Pouvez-vous obtenir une assurance vie si vous avez un cancer ?

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La recherche d’une police d’assurance vie peut sembler déroutante, et si vous avez des antécédents familiaux de cancer ou si vous avez vous-même reçu un diagnostic de cancer, trouver le meilleur fournisseur pour votre situation peut sembler compliqué. Vos antécédents de santé jouent un rôle important dans la détermination de votre prime d’assurance vie. Si vous êtes un survivant du cancer, si vous êtes actuellement en traitement ou si l’un de vos parents ou de vos frères et sœurs a reçu un diagnostic de cancer, vos primes ou même votre capacité à souscrire une police d’assurance sont affectées.

Mais selon votre diagnostic, votre état de santé actuel et les détails de vos antécédents familiaux, plusieurs options d’assurance vie s’offrent à vous. Si vous suivez actuellement un traitement, une police à émission garantie peut vous protéger jusqu’à ce que votre état de santé s’améliore. Et si votre cancer est en rémission ou si vos proches parents ont eu un cancer, vous pouvez encore être admissible à une police traditionnelle à prix concurrentiel.

Pouvez-vous obtenir une assurance vie si vous avez un cancer ?

Si vous suivez actuellement un traitement contre le cancer, ou si vous avez reçu un diagnostic de cancer au cours des deux à quatre dernières années, vous ne pourrez pas souscrire une police d’assurance vie temporaire ou entière traditionnelle et devrez souscrire une police de frais finaux plus coûteuse. (Il y a généralement des exceptions pour les cancers de la peau sans mélanome comme le carcinome basocellulaire et le carcinome spinocellulaire).

Si vous êtes toujours en traitement, votre santé future est difficile à évaluer pour les assureurs. Un souscripteur voudra que tout problème médical majeur ait été résolu depuis au moins quelques années avant d’évaluer votre santé. Il ne veut pas évaluer votre mortalité et vous attribuer une cote de santé alors que votre profil médical est susceptible de changer rapidement. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez obtenir aucune couverture d’assurance vie si vous suivez un traitement contre le cancer ou si vous avez reçu un diagnostic récent.

Exemple de primes d’assurance vie entière à émission garantie pour les hommes :

Échantillon de primes basé sur les polices offertes par Policygenius en 2020. Non disponible dans tous les États.

Assurance vie pour les anciens patients atteints de cancer

Les personnes ayant déjà reçu un diagnostic de cancer, qui ont été déclarées en rémission et qui ont dépassé d’un certain nombre d’années leur traitement final, peuvent être admissibles à une police d’assurance vie temporaire ou entière traditionnelle. Au cours du processus de souscription, la compagnie d’assurance vie examinera votre demande afin de vous attribuer une classification d’assurance, c’est-à-dire une cote qui détermine le montant de votre police d’assurance. Voici quelques-unes des informations qu’elle examinera :

• Un questionnaire de santé

• Les antécédents médicaux et les conditions médicales préconditions médicales existantes

• Déclarations de médecins

• Dossier de conduite (MVR)

• Résultats d’examens médicaux

Chaque fournisseur a ses propres termes de classification, mais en général, la classification Preferred Plus vous donnera les primes les plus basses, les classifications Preferred , Standard Plus , Standard , et Substandard (également appelées classifications de table) offrant des primes progressivement plus élevées. Pour les survivants du cancer, votre capacité à être admissible à une police et vos primes pour cette police seront basées sur quatre facteurs :

• Le type de cancer que vous avez eu (par ex, cancer du sein, cancer de la peau, cancer de la thyroïde, etc.)

• La date à laquelle votre cancer a été diagnostiqué

• La date de votre dernier traitement contre le cancer

• Comment l’assureur pondère ces facteurs par rapport au reste de vos antécédents médicaux

Il est difficile de dire quels assureurs sont les meilleurs pour quels cancers, car l’ensemble de vos antécédents médicaux est pris en compte lors de la tarification, en plus du temps écoulé depuis votre diagnostic et votre traitement. Certains diagnostics de cancer peuvent donner lieu à une tarification plus avantageuse que d’autres, en fonction de la façon dont l’assureur évalue le risque de mortalité de ces cancers. Le cancer de la peau, par exemple, est souvent évalué plus favorablement par les tarificateurs que le cancer du poumon ou du pancréas.

