Si vous débutez et que vous avez besoin de crédit, il peut être frustrant quand personne ne veut vous accorder de crédit.
Comment commencer à construire un historique de crédit ? Ou dans le cas d’un mauvais crédit, commencer à reconstruire un historique de crédit positif ?
C’est une situation précaire, mais il y a en fait beaucoup de choix qui vous aideront à être facilement approuvé pour une nouvelle carte de crédit pour commencer à construire le crédit, ou gagner une seconde chance pour améliorer le mauvais crédit.
Vous pouvez même trouver que vous pouvez être admissible à une carte qui rapporte des récompenses !
Dans cet article, nous couvrirons :
- Pourquoi vous voulez avoir un bon crédit
- Quelle est la définition d’un bon/mauvais crédit
- Les moyens sans risque de tester les eaux du crédit
- .free ways to test the credit waters
- Quelles sont les cartes de crédit les plus faciles à approuver
- Une alternative aux cartes de crédit
- Vos prochaines options de carte de crédit
Regardons comment commencer et passons en revue nos choix pour les cartes de crédit les plus faciles à approuver.
Avant de demander une carte de crédit
Connaître votre score de crédit
Si vous ne connaissez pas votre score de crédit, votre première étape sur le chemin du bon crédit sera de déterminer votre point de départ et de découvrir votre score de crédit. Vous n’avez pas à payer pour obtenir cette information.
Vous pouvez accéder gratuitement à votre score de crédit en visitant Credit Karma (revue) ou Credit Sesame (revue). Une autre option gratuite consiste à utiliser l’outil gratuit de vérification du score de crédit de Discover (vous n’avez pas besoin d’être client de Discover). Chase propose également un service pour vérifier votre score gratuitement appelé Chase Credit Journey.
Une fois que vous aurez déterminé votre score, vous saurez quelles cartes de crédit vous pouvez envisager et commencerez le processus d’amélioration le cas échéant.
Voir si vous êtes pré-qualifié ou pré-approuvé
De nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent des options de pré-qualification ou de pré-approbation sur leurs sites Web. C’est l’occasion d’entrer vos informations pour voir si l’émetteur a des offres de crédit disponibles pour vous.
La meilleure partie de la pré-qualification ou de la pré-approbation est qu’elle n’affecte pas votre score de crédit puisqu’aucune enquête difficile n’est effectuée. Il n’y a aucune garantie que vous serez finalement approuvé, mais cela augmente vos chances.
Découvrez-en plus sur cette option sans risque pour savoir si vous avez des offres en attente dans notre guide sur les offres de crédit pré-qualifiées ou pré-approuvées.
Outil de correspondance de cartes
Vous voulez savoir si des offres de cartes de crédit vous attendent sans avoir à remplir et à soumettre une demande de carte de crédit formelle ? Vous pouvez accéder à ces offres sans risque grâce à l’outil en ligne CardMatch.
L’outil CardMatch est facile à utiliser et n’affecte pas votre score de crédit. Il suffit de saisir quelques informations minimales et une liste de toutes les offres disponibles s’affichera.
Conseil : avant de remplir et de soumettre une demande de carte de crédit officielle (qui peut affecter temporairement votre pointage de crédit), faites quelques recherches. Déterminez votre score de crédit, accédez à votre rapport de crédit, voyez si vous êtes déjà pré-qualifié/pré-approuvé et utilisez l’outil Card Match.
Cartes de crédit « faciles à obtenir » recommandées
Nous avons choisi certaines de ces cartes de crédit à approbation facile car elles trouvent un équilibre entre la possibilité de gagner des récompenses et la facilité de se qualifier pour la carte.
D’autres offrent un accès facile et vous permettent de construire ou de reconstruire votre historique de crédit.
