Les données fédérales montrent que le taux de non-assurés est en hausse depuis 2016 et a encore augmenté en 2019. De nouvelles analyses de la population non assurée en 2019 montrent que les consommateurs avaient du mal à se procurer une couverture abordable avant même la pandémie de COVID-19. Et des enquêtes et des rapports médiatiques récents suggèrent une aggravation de la crise d’accessibilité financière en 2020, car des millions de personnes ont été licenciées ou ont perdu leur revenu. Les inscriptions à Medicaid et au programme d’assurance santé pour les enfants sont en hausse, et certains marchés d’État ont signalé une augmentation des inscriptions tout au long de 2020. Dans l’intervalle, le gouvernement fédéral n’a toujours pas autorisé une vaste période d’inscription spéciale par le biais de HealthCare.gov, où toute personne non assurée pourrait s’inscrire à une couverture de marché.
Ce post met en évidence certaines des dernières données sur le taux de non-assurance en 2019 et 2020.
Qui était non assuré en 2019 ?
Le taux de non-assurance a continué d’augmenter en 2019. Deux nouvelles analyses – l’une des Centres de contrôle et de prévention des maladies (CDC) et l’autre du Bureau du budget du Congrès (CBO) – discutent de qui était non assuré en 2019 et pourquoi. Conformément à une analyse antérieure des CDC, on estime que 14,5 % des adultes non âgés n’étaient pas assurés en 2019. Les hommes, les jeunes adultes, les adultes hispaniques et les personnes en assez bonne ou mauvaise santé étaient plus susceptibles d’être non assurés (par rapport aux femmes, aux adultes plus âgés, aux adultes blancs et aux personnes en meilleure santé, respectivement).
L’analyse du CDC se penche sur les raisons de la non-assurance
Mais la dernière analyse du CDC est allée plus loin pour évaluer pourquoi les adultes n’étaient pas assurés en 2019. La raison la plus courante ? La couverture n’était pas abordable. L’accessibilité financière a été citée par une écrasante proportion de 73,7 % des personnes interrogées comme la raison pour laquelle elles n’étaient pas assurées. Les problèmes d’accessibilité financière augmentent avec l’âge : 80,9 pour cent des personnes âgées de 50 à 64 ans ont cité des problèmes d’accessibilité financière, contre 66,8 pour cent des personnes âgées de 18 à 29 ans. Même ainsi, les jeunes adultes étaient plus susceptibles d’être non assurés que les adultes plus âgés.
Au delà de l’accessibilité financière, environ un quart des répondants n’étaient pas assurés parce qu’ils n’avaient pas droit à une couverture ; ce taux était plus élevé chez les adultes hispaniques par rapport aux adultes blancs non hispaniques et plus élevé chez les femmes par rapport aux hommes. Environ un cinquième des adultes non assurés ont déclaré ne pas avoir besoin ou ne pas vouloir de couverture : ce taux était beaucoup plus élevé chez les hommes et les personnes en meilleure santé que chez les femmes et les personnes en bonne ou mauvaise santé. D’autres raisons pour lesquelles ils n’étaient pas assurés étaient que l’inscription à une couverture était trop difficile ou déroutante, que l’individu ne pouvait pas trouver un plan qui répondait à ses besoins ou que l’individu a demandé une couverture mais qu’elle n’était pas encore entrée en vigueur.
Le rapport du CBO constate que de nombreux adultes non assurés sont admissibles à une couverture basée sur l’emploi, mais ne s’y inscrivent pas
Le CBO a publié une analyse similaire sur les personnes qui n’avaient pas d’assurance maladie et pourquoi. Les personnes à faible revenu étaient plus susceptibles que les autres d’être non assurées en 2019, et le statut d’emploi n’était pas fortement lié à la couverture en 2019. En fait, la grande majorité des personnes non assurées avaient au moins un travailleur à temps plein dans leur famille en 2019. Sur les 29,8 millions de personnes non assurées estimées en 2019, 67 % (20 millions) étaient admissibles à une couverture subventionnée, que ce soit par le biais de Medicaid, du marché ou d’une couverture basée sur l’emploi. La plupart de ces personnes – 31 % (9,4 millions de personnes) – avaient droit à une couverture professionnelle mais n’y étaient pas inscrites. Sur les 33 pour cent restants (9,8 millions de personnes) qui n’étaient pas admissibles à une couverture subventionnée, 13 pour cent n’étaient pas légalement présents aux États-Unis et donc inéligibles, 11 pour cent se trouvaient dans le déficit de couverture de Medicaid, et 9 pour cent avaient des revenus trop élevés pour être admissibles aux subventions du marché.
