Principal Vs. Intérêt : Quelle est la différence ?

Posté par Frank Gogol

Rester au sommet des paiements de prêts peut être extrêmement difficile. Beaucoup de gens sont dépassés par la richesse des nouveaux termes et concepts financiers qu’ils doivent apprendre pour remplir leurs obligations, et ont du mal à suivre. Le remboursement des dettes doit se faire de manière stratégique si vous voulez minimiser le montant que vous payez, et cela nécessite une compréhension de concepts tels que le principal par rapport aux intérêts.

Cet article explore la différence entre le principal et les intérêts des prêts et vous aide à appliquer ces concepts afin que vous puissiez rembourser vos dettes plus intelligemment et plus rapidement.

Quelle est la différence entre les intérêts et le principal ?

Lorsque vous contractez un prêt d’un certain montant, votre obligation va au-delà du simple remboursement de cette somme. Les institutions financières prélèvent des frais en échange du prêt de l’argent, appelés intérêts. Il est essentiel de comprendre la différence entre le remboursement du principal d’un prêt et le paiement des intérêts. Lisez ce qui suit pour obtenir une ventilation complète des deux.

Définitions

Les intérêts

Les intérêts sont des frais payés au prêteur pour l’emprunt d’argent, généralement basés sur un taux annuel en pourcentage (TAEG). Le TAEG est un certain pourcentage du solde total du capital du prêt.

Solde du capital

Le solde du capital est le montant de l’argent prêté que l’emprunteur doit encore, à l’exclusion des intérêts.

Paiement des intérêts

Le paiement des intérêts sur un prêt est le montant de chaque paiement qui va vers les intérêts. Ces paiements sont généralement effectués en versements échelonnés.

Versement du principal

Le versement du principal est le montant de chaque paiement qui va vers le solde du principal.

Exemples d’intérêt et de principal

Imprimer ces concepts peut être difficile, alors lisez certains des exemples ci-dessous pour avoir une idée du fonctionnement du principal et de l’intérêt dans le monde réel.

Calculer les paiements d’intérêts

Savoir quelle part de vos paiements est consacrée aux intérêts est une partie importante pour rester au sommet de vos dettes, et tout ce dont vous avez besoin est le solde du principal et le taux d’intérêt (TAEG) pour le savoir :

/ 12 mois = Paiements d’intérêts mensuels.

Donc, par exemple, si vous avez un prêt de 10 000 $ à un TAEG de 6 %, le calcul ressemblerait à ceci :

\ 12 = 50,00 $

Ce montant, 50 $, est la somme que vous devriez payer chaque mois juste pour rembourser les intérêts d’un prêt. Si vous payiez exactement 50 $/mois, alors, le solde du principal resterait intact.

Remboursement du solde du principal

Maintenant que vous pouvez calculer quelle part de vos paiements va aux intérêts, vous pouvez déterminer comment rembourser le solde du principal plus rapidement. Le montant de chacun de vos paiements mensuels qui dépasse le paiement des intérêts est affecté au principal. Ainsi, plus vous remboursez chaque mois, plus le solde du principal diminue rapidement, et moins vous devez payer d’intérêts globaux.

En reprenant l’exemple ci-dessus, si vous devez 50 $/mois en intérêts et que vous remboursez 100 $ chaque mois au total, 50 $ de ce montant vont au principal. Cela signifie que, si le prêt était de 10 000 $, vous rembourseriez 600 $/an pour le principal et 600 $/an pour les intérêts, et il vous faudrait environ 16 ans et demi pour le rembourser.

Au contraire, si vous payiez 150 $/mois, alors 100 $ iraient au solde du principal. Dans ce scénario, vous rembourseriez la dette en un peu plus de 8 ans. De plus, en remboursant la dette aussi rapidement, vous économiseriez 8 ans de paiements d’intérêts, soit près de 5 000 $.

Faire des paiements plus importants

Comme l’illustre l’exemple ci-dessus, plus vous remboursez rapidement la dette, moins vous payez d’intérêts globaux. Cela fait du remboursement des dettes en montants forfaitaires l’un des gestes les plus intelligents que vous pouvez faire.

Par exemple, disons que vous avez une dette de 10 000 $ avec un TAEG de 6,00 % et que vous remboursez 5 000 $ la première année en montants forfaitaires. Même si vous effectuez les mêmes paiements mensuels de 100 $ indéfiniment à partir de ce moment-là, vous avez réduit de plus de la moitié la durée totale du prêt et le montant total des intérêts que vous auriez payés.

Des dettes multiples qui vous pendent au nez ? Envisagez un refinancement

Les paiements d’intérêts peuvent s’accumuler rapidement, surtout si vous avez plusieurs dettes. De nombreuses personnes se retrouvent coincées dans un cycle où elles ne paient que les intérêts de leurs prêts, laissant le principal intact. Cela peut laisser les gens coincés dans la dette indéfiniment.

Une façon pour les emprunteurs d’échapper à ce cycle est le refinancement. Le refinancement est le moment où un emprunteur consolide tous ses prêts sous un seul prêteur, avec un taux unique et un seul paiement mensuel. Souvent, le refinancement permet d’obtenir des taux d’intérêt plus bas pour l’emprunteur et simplifie le processus de remboursement. Plutôt que d’avoir plusieurs dettes avec de multiples paiements d’intérêts composés chacun à leur propre taux, vous pouvez prévoir un seul taux. Cela donne aux emprunteurs une idée claire du montant qu’ils paient pour les intérêts et le principal et les aide souvent à se libérer de leurs dettes plus rapidement.

Conclusion

Avec une compréhension des concepts pertinents, vous pouvez arriver à une stratégie pour rembourser vos prêts. Si vous disposez de plus de fonds disponibles que vous pouvez consacrer à vos prêts, le fait d’en rembourser le plus possible rapidement vous permettra d’économiser un montant énorme en paiements d’intérêts. Sinon, vous pouvez refinancer et consolider vos prêts pour obtenir un meilleur taux d’intérêt et un seul paiement mensuel.

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