Paiement automatique de factures

Qu’est-ce que le paiement automatique de factures?

Les paiements automatiques de factures sont des transferts d’argent récurrents autorisés par un client pour payer certains fournisseurs sur une base régulière. Les paiements sont souvent programmés par les utilisateurs pour payer divers types de factures sur une base mensuelle, tels que l’hypothèque, les factures de carte de crédit, les prêts à tempéramentPrêt à tempéramentUn prêt à tempérament fait référence aux prêts commerciaux et personnels qui sont accordés aux emprunteurs et qui nécessitent des paiements réguliers. Chacun de ces paiements réguliers, factures de téléphone portable, frais d’électricité et d’eau, abonnements de streaming, etc.

Ils sont également utilisés dans les transactions B2B pour les paiements récurrents d’un service défini. Par exemple, un client peut programmer un paiement automatique de factures au début de chaque mois pour payer les échéances de son prêt automobile.

Comment fonctionne le paiement automatique des factures?

Un client peut programmer un paiement automatique des factures de plusieurs façons : par l’intermédiaire de sa banque/institution financière, du site Web d’un fournisseur ou d’un logiciel de comptabilité basé sur le cloud, pour n’en citer que quelques-unes. Les paiements réguliers peuvent être autorisés par la carte de crédit, la carte de débit, le compte chèque/épargne ou le compte du marché monétaire.Compte du marché monétaire (MMA)Un compte du marché monétaire (MMA) est un type de compte d’épargne qui présente les traits d’un compte chèque – à savoir, il est accompagné de chèques et/ou d’une carte de débit Une fois programmé, le paiement est effectué par l’institution financière du client directement au fournisseur par le biais d’un système de paiement électronique.

Souvent, le fournisseur est autorisé à débiter le compte bancaire du client du montant dû pour le mois spécifié. Le paiement automatique peut être arrêté ou reprogrammé par le client à tout moment.

Avantages du paiement automatique des factures

Pour les entreprises :

1. Réduction des coûts de l’entreprise

Les entreprises peuvent réaliser des économies substantielles sur les fournitures de bureau, telles que les enveloppes, les articles de papeterie, les frais postaux, etc. en transférant les processus de paiement en ligne.

2. Gain de temps

Le temps consacré à la génération manuelle des factures, à la prise de contact avec les clients, au traitement des paiements et aux enquêtes sur les retards de paiement peut désormais être investi dans les fonctions essentielles de l’entreprise. L’ordinateur et le logiciel bancaire peuvent prendre en charge les processus de facturation.

3. Amélioration de l’expérience client

Le paiement automatique des factures offre une méthode pratique et opportune pour que les clients règlent leurs dettes récurrentes et bénéficient d’une expérience utilisateur améliorée. Des frais de retard sont rarement facturés, ce qui améliore la communication avec le client.

4. Flux de trésorerie régulier

La connaissance de la date et du montant exacts qui seront crédités sur le compte de l’entreprise l’aide à planifier et à gérer ses dépenses plus efficacement.

5. Augmente la sécurité des paiements

Des paiements vérifiés et cryptés par le biais d’une carte de créditCarte de créditUne carte de crédit est une carte simple mais pas ordinaire qui permet à son propriétaire d’effectuer des achats sans sortir une quelconque somme d’argent liquide. Au contraire, en utilisant un crédit ou un compte bancaire sont préférables à l’argent liquide ou à un chèque envoyé dans une enveloppe du point de vue de la sécurité.

6. Écologique

Un grand volume de papier est économisé lorsque les processus de paiement sont automatisés, l’effet étant aggravé par le fait que de plus en plus d’entreprises se dirigent vers l’automatisation.

Pour les clients:

1. Meilleur score de crédit

En plus du confort et des économies de temps et d’argent, le paiement automatique des factures peut aider un client à améliorer son score de créditScore de créditUn score de crédit est un nombre représentatif de la situation financière et de crédit d’un individu et de sa capacité à obtenir une aide financière des prêteurs. Les prêteurs utilisent le score de crédit pour évaluer la qualification d’un emprunteur potentiel pour un prêt et les conditions spécifiques du prêt. en effectuant des paiements réguliers et ponctuels aux fournisseurs et en évitant les frais de retard et les pénalités. Les clients pourraient être en mesure de mieux gérer leurs finances personnelles une fois qu’ils connaissent la date et le montant exacts des dépenses mensuelles récurrentes.

Inconvénients du paiement automatique des factures

Le paiement automatique des factures s’accompagne des inconvénients potentiels suivants :

• Pour une personne sans emploi ou sans revenu mensuel régulier, le paiement automatique des factures programmé fait courir le risque d’un découvert sur le compte bancaire.
• Le paiement automatique peut rebondir en cas de solde nul sur le compte chèque.
• Oublier d’annuler les abonnements peut conduire le client à encourir des dépenses abruptes indéfiniment.
• Tous les fournisseurs ne peuvent pas proposer une méthode de paiement automatisée.

Exemple de paiement automatique de factures

Par exemple, supposons que X souscrive un abonnement mensuel à Netflix pendant un an. Un paiement de 15 dollars doit être effectué pour celui-ci le 15 de chaque mois pendant les 12 prochains mois. Au lieu de définir des rappels mensuels pour lui-même, X peut programmer des paiements automatiques de factures pour s’assurer que les paiements sont effectués à Netflix à partir de son compte de manière pratique.

La seule date dont X doit se préoccuper maintenant est la date à laquelle il veut résilier son abonnement.De cette façon, X évite de faire une tâche monotone chaque mois, assure des paiements en temps voulu et gagne du temps.

Plus de ressources

L’IFC offre la certification Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA™L’accréditation Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l’analyse de crédit, l’analyse des flux de trésorerie, la modélisation des conventions, les remboursements de prêts, etc. programme de certification pour ceux qui cherchent à faire passer leur carrière au niveau supérieur. Pour continuer à apprendre et à faire progresser votre carrière, les ressources suivantes vous seront utiles :

• Versement initialVersement initialUn versement initial est un paiement initial non remboursable qui est payé d’avance pour l’achat d’un article à prix élevé – comme une voiture ou une maison –
• Vente à tempéramentVente à tempéramentUne vente à tempérament est un accord de financement dans lequel le vendeur permet à l’acheteur d’effectuer des paiements sur une période prolongée.
• Modèle de prévision des flux de trésorerie mensuelsModèle de prévision des flux de trésorerie mensuelsAvec un modèle de prévision des flux de trésorerie mensuels glissants, le nombre de périodes dans la prévision reste constant (par ex, 12 mois, 18 mois, etc.).
• Découvert de compte bancaireDécouvert de compte bancaireUn découvert de compte bancaire se produit lorsque le solde du compte bancaire d’un individu passe en dessous de zéro, ce qui entraîne un solde négatif. Cela se produit généralement lorsqu’il n’y a plus de fonds sur le compte en question, mais qu’une transaction en cours est traitée sur le compte, ce qui conduit le titulaire du compte à contracter une dette.