Vous payer d’abord. C’est l’un des conseils financiers les plus fréquents – et les meilleurs – que l’on puisse donner. Et l’un des plus ignorés.
Heureusement, plusieurs nouvelles applications et comptes bancaires rendent les transferts d’épargne automatiques plus faciles que jamais.
Les plans d’épargne automatiques ont rendu moins pénible le fait d’épargner de l’argent et de le garder épargné. La mise en place de transferts d’épargne automatiques chaque mois aide à se débarrasser de l’inquiétude et des excuses que nous trouvons tous pour éviter d’épargner.
Voici quelques-uns des meilleurs comptes qui offrent des transferts d’épargne automatiques pour vous aider à commencer.
Quoi de neuf:
Digit
Digit coche toutes les cases lorsqu’il s’agit d’un outil d’épargne automatique : facilité d’utilisation, approche » set-it-and-forget « , et puissant potentiel d’épargne grâce à un algorithme sophistiqué. Pour utiliser Digit, il suffit de connecter votre compte bancaire au service.
L’algorithme de Digit analysera vos habitudes d’épargne et de dépense, puis retirera de petits montants de votre compte chèque vers un compte d’épargne Digit chaque fois qu’il pense que vous pouvez vous le permettre. Bien que ces montants soient suffisamment petits pour que vous ne les remarquiez pas, ils s’ajoutent au fil du temps à des économies importantes, que vous vous concentriez sur le remboursement de vos dettes, l’épargne pour une grosse dépense ou l’épargne pour un fonds d’urgence.
Pros
L’un des principaux avantages de Digit est qu’il est super simple à utiliser. Vous n’avez pas à vous soucier d’atteindre vos objectifs d’épargne, de transférer de l’argent ou de budgétiser vos dépenses. Au lieu de cela, Digit se déroule en arrière-plan sans que vous ayez à lui accorder la moindre attention.
Un autre avantage de Digit est l’algorithme sophistiqué qu’il utilise pour vous faire économiser de l’argent. Digit sait quand vous pouvez vous permettre de mettre quelques dollars de côté, et quand l’argent est serré. De plus, vous êtes couvert par la garantie anti-découvert de Digit ainsi que par le remboursement des frais de découvert, de sorte que vous n’aurez jamais à payer un supplément si Digit retire des fonds lorsque vous ne vous y attendez pas.
Cons
Digit facture un petit frais mensuel, de sorte que ce n’est peut-être pas le meilleur service pour les clients qui essaient vraiment d’économiser chaque centime. Cependant, les frais ne sont que de 5 $, donc l’épargne que vous accumulez grâce à Digit chaque mois pourrait valoir le coût. Contrairement à certains autres comptes d’épargne, l’argent épargné avec Digit n’accumule pas d’intérêts, vous devriez donc opter pour un autre outil si vous cherchez à percevoir des intérêts tout en épargnant.
Le programme Keep The Change de Bank of America
Êtes-vous un client de Bank of America ?
Si oui, ils proposent l’un des plans d’épargne les plus faciles à mettre en place.
Au titre astucieux de Keep the Change, le plan arrondit au dollar près chacun des achats que vous effectuez avec votre carte Bank of America. Par exemple, si vous achetez un café qui vous coûte 4,25 dollars, votre total s’arrondit à cinq dollars et ces 75 cents sont placés sur votre compte Keep the Change.
Au lieu d’utiliser la méthode hebdomadaire ou mensuelle, Bank of America transfère ces petits montants quotidiennement.
Pros
Vous économisez constamment de petites sommes d’argent au lieu de portions plus importantes.
Le compte est lié à votre banque, donc tous vos comptes sont dans un endroit facile d’accès. De plus, vous avez plus d’agences physiques (plutôt qu’un service client en ligne) où vous pouvez vous rendre en cas de problème.
Cons
Si vous n’êtes pas membre de Bank of America (avec un compte chèque, un compte d’épargne et une carte de débit), ou si vous n’êtes pas intéressé à le devenir, vous devrez trouver un autre plan d’épargne.
Capital One 360
Capital One 360 propose un compte d’épargne en ligne gratuit avec la possibilité de mettre en place une épargne automatique. Il a été désigné comme l’un des comptes d’épargne les plus simples et les plus infaillibles qui soient.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également ouvrir un compte chèque Capital One 360 lié, gratuit et porteur d’intérêts, qui comprend le dépôt mobile de chèques, une carte de débit MasterCard® et des milliers de guichets automatiques gratuits dans tout le pays.
Le plus grand avantage du compte d’épargne Capital One 360 est la possibilité de créer jusqu’à 25 comptes distincts pour vos différents objectifs d’épargne, le tout sous une seule connexion.
Pros
Il n’y a pas de frais, et Capital One offre un taux d’intérêt compétitif sans solde minimum. Avec ce compte, vous pouvez retirer des fonds aussi rapidement que vous le feriez de vos autres comptes bancaires au lieu d’attendre les 2 à 3 jours typiques des comptes d’épargne en ligne.
Cons
Capital One n’a pas le taux d’intérêt le plus élevé que vous pouvez trouver sur un compte d’épargne en ligne (comparez les meilleurs taux d’épargne d’aujourd’hui ici), mais offre un compte Money Market qui paie plus sur les soldes supérieurs à 10 000 $.
DoBot
Dobot est similaire à Digit. Vous commencez par créer un compte gratuit où vous définissez un objectif d’épargne. Dobot analyse ensuite les transactions de votre compte bancaire et trouve les endroits où vous pouvez économiser. Tous les quelques jours, Dobot transfère de petites sommes d’argent sur votre compte.
Pros
Propose le même plan d’épargne que Digit, mais avec une interface plus conviviale et la possibilité de connecter votre banque manuellement s’il n’y a pas d’option automatique.
Cons
Comme Digit, Dobot ne verse pas d’intérêts sur vos comptes d’épargne.
Money Clouds
Si vous avez plusieurs objectifs d’épargne et que, comme la plupart des gens, vous passez beaucoup de temps sur votre iPhone, Money Clouds est le plan d’épargne parfait pour vous.
L’application gratuite vous permet de définir des objectifs et de lier chacun d’eux à un compte courant. Vous pouvez mettre en place des paiements automatiques ou ajouter de l’argent quand vous le pouvez.
Pros
Money Clouds offre le plus de banques pour relier les comptes. Avec 18 000 partenariats bancaires, il y a de fortes chances qu’ils aient le vôtre. Si ce n’est pas le cas, faire relier le vôtre est simple. Il suffit d’envoyer un courriel au service client et ils le feront manuellement.
Money Clouds est spécialement conçu pour les iPhones, l’interface est donc colorée et attrayante, ainsi que facile à utiliser.
Cons
Le plus gros inconvénient de Money Clouds est qu’il ne peut être utilisé qu’avec un appareil iOS. Donc, si vous avez un android, vous devrez utiliser un plan d’épargne automatique différent.
Résumé
Quel que soit le plan d’épargne que vous utilisez, vous allez dans la bonne direction. Les comptes d’épargne automatique rendent l’épargne plus facile que jamais. Tout ce que vous avez à faire est de relier vos comptes et votre épargne devient alors presque invisible jusqu’à ce que vous ayez besoin de retirer vos fonds.
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