Dispositions supplémentaires
Les repères sont basés sur un multiple cible à l’âge de la retraite et une trajectoire d’épargne dans le temps conforme à cet objectif et au taux d’épargne nécessaire pour l’atteindre. Le revenu du ménage augmente de 5 % jusqu’à l’âge de 45 ans et de 3 % (le taux d’inflation supposé) par la suite. Le rendement des placements avant la retraite est de 7 % avant impôts, et l’épargne croît à l’abri de l’impôt. La personne prend sa retraite à 65 ans et commence à retirer 4 % de ses actifs (un taux destiné à soutenir des dépenses régulières corrigées de l’inflation pendant une retraite de 30 ans). Les fourchettes de référence en matière d’épargne sont basées sur des personnes ou des couples dont le revenu familial actuel se situe approximativement entre 75 000 et 250 000 dollars. Les multiples cibles à la retraite reflètent les besoins estimés en matière de dépenses à la retraite (y compris une réduction de 5 % par rapport aux niveaux de préretraite), les prestations de sécurité sociale (à l’aide du calculateur rapide SSA.gov, en supposant une demande à l’âge de la retraite à taux plein, et le modèle d’historique des revenus supposé par la Social Security Administration), les impôts d’État (4 % du revenu, à l’exclusion des prestations de sécurité sociale) et les impôts fédéraux. Nous supposons que le ménage commence à épargner 6 % à l’âge de 25 ans et augmente son taux d’épargne de 1 % par an jusqu’à atteindre le taux d’épargne nécessaire. Les fourchettes de référence reflètent les montants les plus élevés calculés en utilisant les taux d’imposition fédéraux au 1er janvier 2020, ou les taux d’imposition qui devraient revenir aux niveaux d’avant 2018 après 2025. Les points médians approximatifs pour les 35 ans et plus sont arrondis à un nombre entier dans la fourchette.
Informations importantes
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