Conformément à l’analyse des CDC, le CBO a constaté que de nombreuses personnes non assurées ne s’inscrivent pas à une couverture en raison du coût. Environ un tiers des adultes célibataires non assurés devraient contribuer à plus de 10 pour cent de leur revenu pour l’assurance maladie. D’autres ne savent pas qu’ils ont droit à des subventions ou sont découragés par la complexité du processus d’inscription. D’autres encore remplissent les conditions requises pour bénéficier des subventions du marché mais n’ont pas les moyens de s’inscrire à une couverture ; cela est particulièrement vrai pour les personnes dont le revenu est supérieur à 250 % du seuil de pauvreté fédéral. La règle de la charge publique peut également avoir découragé les immigrants récents d’inscrire leurs enfants admissibles à une couverture Medicaid en raison de l’impact perçu sur leur capacité à devenir un résident légal permanent.
Le CBO a également examiné la durée pendant laquelle les individus restent non assurés. La grande majorité des personnes non assurées – 80 % – sont restées sans couverture pendant un an ou plus, 11 % n’ont pas été assurées pendant 1 à 5 mois, et 9 autres pour cent n’ont pas été assurées pendant 6 à 11 mois. Cela suggère que de nombreuses personnes non assurées sont chroniquement non assurées pendant de longues périodes.
Des pertes de couverture significatives à venir ?
Bien que les données définitives ne soient pas disponibles avant 2021, de nombreuses études ont estimé l’effet de la récession de 2020 sur la couverture basée sur l’emploi et le taux de non-assurance. Des analyses ont été menées par Avalere Health, le Commonwealth Fund, l’Economic Policy Institute, Families USA, la Kaiser Family Foundation et l’Urban Institute, entre autres. L’Urban Institute a même réalisé une analyse distincte de certaines de ces études pour comparer leurs hypothèses et leurs estimations.
La plupart de ces études suggèrent déjà des pertes de couverture importantes, les bouleversements économiques liés à la pandémie ayant conduit les consommateurs à perdre leur couverture basée sur l’emploi ou celle d’un membre de leur famille. Covered California, par exemple, fait état d’un nombre record de membres couverts et a inscrit près de 290 000 Californiens depuis fin mars 2020.
D’autres, comme une enquête du Commonwealth Fund jusqu’à début juin 2020, n’ont pas montré de changements significatifs de couverture par rapport aux années précédentes (bien qu’elle ait montré des défis persistants en matière d’accessibilité financière). Le CBO s’attend à ce que le nombre de personnes non assurées n’augmente que d’environ 31 millions en 2020, les pertes de couverture étant atténuées par une série de facteurs, notamment le fait que la loi sur les soins abordables a permis à de nombreuses personnes potentiellement non assurées d’obtenir une couverture Medicaid ou de marché. Et si l’inscription à l’échelle nationale par le biais de Medicaid et CHIP a augmenté de près de 4 millions de personnes depuis mars, les observateurs estiment que cette croissance n’est pas due aux nouveaux non-assurés, mais à l’obligation pour les États de geler les désinscriptions pendant la crise de santé publique en vertu de la loi sur la réponse au coronavirus Families First.
Les pertes de couverture peuvent avoir été atténuées jusqu’à présent pour plusieurs raisons. Certains employeurs, par exemple, continuent de fournir une couverture aux employés licenciés et mis au chômage technique, mais cette tendance pourrait ne pas durer longtemps à mesure que la pandémie et la récession se poursuivent. Les médias préviennent de l’imminence de coupures, en particulier lorsque les employeurs sont confrontés aux délais de renouvellement de la couverture en fin d’année. Et de nombreux consommateurs qui s’orientent vers le marché individuel, y compris ceux qui ont droit à des crédits d’impôt sur les primes, risquent de ne pas pouvoir se payer une couverture, même subventionnée. Certains marchés d’État qui ont permis une large inscription pendant COVID-19 ont constaté que les consommateurs qui ont choisi un plan étaient incapables de payer leur prime du premier mois, et Covered California rapporte des défis d’accessibilité financière (y compris pour les consommateurs qui reçoivent des subventions) même si l’État offre des subventions supplémentaires pour les consommateurs à faible et moyen revenu.
Ces défis – pour les employeurs et les particuliers – sont parmi les raisons pour lesquelles les parties prenantes ont exhorté le Congrès à renforcer davantage le financement fédéral des programmes Medicaid, à fournir des subventions COBRA pour les employés et à exiger une large période d’inscription spéciale via HealthCare.gov. Certaines de ces priorités figuraient dans la loi révisée sur les héros adoptée par la Chambre des représentants des États-Unis au début du mois d’octobre.