La carte Indigo® Platinum Mastercard® (pas de vérification de crédit nécessaire)
Nous recommandons également la carte Indigo Platinum Mastercard car il n’y a pas d’impact sur votre score de crédit et vous pouvez être approuvé instantanément pour la carte.
| Carte de crédit | Vue d’ensemble de la carte |
|---|---|
| La carte Indigo® Platinum Mastercard® Demandez dès maintenant (sur le site sécurisé d’Indigo)
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Credit One Bank® Visa® pour la reconstitution du crédit. (Pointage de crédit de 300+ – pour mauvais/faible crédit)
| Carte de crédit | Visualisation de la carte |
|---|---|
| Visa® Credit One Bank® pour la reconstitution du Credit Appliquez maintenant (sur le site sécurisé de Credit One)
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Pour plus d’options, consultez ces cartes de crédit Credit One Bank.
Et maintenant, nous abordons les options pour ceux qui ont un score de crédit plus élevé qui se situe dans les 500 et plus. Voir ci-dessous nos recommandations :
Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card (Credit Score : 580+)
| Carte de crédit | Avantages & Info |
|---|---|
| Carte de crédit Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards |
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Nul besoin de suivre des catégories de dépenses spéciales ici – la carte QuickSilverOne Cash Rewards rapporte 1.5% de cash-back sur chaque achat.
Capital One® Platinum Credit Card (Score de crédit : 580+)
| Carte de crédit | Avantages &. Info |
|---|---|
| La carte de crédit Capital One® Platinum En savoir plus (sur le site sécurisé de notre partenaire)
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Il faut lire : Pour plus d’infos sur la carte Capital One Platinum, consultez nos éclairages sur ses avantages et sur les raisons pour lesquelles elle est l’une des meilleures cartes pour les scores de crédit faibles ou nuls. |
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une carte de crédit permettant d’obtenir des récompenses, la Capital One Platinum sert à bâtir ou à reconstruire un crédit et a de fortes chances d’être approuvée initialement.
Carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards (Score de crédit : 670+)
Vous n’avez pas besoin d’un excellent score de crédit pour commencer à gagner des récompenses transférables !
Les miles de la carte VentureOne peuvent être transférés à 12 compagnies aériennes partenaires !
| Carte de crédit | Avantages & Info |
|---|---|
| Carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards En savoir plus (sur le site sécurisé de notre partenaire)
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Il faut lire : Pour plus d’infos sur la carte VentureOne, consultez nos réflexions sur ses avantages et notre revue complète. |
Ajoutez le gain de 1,25 miles sur chaque achat sans frais annuels… et cette carte devient un concurrent majeur en tant que carte de crédit de récompenses de voyage.
Les meilleures cartes de crédit d’entreprise pour une approbation facile
Lorsqu’il s’agit de choisir une carte de crédit d’entreprise avec un accès facile, la possibilité supplémentaire de gagner des récompenses est un gros point positif.
Alors que la plupart des cartes de crédit pour entreprises nécessitent un excellent crédit pour être approuvées, l’émetteur de la carte Capital One offre un accès pour ceux qui ont un niveau de score de crédit moyen ou mieux.
| Carte de crédit | Avantages &. Info |
|---|---|
| Capital One® Spark® Classic for Business – Crédit moyen ou supérieur (580+) |
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| Capital One® Spark® Cash Select pour les entreprises – Bon crédit ou mieux (670+) |
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| Capital One® Spark® Miles Select for Business – Bon crédit ou mieux (670+) |
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Ne laissez pas non plus les frais annuels vous empêcher de choisir une carte de crédit particulière – l’augmentation des gains peut largement compenser le coût des frais annuels.
Par exemple, si votre entreprise dépense 50 000 $ par an, vos gains nets seraient de 905 $ sur la carte Spark® Cash (2 % de remises en argent moins les 95 $ de frais annuels).
Dépenser 50 000 $ sur la carte Spark® Cash Select sans frais annuels se traduirait par 750 $ de remises en argent.
Conseil : Lorsque vous recherchez une carte de crédit pour laquelle il est facile d’être admissible, vous trouverez Capital One en tête de liste des émetteurs offrant des options accessibles avec un potentiel de récompense. De plus, Capital One vous permet de voir si vous êtes pré-qualifié pour leurs cartes de crédit.
Cartes de crédit pour étudiants
Les cartes de crédit pour étudiants peuvent être facilement sécurisées avec peu ou pas d’historique de crédit, ce qui rend ces cartes faciles à approuver.
