Les prévisions de taux d’intérêt de Bankrate pour 2021 : Les taux devraient rester bas en cette nouvelle année

Après une année 2020 difficile dominée par la pandémie de COVID-.19 et ses retombées économiques, 2021 semble être une année qui verra des taux d’intérêt relativement stables et bas. Avec des risques importants pour l’économie toujours en jeu et une inflation sous contrôle, il est peu probable que les taux augmentent beaucoup dans l’année à venir. De plus, la Réserve fédérale a promis de ne pas augmenter les taux jusqu’en 2023 pour soutenir une reprise.

L’année dernière a été une montagne russe qui a vu la pandémie et les blocages associés jeter l’économie américaine dans la récession. Lorsque la pandémie s’est installée, la Fed a agi rapidement pour instituer des baisses de taux d’urgence, augmenter ses achats de dette et créer de nombreuses facilités de prêt pour aider à distribuer du crédit à ceux qui en avaient besoin. Les marchés se sont stabilisés, les prix de la dette se sont raffermis et les actions ont grimpé en flèche.

Maintenant, les taux devraient être largement compris dans une fourchette, du moins ceux que la Fed peut contrôler.

« Le taux des fonds fédéraux est cloué au plancher de 0 à 0.25 % jusqu’en 2023 environ, mais une partie égale de la stratégie de la Fed consiste à maintenir les taux d’intérêt à plus long terme à un bas niveau « , déclare Greg McBride, CFA, analyste financier en chef de Bankrate.

Alors que les taux à court terme sont ancrés au plancher, la Fed dispose d’un certain nombre d’outils, en particulier l’achat de dette, qui peuvent aider à pousser les taux là où la Fed veut qu’ils soient.

« Attendez-vous à ce que la Fed passe à davantage d’achats d’obligations à long terme dans le but de maintenir un couvercle sur les taux hypothécaires en particulier et de faciliter davantage de refinancement hypothécaire », dit McBride. Selon lui, la baisse des taux hypothécaires devrait avoir des effets bénéfiques importants sur les dépenses de consommation.

« Lorsque des millions de propriétaires peuvent réduire leurs paiements de 150, 200, 300 dollars ou plus par mois, cela a un effet très stimulant sur l’économie », dit McBride.

Pour autant, il s’attend à ce que le bon du Trésor à 10 ans augmente d’ici la fin de 2021, passant de son taux actuel d’environ 0,94 % à 1,25 %. Le Trésor à 10 ans est important car il contribue à fixer les taux d’intérêt pour une variété de produits financiers de consommation, y compris les prêts hypothécaires.

L’environnement modéré signifie également que les taux des prêts personnels ainsi que des prêts étudiants resteront probablement bas pour 2021.

Et avec l’économie toujours en mode de reprise active, la Fed continue de soutenir le rebond avec une politique monétaire très accommodante.

Sauter aux prédictions de Bankrate pour :

• Taux hypothécaires
• Taux de capitaux propres
• Taux d’épargne, du marché monétaire et des CD
• Taux des prêts automobiles
• Taux des cartes de crédit

Les taux hypothécaires commenceront bas, puis grimperont

Lorsque les taux d’intérêt ont plongé en 2020, les taux hypothécaires ont également glissé, rendant les maisons plus abordables et entraînant une hausse de la demande. Dans certains cas, la demande de prêts hypothécaires était si élevée que les prêteurs ne pouvaient pas suivre et annonçaient des taux supérieurs à ceux du marché pour ralentir l’afflux d’emprunteurs.

Mais pendant la majeure partie de 2020, les taux hypothécaires ont poursuivi une tendance à la baisse régulière, les taux rattrapant le rendement en chute libre du bon du Trésor à 10 ans. Généralement, les taux hypothécaires suivent le rendement de cette obligation d’État, mais ils ont un « écart » supplémentaire en plus qui augmente leur taux.

Mais cette tendance à la baisse régulière semble devoir s’inverser en 2021, dit McBride, bien qu’avec une fausse tête pour démarrer l’année.

