Prêts automobiles pour les voitures avec un titre de récupération

• Une voiture avec un titre de récupération ou reconstruite est une voiture qui a déjà été déclarée perte totale

• Plusieurs grands prêteurs ne vous accorderont pas de prêt automobile pour une voiture avec un titre de récupération ou reconstruite

• . voiture à titre de récupération ou reconstruite

• Vous aurez plus de chance d’obtenir un prêt automobile pour une voiture à titre de récupération si vous avez un crédit impeccable ou une bonne relation avec une petite banque ou une coopérative de crédit

Acheter une voiture à titre de récupération, c’est-à-dire une voiture qui a déjà été déclarée perte totale, peut être un excellent moyen de faire une bonne affaire sur un véhicule, mais il peut être plus difficile de garantir un prêt automobile ou d’obtenir une assurance automobile lorsque vous avez affaire à des voitures à titre de récupération ou reconstruites.

Pour autant, les voitures à titre de récupération ou reconstruites peuvent sembler être des affaires difficiles à laisser passer, car l’achat d’un titre de récupération vendu aux enchères ou d’un titre reconstruit peut vous permettre de vous offrir une marque et un modèle de voiture qui, autrement, seraient bien loin de votre gamme de prix. Mais si vous avez l’intention d’acheter un titre de récupération, ne comptez pas sur un prêt automobile d’une grande banque ou d’un grand prêteur.

Les prêteurs qui seraient heureux de travailler avec vous sur un prêt automobile pour une voiture à titre propre pourraient carrément refuser de financer un titre de récupération, alors essayez de rechercher des coopératives de crédit locales et des banques de quartier plus petites qui pourraient être disposées à financer des prêts pour les voitures de récupération – surtout si vous avez déjà une relation avec eux. Même au-delà du financement, cependant, il y a beaucoup de mises en garde à considérer si vous envisagez d’acheter une voiture avec un titre de récupération.

Qu’est-ce qu’un titre de récupération ?

Si une voiture est dans un accident grave, une compagnie d’assurance peut déclarer cette voiture comme une perte totale. Habituellement, une voiture endommagée sera considérée comme une perte totale si le coût de réparation de la voiture est égal à un certain pourcentage de la valeur de la voiture avant l’accident.

Certains États fixent ce que l’on appelle un seuil de perte totale, c’est-à-dire un nombre déterminé au-delà duquel le véhicule doit être déclaré perte totale. Par exemple, disons que le seuil de perte totale de votre État est fixé à 70 %. Cela signifie que si la réparation d’une voiture endommagée coûte plus de 70 % de la valeur de la voiture avant l’accident, elle doit être déclarée perte totale.

Une fois qu’une voiture est déclarée perte totale, on lui attribue un titre de récupération. De nombreux titres de récupération sont vendus aux enchères – et vous pensez peut-être qu’une vente aux enchères serait un bon endroit pour accrocher une voiture bon marché. Mais les titres de récupération ne peuvent pas être conduits tant qu’ils n’ont pas été réparés.

Une voiture avec un titre de récupération qui a été réparée, inspectée par l’État et déclarée à nouveau légalement carrossable reçoit un titre reconstruit. N’oubliez pas que si vous achetez une voiture de récupération, vous ne pourrez probablement pas la conduire légalement, ni l’assurer, tant qu’elle n’aura pas reçu un titre reconstruit.

Devriez-vous acheter un titre de récupération ?

Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles une voiture peut être déclarée totale : elle peut avoir été victime d’un accident ou avoir été endommagée lors d’une inondation, elle peut même avoir été volée et avoir perdu toutes ses pièces de valeur. Si vous envisagez d’acheter et de réparer une voiture de récupération, il est important de se rappeler que tous les dommages de la voiture ne seront pas visibles. Si vous n’êtes pas mécanicien vous-même, consultez un professionnel pour savoir quels travaux pourraient être nécessaires sur la voiture et combien d’efforts il faudra déployer pour qu’elle soit à nouveau carrossable.

Si vous envisagez d’acheter une voiture à titre reconstruit, c’est-à-dire une voiture qui a déjà été approuvée par l’État comme étant carrossable, vous devriez tout de même demander à un mécanicien d’examiner la voiture. Ce n’est pas parce qu’elle a été approuvée pour la route que la voiture n’aura pas de problèmes.

Et obtenir une assurance pour une voiture à titre reconstruit sera également délicat – les compagnies d’assurance automobile traitent en fonction du risque, et une voiture à titre reconstruit, parce qu’elle a déjà subi des dommages importants, enverra un drapeau rouge aux compagnies d’assurance automobile.

Certains fournisseurs d’assurance automobile ne rédigeront tout simplement pas de police pour une voiture à titre reconstruit, tandis que d’autres offriront une assurance limitée ou une couverture à des taux plus élevés. La plupart des assureurs qui couvriront une voiture à titre reconstruit ne proposeront pas d’assurance collision ou d’assurance tous risques, au lieu de cela, les polices limitées peuvent n’inclure que la couverture de la responsabilité civile, qui est requise dans la plupart des États et vous protège du fardeau financier si vous causez des dommages matériels ou blessez quelqu’un avec votre véhicule. Si vous envisagez d’acheter une voiture à titre reconstruit, contactez votre compagnie d’assurance automobile actuelle et demandez-lui si elle souscrira une police pour un titre reconstruit avant de faire le grand saut.

En savoir plus sur l’obtention d’une assurance automobile pour une voiture à titre de sauvetage ou reconstruite.

Obtenir un prêt pour une voiture à titre de sauvetage ou reconstruite

Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, obtenir un prêt automobile pour une voiture à titre de sauvetage ou reconstruite peut être délicat. De nombreuses grandes banques n’accorderont pas de financement pour un titre de récupération ou reconstruit. Lorsque vous contractez un prêt automobile, le prêteur accepte de partager avec vous une participation dans le véhicule jusqu’à ce que vous ayez entièrement remboursé le prêt.

De nombreux prêteurs peuvent ne pas être disposés à prendre le risque avec une voiture à titre de sauvetage ou reconstruite. Votre meilleur pari est probablement une petite banque ou une coopérative de crédit locale, surtout si vous avez déjà une relation avec une institution comme celle-là. S’ils accordent des prêts pour les voitures à titre reconstruit au cas par cas, vous aurez plus de chances de faire valoir vos arguments si vous avez une relation établie, ou un score de crédit stellaire.

Si vous ne pouvez pas trouver un prêt automobile pour une voiture à titre de récupération ou reconstruite, une autre option consiste à contracter un prêt personnel pour financer votre achat. Contrairement aux prêts automobiles, les prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que votre voiture ne sert pas de garantie pour le prêt. Pour cette raison, les prêts personnels ont des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les prêts automobiles, et vous coûteront plus cher pendant la durée du prêt.

L’achat d’un titre de sauvetage ou reconstruit peut être un bon moyen d’obtenir une deuxième voiture, surtout si cela ne vous dérange pas d’avoir un projet. Mais si vous devez contracter un prêt personnel pour en obtenir une, ou si vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous permettre les réparations nécessaires, vous pouvez réfléchir attentivement à la question de savoir si c’est la meilleure démarche pour vous.

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