En outre, aucune de ces cartes de crédit pour étudiants ne facture de frais annuels.
Journey® Student Rewards de Capital One® – Crédit moyen ou meilleur (580+)
- 1% de remise en argent sur tous les achats
- La remise en argent est portée à 1.25% lorsque les paiements sont effectués à temps
Chase Freedom Student Card
- 1% de cash-back illimité sur tous les achats
- Prime de bienvenue en cas de dépenses minimales
- 0$ de frais annuels
Conseil : Vous devez généralement être un étudiant pour être admissible à une carte de crédit pour étudiants, mais la Journey Student Rewards acceptera les demandes de non-étudiants.
Cartes de crédit sécurisées
Une autre option pour une approbation de carte de crédit facile est une carte de crédit sécurisée, qui vous permettra d’être approuvé sans historique de crédit ou même avec un mauvais crédit.
Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt de garantie et viennent généralement avec des limites de crédit plus faibles.
Capital One® Secured Mastercard® (pas d’antécédents de crédit)
- La ligne de crédit initiale de 200 $ après avoir effectué le dépôt de sécurité minimum requis
- Dépôt d’argent supplémentaire avant l’ouverture de votre compte pour augmenter votre ligne de crédit
- Le dépôt de sécurité pourrait être de 49 $, 99 $ ou 200 $
- Accès à une limite de crédit plus élevée après les 5 premiers mois de paiements ponctuels ; aucun dépôt supplémentaire nécessaire
- Rapport aux 3 principaux bureaux de crédit
- Avantages de Mastercard
- Pas de frais annuels
Parce que ces cartes de crédit sécurisées font l’objet d’un rapport aux 3 bureaux de crédit, vous construirez un historique de crédit positif lorsque vous gérez bien votre carte.
Conseil : Les cartes de crédit sécurisées peuvent être une excellente alternative pour construire ou reconstruire un crédit, mais il y a plus à savoir. Notre guide complet sur les cartes de crédit garanties offre des conseils sur ce que vous devez rechercher, comment faire une demande et nos recommandations pour les meilleures cartes garanties.
Cartes de crédit de marque de magasin
Les cartes de crédit de marque de magasin sont conçues pour récompenser la fidélité des clients fréquents du commerce de détail, encourager les achats supplémentaires et, bien sûr, générer des revenus d’intérêts pour l’émetteur de la carte.
Peut-être avez-vous été abordé lors du passage à la caisse de votre magasin de détail préféré avec un commentaire tel que : » Vous voulez économiser 10 % sur votre achat d’aujourd’hui ? «
Ou peut-être vous propose-t-on une carte de crédit de marque de magasin lors du passage à la caisse lors d’un achat en ligne.
Les caractéristiques des cartes de crédit de marque de magasin peuvent inclure :
- Accessibles aux clients ayant un score de crédit moyen ou meilleur (certaines ne tirent même pas votre score de crédit)
- Chances d’approbation assez élevées
- La plupart du temps, elles ne comportent pas de frais annuels. annuels
- Aident à améliorer le crédit parce qu’elles se rapportent aux agences d’évaluation du crédit
- L’approbation peut être instantanée
- Gagnez des récompenses/réductions chez les commerçants
Voyez nos guides sur les cartes de crédit de marque de magasin et apprenez-en plus sur les cartes de crédit de marque de magasin.et apprenez-en davantage sur ces cartes de crédit faciles à approuver. Notre guide des cartes de crédit de magasin Comenity Bank et notre guide des cartes de crédit de magasin Synchrony Bank vous disent tout ce que vous devez savoir.
La ligne de fond : Les cartes de crédit de marque de magasin offrent un accès facile au crédit chez certains détaillants. La plupart des cartes de crédit de magasin n’exigent que des scores de crédit passables ou meilleurs, et certaines ne tirent même pas de scores de crédit.
Une alternative à la carte de crédit : Le compte constructeur de crédit
Pour une facilité d’accès au crédit et un moyen sûr d’affecter positivement votre historique de crédit, vous ne pouvez pas battre l’établissement d’un compte avec Self.