« Ce sera une année particulièrement volatile pour les taux hypothécaires, avec des taux fixes tombant à des niveaux encore plus bas au début de 2021 en raison des préoccupations économiques, mais rebondissant au cours de la seconde moitié de l’année alors que les vaccinations généralisées conduisent à une poussée étonnamment forte de l’activité économique et aux inquiétudes d’inflation qui l’accompagnent », dit-il.

McBride prévoit des taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans à 3,1 pour cent, en légère hausse par rapport aux 2,95 pour cent de la semaine du 23 décembre. Malgré la hausse prévue, les taux resteraient formidablement bas par rapport aux mesures historiques.

Et la Fed aidera probablement à maintenir un couvercle sur les augmentations trop rapides des taux hypothécaires.

« Toute hausse importante sera étouffée par l’achat par la Fed d’un plus grand nombre d’obligations à long terme et par la concurrence entre les prêteurs qui rapproche les écarts entre les prêts hypothécaires et les obligations du Trésor des normes historiques », explique M. McBride.

Donc, pour ceux qui peuvent profiter des faibles taux, le moment pourrait être idéal pour le faire.

Pour plus de détails, lisez les prévisions de Bankrate sur les taux hypothécaires en 2021.

Les taux d’équité immobilière pourraient baisser

« Les propriétaires de lignes d’équité immobilière existantes n’ont pas à s’inquiéter d’une hausse des taux avec la Fed engagée dans des taux à court terme ultra-bas », dit McBride.

Avec seulement une modeste pression à la hausse sur le billet du Trésor à 10 ans et des prêteurs qui tentent agressivement de repousser leurs affaires, les taux d’équité immobilière pourraient baisser à mesure que 2021 se déroule. Cela ferait suite à une année au cours de laquelle les taux de crédit immobilier ont chuté après la baisse des taux de la Fed, puis ont plafonné avant une petite poussée en fin d’année.

« Le taux moyen disponible pour les nouveaux emprunteurs sera plus bas à la fin de l’année, car les prêteurs de crédit immobilier trottent de nouvelles offres de lancement, en particulier plus tard dans l’année, si l’activité de refinancement hypothécaire diminue », dit McBride.

En ce qui concerne les prêts immobiliers, « les prêteurs continuent de se détourner de ce produit », dit McBride. « Ceux qui restent deviendront plus compétitifs au fur et à mesure que l’année avance. »

Il s’attend à ce que le taux moyen de la MCVD s’établisse à 4,61 %, tandis que le prêt sur valeur domiciliaire moyen devrait pointer à 5,05 %.

Pour plus de détails, lisez les prévisions de Bankrate sur les taux d’intérêt sur valeur domiciliaire en 2021.

Les épargnants n’auront toujours pas beaucoup de répit

Les taux d’intérêt sur les CD et les comptes d’épargne ont dégringolé lorsque la Fed a sabré les taux d’intérêt en mars, puis ont poursuivi leur tendance à la baisse, car même les banques aux rendements plus compétitifs ont progressivement réduit leurs taux, elles aussi. Et les épargnants ne devraient pas avoir beaucoup d’espoir de voir des changements positifs en 2021.

La cause est en partie que les dépôts bancaires ont gonflé de plusieurs milliers de milliards de dollars en 2020, l’argent se précipitant vers les actifs sûrs, ce qui a poussé les taux à la baisse et permis aux banques de réduire ce qu’elles versent aux déposants.

« Même avec des taux d’intérêt au plus bas, les banques ont été inondées de dépôts au moment même où la demande de prêts diminuait », dit McBride. « Cette dynamique ne va pas changer sensiblement pendant une bonne partie de 2021, même si un rebond plus marqué de l’activité économique et de la demande de prêts dans la dernière partie de l’année pourrait donner un petit coup de pouce aux rendements de l’épargne et des CD. »

« En attendant que cela se produise, les rendements des comptes d’épargne et des comptes du marché monétaire seront plats ou légèrement en baisse, tandis que les rendements des CD serpenteront sans but », dit-il.

Un CD d’un an devrait être en moyenne de 0,22 % à l’échelle nationale en 2021, bien que les épargnants avisés puissent trouver un taux moyen de 0,55 % pour les offres de CD les mieux rémunérées et disponibles à l’échelle nationale. Un CD de cinq ans devrait avoir un taux moyen de 0,36 % au niveau national, ou de 1,1 % dans les banques offrant les meilleurs rendements.

