Dans le cadre d’une faillite du chapitre 13, le débiteur rembourse ses créanciers avec un plan de remboursement de trois à cinq ans. Si votre revenu est inférieur au revenu médian de votre État, vous serez probablement approuvé pour un plan de remboursement de trois ans. Pendant la procédure de faillite du chapitre 13, vous effectuez un seul paiement mensuel à votre syndic de faillite qui répartit les paiements entre vos créanciers et envoie les paiements nécessaires.
Vous pourriez déposer une faillite du chapitre 13 si vous ne pouvez pas déposer une faillite du chapitre 7 parce que votre revenu est trop élevé ou si vous avez des actifs que vous voulez conserver. Par exemple, vous pourriez être en mesure de sauver votre maison de la saisie en payant vos arriérés par le biais d’un plan de remboursement du chapitre 13 tout en effectuant votre paiement hypothécaire mensuel régulier.
Comment être admissible à la faillite du chapitre 13
La loi américaine sur les faillites permet aux individus de déposer une faillite du chapitre 13 tant que leurs dettes non garanties sont inférieures à 419 275 $ et que leurs dettes garanties sont inférieures à 1 257 850 $ (à partir de 2021).Les travailleurs indépendants peuvent également déposer une faillite tant que leur entreprise n’est pas constituée en société.
Vous ne pouvez pas déposer une faillite en vertu du chapitre 13 si vous avez eu une faillite rejetée dans les 180 jours précédents parce que vous ne vous êtes pas présenté au tribunal ou si vous avez volontairement quitté la faillite parce que vos créanciers ont essayé de reprendre possession de vos biens. Vous devez obtenir des conseils en matière de crédit auprès d’une agence de conseil en crédit approuvée par le tribunal 180 jours avant de déposer une faillite.
Formulaires de faillite nécessaires
Lorsque vous déposez une faillite en vertu du chapitre 13, vous devez également déposer certains documents avec votre demande de faillite. Cela comprend :
- Un tableau des actifs et des passifs
- Un tableau des revenus et des dépenses
- Un tableau des contrats exécutoires et des baux non expirés
- Un état des affaires financières
- Preuve de revenus, si vous avez été payé dans les 60 jours précédant votre dépôt de bilan
- Une déclaration énumérant vos revenus et dépenses nets mensuels
- Votre dernière déclaration de revenus
Vous pouvez télécharger les formulaires de faillite nécessaires sur le site des U.S. Courts website found at USCourts.gov.
Le coût de la faillite du chapitre 13
En date de janvier 2021, le coût judiciaire total de la faillite du chapitre 13 est de 313 $. Cela comprend des frais de dépôt de 235 $ et des frais administratifs divers de 78 $. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité des frais d’avance, vous pouvez effectuer jusqu’à quatre paiements échelonnés. Les paiements échelonnés doivent être payés dans les 120 jours suivant le dépôt de votre faillite ou votre dossier de faillite peut être rejeté.
Processus de faillite du chapitre 13
Une fois que vous avez déposé votre requête de faillite du chapitre 13, vous avez dans les 14 jours pour déposer votre plan de remboursement, si vous ne l’avez pas déposé avec votre requête.
La réunion des créanciers se tient entre 21 et 50 jours après le dépôt de votre faillite du chapitre 13. Vous êtes tenu d’assister à cette réunion pour répondre aux questions de votre syndic nommé par le tribunal et des créanciers. Vous et votre conjoint devez assister à la réunion des créanciers si vous avez déposé une demande de faillite conjointe.
Une audience de confirmation doit avoir lieu au plus tard 45 jours après la réunion des créanciers. Le juge des faillites confirmera, modifiera ou refusera votre plan de remboursement.
Une fois votre plan confirmé, votre syndic commencera à débourser vos paiements à vos créanciers. Toutefois, si votre plan n’est pas confirmé, le syndic vous rendra les paiements que vous avez effectués, moins les frais administratifs.
Après la confirmation de votre plan, vous devez vous assurer que votre syndic reçoit vos paiements mensuels. Vous pouvez payer le fiduciaire directement ou faire déduire les paiements de votre salaire. Si vous n’effectuez pas vos paiements mensuels, votre dossier peut être rejeté ou transformé en faillite au titre du chapitre 7. Le fait de ne pas payer votre pension alimentaire pour enfants, votre pension alimentaire ou vos impôts pourrait également entraîner un rejet du dossier.
La libération de la faillite du chapitre 13
La libération de la faillite du chapitre 13 est compliquée, mais plus de dettes peuvent être libérées dans une faillite du chapitre 13 que dans une faillite du chapitre 7. Vos dettes sont susceptibles d’être libérées si vous avez :
- Réalisé tous vos paiements de pension alimentaire pour enfants et de pension alimentaire
- N’avez pas reçu une libération en vertu du chapitre 13 au cours des deux années précédentes ou une libération en vertu du chapitre 7, 11 ou 12 au cours des quatre années précédentes
- Complété un cours de gestion financière approuvé par le tribunal
La libération de faillite vous libère de votre obligation de rembourser les dettes énumérées dans votre plan de faillite. Certaines dettes ne peuvent pas être libérées. Il s’agit notamment de :
- Les paiements hypothécaires
- Les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires
- Certaines taxes
- Les prêts étudiants
- Les dettes résultant d’un décès ou d’une blessure alors que vous… conduisiez sous l’influence de drogues ou d’alcool
- Des contraventions de circulation ou des amendes criminelles
- Des dettes obtenues par fraude
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