Self, anciennement Self Lender, est essentiellement un prêt garanti qui ne nécessite pas de tirage difficile sur votre crédit ou tout historique de crédit.
Voici comment cela fonctionne.
- Demandez le prêt sans tirage difficile sur votre crédit
- Au moment de l’approbation, le prêt est déposé dans un certificat de dépôt pour la garantie
- Vous effectuez des paiements mensuels programmés sur le prêt
- Vous récupérez le principal que vous avez payé dans le prêt
Le prêt charge des intérêts, mais il n’y a pas de dépôt de garantie requis et aucune enquête dure sur votre rapport de crédit.
La conclusion : Un compte Self est un excellent moyen alternatif de commencer à construire un historique de crédit positif lorsque vous avez un mauvais crédit ou aucun crédit. Vous pouvez en savoir plus dans notre guide approfondi sur le compte Self !
Étape suivante : les cartes de crédit génératrices de récompenses
Voyons l’avenir proche, lorsque vous aurez bien géré votre carte de crédit d’entrée de gamme, amélioré votre score de crédit et que vous serez prêt pour une carte de crédit premium génératrice de récompenses.
Ces cartes de crédit nécessitent un score de crédit bon à excellent.
Carte Chase Sapphire Preferred®
Notre choix préféré pour une première carte de récompenses de voyage, la carte Chase Sapphire Preferred permet de gagner 2X les précieux points Ultimate Rewards transférables sur les achats de voyages et de repas (et jusqu’à 1 000 $ d’achats mensuels en épicerie du 1er novembre 2020 au 30 avril 2021).
| Carte de crédit | Avantages & Info |
|---|---|
| Carte Chase Sapphire Preferred® Appliquer maintenant (sur le site sécurisé de Chase)
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Il faut lire : Pour plus d’informations sur le Chase Sapphire Preferred, consultez nos réflexions sur ses avantages, sa couverture d’assurance voyage et ses exigences en matière de score de crédit. Jetez un œil à notre revue complète pour voir pourquoi c’est l’une de nos cartes de crédit Chase préférées. |
Lorsque le moment sera venu d’utiliser vos points pour voyager, vous bénéficierez de 25 % de valeur supplémentaire en réservant via le portail de voyage Chase Ultimate Rewards.
Carte Gold d’American Express®
Si vous dépensez beaucoup dans les restaurants et les épiceries, la carte Gold sera votre carte de prédilection au quotidien.
La carte fonctionne aussi très bien en tant que carte de récompenses de voyage, en gagnant beaucoup sur les billets d’avion et chez American Express Travel.
| Carte de crédit | Avantages clés & Info |
|---|---|
|
Nouvelle offre de bienvenue
Carte American Express® Gold (sur le site sécurisé d’Amex)
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Les incontournables : Pour plus d’infos sur la carte Amex Gold, consultez nos guides sur ses avantages et ses bénéfices, ainsi que notre revue complète. |
Voyez nos recommandations pour les meilleures cartes de crédit pour la première fois pour gagner des récompenses et du cash-back.
La valeur d’un bon crédit (et pourquoi vous le voulez)
Avoir un mauvais crédit affecte votre vie de nombreuses façons. Voici quelques exemples de ce à quoi vous pouvez vous attendre avec un mauvais crédit :
- Incapable de louer un appartement ou d’acheter une maison
- Difficile de se qualifier pour certains emplois
- Incapable de financer un véhicule
- Taux d’intérêt élevés.taux d’intérêt si vous êtes en mesure d’obtenir un prêt
- Primes d’assurance plus élevées dans certains États
- Pas en mesure de mettre les services publics à votre nom ou l’exigence d’un dépôt important
- Difficultés pour obtenir un téléphone cellulaire
Un bon crédit change votre vie de manière positive.
Non seulement vous êtes en mesure de faire toutes les choses importantes que nous venons de mentionner, mais vous aurez aussi la capacité supplémentaire de vous qualifier pour des cartes de crédit qui rapportent de précieuses récompenses.
