiée pour les dons et les successions, qui s’élève à 11,4 millions de dollars au total au cours de votre vie (22,8 millions de dollars à vous deux.) Ainsi, si vos parents vous vendent leur maison pour 30 000 $ de moins que sa valeur, vous êtes à l’abri. Si la décote est supérieure à ce montant, mais que vos parents n’ont pas fait de dons importants au cours de leur vie, le don ne sera pas non plus soumis à l’impôt sur les donations.