Numéro de transit d’acheminement

Qu’est-ce qu’un numéro de transit d’acheminement ?

Un numéro de transit d’acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou un établissement financier lors de la compensation des fonds pour les transferts électroniques ou le traitement des chèques aux États-Unis. Un numéro de transit de routage est également utilisé dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières. Seules les banques à charte fédérale et les banques à charte d’État qui sont admissibles à maintenir un compte dans une banque de la Réserve fédérale se voient attribuer des numéros de transit d’acheminement.

Comment fonctionnent les numéros de transit d’acheminement

Le numéro de transit d’acheminement d’une banque se trouve au bas d’un chèque et correspond aux neuf premiers chiffres à l’extrême gauche. Les quatre premiers chiffres désignent la banque de la Réserve fédérale du district où se trouve l’établissement. Les quatre chiffres suivants désignent la banque elle-même, tandis que le dernier chiffre est un classificateur pour le chèque ou l’instrument négociable.

Les chiffres qui suivent le numéro de transit d’acheminement sur un chèque sont le numéro de compte et le numéro de chèque de la banque d’où les fonds doivent être tirés. Tous les chèques émis sur des banques d’État ou à charte fédérale auront des numéros de transit d’acheminement en bas.

Comment les numéros de transit d’acheminement sont utilisés

Les numéros de transit d’acheminement sont souvent utilisés lors de la mise en place d’une relation de virement bancaire avec sa banque personnelle ou professionnelle. Un virement bancaire est un paiement électronique de fonds à travers un réseau administré par des centaines de banques dans le monde entier. Bien qu’aucune monnaie physique ne circule entre les institutions financières lors d’un virement électronique, des informations circulent entre les banques, notamment les informations sur le compte du destinataire, le numéro de compte bancaire du destinataire et le montant du virement. Par conséquent, un numéro de transit d’acheminement correct est essentiel pour s’assurer que les informations sensibles sont dirigées vers le destinataire approprié et que la transaction se déroule sans problème.

Les numéros de transit d’acheminement interviennent également dans les dépôts directs d’argent des employeurs qui paient leurs employés et les remboursements d’impôt sur le revenu de l’Internal Revenue Service (IRS). Un dépôt direct permet à un expéditeur de déposer des fonds directement sur le compte bancaire du destinataire par voie électronique, au lieu d’émettre un chèque papier.

Numéro de transit vs numéro d’acheminement

Il existe quelques termes qui sont synonymes de  » numéro de transit d’acheminement « , notamment  » numéro d’acheminement « ,  » numéro de transit  » et  » numéro ABA « . ABA est un acronyme de l’American Bankers Association, qui a établi ces numéros en 1910. Les termes « routing », « transit » et « ABA » sont souvent utilisés de manière interchangeable. Les numéros d’acheminement ont été établis à l’origine pour les comptes chèques, mais ils ont depuis évolué pour inclure également l’identification des banques lors des transactions électroniques.

Préoccupations particulières

Avant l’invention d’Internet et l’utilisation généralisée des ordinateurs, la fraude par chèque était un problème majeur. Les fraudeurs pouvaient falsifier un numéro d’acheminement sur un chèque et tenter d’encaisser le chèque dans une banque locale. Sans que les banques soient sur un système informatique interconnecté, il était difficile de vérifier les numéros d’acheminement des comptes de chèques, ce qui a conduit à des cas de fraude et de vol.

Malgré les progrès de la technologie et les améliorations de la sécurité impliquant des transactions électroniques, la fraude continue d’être un problème pour les autorités fédérales. En février 2018, à Knoxville (Tennessee), un jury a déclaré Randall Keith Beane et Heather Ann Tucci-Jarraf coupables de blanchiment d’argent. Beane a également été reconnu coupable de fraude télégraphique.

Sous les conseils de Tucci-Jarraf, un ancien procureur qui dispose d’un important suivi en ligne en tant que défenseur du mouvement radical des  » citoyens souverains « , Beane a profité des délais automatiques présents dans les transferts d’argent au sein du système bancaire américain pour acheter des certificats de dépôt (CD). Il a utilisé le numéro d’acheminement de la Réserve fédérale américaine couplé à un faux numéro de compte chèque pour y parvenir. Ensuite, Beane, un vétéran de l’armée de l’air américaine, a rapidement liquidé les CD et placé les nouveaux fonds sur ses comptes bancaires auprès de la United Services Automobile Association (USAA), un service bancaire en ligne destiné au personnel militaire. Les règles de l’USAA permettaient de retirer les fonds avant l’approbation et le financement de la transaction, et Beane l’a immédiatement fait.

Il a pris cet argent, a ouvert 31 millions de dollars de CD, et a pu encaisser environ 2 millions de dollars avant que l’USAA n’apprenne la fraude. Beane a utilisé l’argent pour rembourser des dettes et acheter un camping-car de 500 000 dollars, ledit achat étant dissimulé par un trust mis en place par Tucci-Jarraf, selon les procureurs. Le numéro d’acheminement de la Réserve fédérale américaine a été déterminant pour permettre à Beane et Tucci-Jarraf de réaliser ce coup financier.