Lorsque l’économie est en baisse, il est naturel que les investisseurs soient curieux de savoir comment gagner de l’argent en investissant pendant une récession. Bien que certains investissements, comme les actions, puissent être plus volatils dans un marché baissier, les investisseurs peuvent être en mesure de profiter d’une récession s’ils suivent ces stratégies de base et intemporelles.
Comment gagner de l’argent en investissant en période de récession
Bien qu’il soit tentant d’essayer des tactiques de market-timing lorsque les cours des actions sont bas et en baisse, les investisseurs peuvent être surpris de constater que la meilleure façon de gagner de l’argent en investissant en période de récession implique bon nombre des mêmes tactiques lorsque l’économie est en croissance.
Les meilleures pratiques intemporelles pour réussir à investir s’appliquent en période de récession.
- Poursuivre la moyenne des coûts par dollar (CDC) : Que vous cotisiez régulièrement à un 401(k), à un IRA ou à un compte de courtage ordinaire, il est sage de poursuivre ces cotisations, surtout en période de récession. Le principe de la moyenne d’achat, en particulier pour les actions, est que vous achetez généralement des actions à des prix plus élevés lorsque l’économie est forte et à des prix plus bas en période de récession. En achetant à un prix plus bas, vous faites la moyenne des prix, ce qui peut stimuler les rendements à long terme.
- Rééquilibrez votre portefeuille : Lorsque vous rééquilibrez, vous ramenez votre allocation d’actifs à ses objectifs initiaux. Par exemple, si votre allocation cible est de 60 % d’actions et de 40 % d’obligations, il est probable que votre allocation d’actions soit plus faible et que votre allocation d’obligations soit plus élevée pendant une récession. Lorsque vous rééquilibrez votre portefeuille dans ce scénario, vous vendez des obligations et achetez des actions pour revenir à votre allocation cible.
- Gardez une perspective à long terme : Si vous investissez dans des actions ou des fonds communs de placement en actions, il est probable que vous n’aurez pas besoin de faire des retraits de votre ou vos comptes de placement pendant au moins cinq ans à dix ans. Pour cette raison, vous ne devriez pas trop vous inquiéter des fluctuations à court terme du marché.
N’abandonnez pas votre stratégie d’investissement pendant une récession
Ce n’est pas parce que l’économie est en pleine récession que vous devez investir différemment de ce que vous faites pendant une expansion économique. Cette sagesse s’applique aussi bien aux investisseurs à long terme qu’aux investisseurs à court terme ou aux retraités.
- Investisseurs à long terme : Si vous contribuez régulièrement à un compte d’investissement à long terme, comme un 401(k) ou un IRA, n’arrêtez pas de contribuer pendant une récession. De même, si vous allouez la majeure partie de votre argent à des actions, ne » chassez pas la performance » et ne vendez pas des actions – dont le prix peut baisser – pour acheter des obligations, dont le prix peut augmenter. Gardez le cap.
- Investisseurs à court terme et retraités : Bien que vous puissiez être (de façon compréhensible) mal à l’aise avec un marché baissier, ne soyez pas tenté de vendre vos actions ou vos fonds communs de placement en actions à perte. Si vous avez besoin d’un revenu maintenant, l’idéal serait d’avoir de l’argent dans une combinaison de liquidités et d’obligations, d’où vous pourrez tirer de l’argent en attendant que les prix des actions se redressent.
Soyez aussi agressif que votre tolérance au risque le permet
Pour les investisseurs qui veulent profiter d’une correction du marché pendant une récession, il est important de ne pas être trop agressif et d’acheter plus d’actions que vous ne le feriez pendant de meilleures conditions économiques. Par exemple, si votre tolérance au risque indique que vous êtes à l’aise avec une répartition d’actifs modérée de 65 % d’actions et de 35 % d’obligations, il est sage de maintenir cette répartition cible, peu importe l’évolution du marché.
Si les prix des actions ont chuté pendant une récession, envisagez de rééquilibrer votre portefeuille.
Investir avant et pendant une récession
Là où de nombreux investisseurs se trompent pendant une récession, c’est qu’ils oublient ou ne comprennent pas comment certaines performances d’investissement et la récession sont liées. Par exemple, le marché boursier est un mécanisme prospectif et les rapports économiques sont rétrospectifs. Pour cette raison, les cours des actions chutent souvent des mois avant le début d’une récession. Cela signifie également que les prix des actions rebondissent souvent avant que la récession ne soit officiellement terminée.
Voici comment les principaux actifs d’investissement se comportent souvent avant et pendant une récession :
- Actions : Les prix des actions chutent généralement avant le début de la récession et presque toujours avant qu’une récession soit officiellement annoncée. Si vous essayez de profiter des prix bas, vous aurez probablement le plus grand avantage à investir avant le début de la récession ou pendant sa phase initiale.
- Les obligations : Les prix des obligations augmentent généralement pendant une récession, car la Réserve fédérale stimule l’économie en abaissant les taux d’intérêt et en achetant des obligations du Trésor.
- Comptes de caisse/dépôt : Comme les taux d’intérêt baissent du fait de la politique monétaire de la Fed pendant une récession, les taux d’intérêt sur les comptes de dépôt, tels que les marchés monétaires et les certificats de dépôt, baissent généralement aussi. Cependant, les liquidités et les comptes assurés par la FDIC sont exempts de risque de marché, contrairement aux obligations et aux actions.
- Or : Comme les investisseurs considèrent l’or comme une valeur refuge, le prix de l’or augmente souvent lorsque les conditions économiques et de marché se détériorent. Au fur et à mesure que les investisseurs se sentent plus à l’aise pour revenir aux actions, ils peuvent vendre leurs investissements en or, ce qui tire les prix de l’or vers le bas.
Bénéfices et risques d’investir en période de récession
Alors que les investisseurs peuvent gagner de l’argent en investissant pendant une récession, il y a toujours des risques associés, surtout avec les actions et les fonds communs de placement en actions et les FNB.
Avantages potentiels
Avant et au début d’une récession, les prix des actions sont souvent en baisse, ce qui peut constituer une bonne occasion d’achat. Pour les investisseurs qui continuent à faire de la moyenne d’achat dans leurs plans 401(k), IRA et autres comptes d’investissement, ils bénéficient également de l’achat lorsque les prix des actions baissent.
Risques potentiels
Les investisseurs qui tentent de chronométrer le marché et d’acheter lorsque les prix sont bas ou commencent à se redresser peuvent encore être confrontés à une volatilité importante, même après qu’il semble que le marché se soit complètement redressé. C’est ce qu’on appelle le piège du marché baissier, où les investisseurs deviennent trop optimistes, pour ensuite voir une autre chute des prix après la hausse temporaire.
La ligne de fond
Bien que certains titres de placement aient historiquement enregistré des performances similaires lors des récessions passées, il est toujours difficile de prédire avec précision ce que ces investissements feront à court terme. Par exemple, les prix des actions peuvent chuter de façon spectaculaire pendant un mois, puis augmenter de façon spectaculaire le mois suivant, pour chuter à nouveau un mois plus tard.
Puisque les investisseurs ne sont pas en mesure de prédire avec précision ce que le marché boursier et l’économie feront à court terme, il est sage de planifier votre stratégie d’investissement lorsque les temps sont bons et de vous y tenir pendant un marché baissier.
La Balance ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de tout investisseur spécifique et pourraient ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte éventuelle du capital.
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