Cotes d’assurance vie pour les anciens patients atteints de cancer

Généralement, ce sont les meilleures classifications d’assurance auxquelles vous pouvez vous attendre si vous avez été diagnostiqué avec chacun des types de cancer suivants. Mais de multiples facteurs, comme votre dossier de crédit et un examen médical, détermineront votre cote finale.

Les cancers qui pourraient donner lieu à une classification Preferred Plus pour certains assureurs :

• Cancer du col de l’utérus

• Cancer de la peau sans mélanome

• Cancer de la thyroïde papillaire

• Cancer testiculaire avec séminome de stade 1

Cancers qui pourraient donner lieu à des cotes Preferred pour certains assureurs :

• Cancer de la prostate

• Cancer du testicule

• Cancer de la thyroïde

• Cancer de l’utérus

Cancers pouvant donner lieu à des cotations Standard pour certains porteurs :

• Tumeurs bénignes

• Cancer de la vessie

• Cancer du sein

• Cancer du côlon

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• Leucémie

• Cancer du poumon

• Cancer du rein

Si vous avez un diagnostic de cancer dans vos antécédents médicaux, il est important de travailler avec un courtier indépendant comme Policygenius qui peut examiner vos antécédents médicaux et travailler avec des souscripteurs internes pour choisir le meilleur assureur et la meilleure police pour votre situation.

Assurance vie pour les personnes ayant des antécédents familiaux de cancer

Lorsque vous faites une demande d’assurance vie, votre santé actuelle compte, mais les antécédents de santé de votre famille aussi. Les assureurs vous demanderont si des membres de votre famille immédiate – vos parents et vos frères et sœurs – ont reçu un diagnostic de cancer ou d’une autre maladie génétique, à quel âge ils ont été diagnostiqués et s’ils sont décédés. Vos réponses à ces questions pourraient avoir une incidence sur votre classification d’assurance.

Chaque compagnie d’assurance traite différemment les antécédents familiaux de cancer, ce qui explique pourquoi vos devis peuvent varier autant d’un assureur à l’autre. Si le fait d’avoir un membre de votre famille atteint d’un certain type de cancer peut affecter vos tarifs auprès d’un fournisseur, il se peut que vous puissiez encore obtenir les meilleurs tarifs disponibles auprès d’un autre.

Par exemple :

• Certains assureurs vous accorderont des taux Preferred Plus si le cancer dans votre famille immédiate a des taux de survie plus élevés et n’est pas considéré comme héréditaire ; d’autres n’offriront pas leurs meilleurs taux si un membre de votre famille immédiate a reçu un quelconque diagnostic de cancer

• Certains assureurs ne compteront pas les cancers spécifiques au sexe si vous êtes du sexe opposé (ex, si vous êtes une femme, le fait que votre père ait eu un cancer des testicules n’affectera pas vos taux)

• D’autres ne se renseigneront pas du tout sur vos antécédents familiaux de cancer

Les meilleures compagnies d’assurance vie pour les personnes ayant des antécédents familiaux de cancer

Comme certains types de cancer peuvent être transmis de parent à enfant, des antécédents familiaux de cancer parmi vos parents biologiques (ainsi que d’autres maladies chroniques, comme le diabète et les maladies cardiaques) seront pris en compte par les assureurs lors de la fixation de vos primes.

La ligne de fond

Avoir un diagnostic de cancer actuel, des antécédents de cancer ou des antécédents familiaux de cancer constitue un signal d’alarme pour un assureur lorsqu’il évalue le risque de vous assurer, mais chaque cas de cancer dans vos antécédents médicaux n’aura pas le même effet sur votre assurance vie.

Une police à émission garantie est un excellent moyen d’assurer la protection financière de vos proches si vous êtes actuellement en traitement contre le cancer ou si vous avez récemment terminé votre traitement. Si vous êtes en rémission ou si un membre de votre famille immédiate a eu un cancer, faites des recherches pour savoir comment cela pourrait avoir un impact sur vos primes, le cas échéant. Chaque demande d’assurance est différente et chaque assureur varie dans sa façon d’évaluer les diagnostics de cancer, alors assurez-vous de comparer les couvertures par vous-même ou avec l’aide d’un courtier indépendant pour identifier la police qui correspond le mieux à l’ensemble de votre profil médical et personnel.

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