Les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne devraient avoir un taux moyen de 0,75 % en 2021 pour les comptes offrant les meilleurs rendements disponibles au niveau national. Cependant, les moyennes nationales devraient être beaucoup plus faibles pour les comptes d’épargne (0,07 pour cent) et les comptes du marché monétaire (0,1 pour cent).

Pour en savoir plus, lisez les prévisions 2021 de Bankrate sur les comptes d’épargne et du marché monétaire et les prévisions 2021 de Bankrate sur les taux des CD.

Les taux des prêts automobiles vont baisser, mais lentement

Les faibles taux d’intérêt globaux ont aidé les taux des prêts automobiles à baisser en 2020, et cette tendance devrait se poursuivre en 2021. Mais la dynamique concurrentielle devrait contribuer à exercer davantage de pression sur les taux, également.

« La toile de fond des taux d’intérêt bas et de la reprise économique entraînera un assouplissement des conditions, en particulier des taux, à mesure que la concurrence s’intensifie », déclare McBride.

Mais ne vous attendez pas à des mouvements soudains, dit-il.  » Nous verrons les taux des prêts pour voitures neuves et d’occasion avoir tendance à baisser tout au long de l’année, mais à un rythme d’escargot. « 

McBride prévoit que les taux se situeront en moyenne autour de 4,08 % pour les prêts pour voitures neuves et de 4,75 % pour les prêts pour voitures d’occasion.

Pour plus de détails, lisez les prévisions de Bankrate sur les prêts automobiles en 2021.

Les taux des cartes de crédit devraient évoluer à la hausse

Les cartes de crédit pourraient se briser différemment des autres produits financiers, certains taux augmentant et d’autres diminuant. Le changement ne sera pas vraiment motivé par la hausse des taux sous-jacents, mais plutôt par une économie difficile où certains consommateurs s’en sortent bien, mais d’autres ont des difficultés importantes.

Les taux des cartes de crédit devraient s’établir en moyenne à 16,15 % à la fin de l’année, prédit McBride, et cela reste bien inférieur à leur niveau de départ en 2020, au nord de 17 %.

« Les titulaires de cartes existants n’auront pas à s’inquiéter de l’évolution de leurs taux d’intérêt, car la Fed a l’intention de maintenir les taux d’intérêt de référence aux niveaux actuels jusqu’en 2021 et au-delà », dit-il. « Quant aux taux commercialisés auprès des titulaires de cartes potentiels, l’augmentation des défaillances et des défauts de paiement entraînera une bifurcation. »

Cette divergence sera fondée sur la solvabilité et le risque perçu des consommateurs individuels.

« Les émetteurs augmenteront les taux proposés aux consommateurs ayant un crédit plus faible et plus de dettes pour compenser le risque, tout en devenant plus compétitifs avec des taux plus bas et des récompenses améliorées pour les consommateurs ayant un crédit solide et jugés moins à risque de défaut de paiement », dit-il.

Malgré cette division, McBride voit toujours les taux des cartes de crédit grimper en 2021. « Résultat net, le taux moyen évoluera à la hausse malgré un environnement de taux autrement statique », dit-il.

Pour plus de détails, lisez les prévisions de Bankrate sur les taux des cartes de crédit en 2021.

Bottom line

Savoir où nous en sommes dans le cycle économique et où nous sommes susceptibles d’être au cours de l’année à venir peut vous aider à planifier vos propres mouvements financiers. Par exemple, ceux qui cherchent à obtenir un excellent taux hypothécaire peuvent encore avoir pas mal de temps sans se sentir poussés à acheter et à manquer. Pendant ce temps, ceux qui comptent sur les comptes d’épargne et les CD doivent savoir qu’ils ne peuvent pas s’attendre à ce que les taux augmentent avec la Fed qui reste patte blanche sur les taux pendant des années encore.

Considérez donc ces prévisions pour vous aider à établir votre stratégie pour 2021 et au-delà, et mettez-vous en meilleure forme financière.

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