J’ai compris : il arrive parfois que des choses hors de votre contrôle se produisent et que votre crédit soit affecté. Ou peut-être avez-vous simplement fait quelques erreurs ; beaucoup d’entre nous sont passés par là. Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il existe un chemin de retour vers un bon crédit.
Et si vous débutez, il existe aussi un chemin pour obtenir un nouveau crédit qui est totalement sous votre contrôle.
La ligne de fond : Un mauvais crédit peut vous coûter cher et présenter des obstacles financiers à l’obtention d’un logement, au transport et à la communication. Il existe cependant de nombreuses options pour obtenir un nouveau crédit sans antécédents de crédit et améliorer votre score de crédit, quels que soient vos antécédents.
Définitions du bon crédit/mauvais crédit
Il existe 3 grandes agences d’évaluation du crédit : Experian, TransUnion et Equifax. Les émetteurs de cartes de crédit utilisent 1 ou plusieurs de ces agences d’information pour accéder à votre score/ancienneté de crédit et déterminer si l’octroi d’un crédit à votre égard est justifié.
Bien que les définitions et les calculs varient, les scores de crédit se situent généralement entre 300 et 850.
Experian définit le crédit médiocre (mauvais) comme un score de crédit compris entre 300 et 579 et un score de crédit équitable comme 580 à 669.
Equifax considère un score de crédit de 700 à 749 comme bon et 750+ comme excellent.
Connaître la fourchette de score de crédit dans laquelle vous vous trouvez est une première étape essentielle dans le processus d’obtention d’une carte de crédit.
La ligne de fond : Bien que vous ayez besoin d’un excellent score de crédit pour obtenir les meilleures cartes de crédit à récompenses premium, vous pouvez toujours vous qualifier pour des cartes de crédit à récompenses avec un score de crédit moyen ou supérieur.
Bien gérer votre compte de carte de crédit
Si vous voulez avoir votre propre logement, un véhicule à conduire, un téléphone portable et pouvoir vous payer une assurance, vous allez avoir besoin d’un bon crédit ! Voici par où commencer :
- Pas d’historique de crédit ? Commencez par une carte de crédit étudiant, une carte de crédit sécurisée ou Self.
- Mauvais crédit ? Commencez par une carte de crédit de marque de magasin, une carte de crédit sécurisée ou Self.
Quelle que soit la carte de crédit que vous sécurisez, suivez ces conseils pour bien la gérer :
- Ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez rembourser à chaque période de relevé
- Si vous ne pouvez pas rembourser votre solde, payez plus que le minimum dû
- Faites des paiements supplémentaires lorsque vous avez l’argent
- Faites tous les paiements à temps
- Vérifiez votre compte en ligne pour vous assurer que les paiements ont été postés
- Appellez la compagnie de carte de crédit si vous avez un problème
- Gardez la carte active avec de petits achats
- Suivez vos dépenses avec votre compte en ligne
- Ne prêtez pas votre carte à d’autres personnes
Bottom Line : L’obtention d’une nouvelle carte de crédit ne suffira pas à améliorer votre score de crédit. Vous devrez bien gérer la carte et, avec le temps, vous développerez un historique de crédit positif et verrez une amélioration si vous avez eu un mauvais crédit.
Pensées finales
Il y a toujours un chemin pour obtenir un nouveau crédit ou reconstruire vos antécédents de mauvais crédit, et cela commence par savoir où vous en êtes actuellement.
Une fois que vous avez découvert votre score de crédit, examiné votre rapport de crédit et choisi une carte de crédit facile à faire approuver, votre voyage commence.
Il n’est pas facile d’améliorer votre crédit – vous devrez bien gérer votre nouveau crédit – mais les récompenses pour y parvenir changent la vie !
Les informations relatives à la carte de crédit Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, à la carte de crédit Capital One® Platinum, à la carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards, à la carte Capital One® Spark® Classic for Business, à la carte Capital One® Spark® Cash Select for Business, à la carte Capital One® Spark® Miles Select for Business, à la carte Journey® Student Rewards de Capital One®, à la carte Chase Freedom Student et à la carte Capital One® Secured Mastercard® ont été recueillies de manière indépendante par Points améliorés et n’ont pas été fournies ni examinées par l’émetteur.
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