Wenn Sie ein Geschäftsinhaber oder Unternehmer sind, der eine Immobilie kaufen und entwickeln möchte, könnte ein Hartgeld-Geschäftskredit die Lösung sein.
Hartgeldkredite sind kurzfristige Überbrückungsdarlehen, die sich ideal für kreditschwache Kreditnehmer, Unternehmer ohne nachweisliche Erfahrung und andere Personen eignen, die Immobilien für geschäftliche Zwecke erwerben möchten. Finden Sie heraus, ob diese Art von Darlehen das Richtige für Ihre Finanzierungsbedürfnisse ist und wo Sie den richtigen Hartgeld-Kreditgeber finden, in unserem Leitfaden für Hartgeld-Geschäftsdarlehen.
Was ist ein Hartgeld-Geschäftsdarlehen?
Ein Hartgeld-Darlehen ist eine Art von besichertem Darlehen, das durch Immobilienvermögen gesichert ist. Kreditnehmer mit den notwendigen Sicherheiten können Hartgeldkredite erhalten, auch wenn sie eine schlechte Bonität oder wenig Zeit im Geschäft haben. Oft werden Hartgeldkredite als eine Art Überbrückungsdarlehen betrachtet.
So seltsam es auch klingen mag, ein Hartgeldkreditgeber rechnet nicht damit, dass Sie in der Lage sind, Ihren Kredit zurückzuzahlen, weshalb Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich keine so große Rolle spielt. Ihr Kredit wird in erster Linie auf dem Wert Ihrer Sicherheiten basieren. Wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, wird der Kreditgeber die Immobilie, die Sie als Sicherheit verwendet haben, in Besitz nehmen.
Wie Hartgeldkredite funktionieren
Hartgeldkredite ähneln anderen hochverzinslichen kurz- oder mittelfristigen Krediten.
Die meisten Hartgeldkredite für Unternehmen haben eine Laufzeit von weniger als einem Jahr, obwohl längere Kredite bis zu fünf Jahre dauern können. Im Allgemeinen liegen die Zinssätze irgendwo zwischen 9 % und 21 %.
Es gibt keinen standardisierten Underwriting-Prozess für Hartgeldkredite. Der Prozess kann von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren.
Da jedes Hartgelddarlehen einzigartig ist, hängen die genauen Bedingungen von dem Deal ab, den Sie mit Ihrem Hartgeldkreditgeber abgeschlossen haben, der Region, in der Sie kaufen, und dem Beleihungsauslauf (LTV). Je höher das Verhältnis ist, desto mehr Risiko übernimmt Ihr Kreditgeber, was wiederum in der Regel höhere Zinssätze für Sie bedeutet.
Zusätzlich können Ihnen Abschlussgebühren und/oder Kosten in Form von „Punkten“ entstehen.
Punkte können sich auf eine Vielzahl von Gebühren beziehen, die mit einem Hartgeldkredit verbunden sind. Im Allgemeinen entspricht jeder Punkt, der auf Ihr Hartgeld-Darlehen erhoben wird, 1 % des Darlehensbetrags.
Wenn Sie zum Beispiel 100.000 $ leihen und Ihr Hartgeld-Kreditgeber Ihnen vier Punkte berechnet, belaufen sich Ihre Gebühren auf 4.000 $. Die Punkte werden im Voraus bezahlt und bieten dem Kreditgeber eine gewisse Rendite für den Fall, dass Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen.
Ansonsten ist ein Hartgeldkredit sehr ähnlich wie ein traditioneller Laufzeitkredit. Ihr Kredit wird im Laufe der Zeit Zinsen anhäufen. Sie leisten Zahlungen (in der Regel monatlich), bis Ihr Kredit abbezahlt ist. Im Idealfall zahlen Sie Ihren Hartgeldkredit frühzeitig ab, bevor die hohen Zinsen anfallen. Da dies erwartet wird, gibt es selten Strafen für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Hartgeldkredits.
Wann Sie einen Hartgeldkredit benötigen
Ein einfacher Weg, sich einen Hartgeldkredit vorzustellen, ist ein Kredit von Investoren an Investoren.
Mit anderen Worten, Sie wollen eine Immobilie schnell erwerben und sie fast genauso schnell wieder loswerden (oder zumindest einen Weg finden, sie zu Geld zu machen).
Der archetypische Hartgeld-Kreditnehmer ist eine Person, die Häuser verkauft, wobei die gekaufte Immobilie als Sicherheit dient. Diese Person plant nicht, lange genug in der Immobilie zu bleiben, um mit ihrem Kredit unter Wasser zu geraten. Im Idealfall reparieren sie die Immobilie, steigern ihren Wert und verkaufen sie dann. Wenn das nicht gelingt, finden sie einen Weg, die Immobilie zu refinanzieren, bevor sie sie entweder verlieren oder weit mehr Zinsen zahlen, als die Immobilie wert ist.
Die Immobilie zu vermieten ist eine weitere gängige Strategie.
Vorteile von Hartgeldkrediten sind:
- Schnelle Bewilligung: Wenn Sie die byzantinischen Genehmigungsprozesse der Banken umgehen, sparen Sie in der Regel Zeit. Dies kann besonders in umkämpften Immobilienmärkten nützlich sein, wo Sie anderen Käufern zuvorkommen müssen.
- Flexibilität: Wenn Sie in Immobilien investieren, könnte ein Hartgeld-Kreditgeber mehr Verständnis für Ihre Fix-and-Flip-Strategie aufbringen als eine Bank.
- Verhandlungsfähig: Hard Money Lender können, zumindest theoretisch, auf eine Art und Weise verhandelt werden, wie es Banken nicht können.
- Schlechte Kreditwürdigkeit ist nicht disqualifizierend: Solange Sie einen guten Plan und Eigenkapital vorweisen können und Ihre Immobilienerfahrung nachweisen können, wird ein schlechter Kredit Sie wahrscheinlich nicht von der Hartgeld-Szene ausschließen.
Warum Sie bei Hartgeldkrediten vorsichtig sein sollten
Wie es oft bei innovativen, unregulierten Finanzbereichen der Fall ist, sollten Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, bevor Sie sich auf ein Geschäft einlassen.
Da es nicht viele Regulierungssysteme gibt, ist der Hartgeldkreditbereich ein ideales Umfeld für räuberische Kredite. Am besten lassen Sie einen Anwalt, der mit Hartgeld-Verträgen vertraut ist, Ihr Angebot durchsehen und sicherstellen, dass Ihre Interessen vertreten werden.
Nachteile eines Hartgeld-Kredits sind:
- Hohe Zinsen: Die Zinssätze für Hartgeldkredite können leicht in den hohen Zehnerbereich und manchmal noch höher steigen.
- Darlehensgebühren: Diese wären vergleichbar mit der Bearbeitungsgebühr eines normalen Kredits, aber sie sind in der Regel viel höher und liegen typischerweise zwischen 2 % und 10 % des Kreditbetrags.
- Anzahlung: Hartgeld-Darlehen decken in der Regel höchstens 75 % der Kosten der Immobilie ab.
Wie man sich für ein Hartgeld-Geschäftsdarlehen qualifiziert
Der Betrag, den ein Hartgeld-Kreditgeber Ihnen für ein Darlehen geben kann, basiert auf dem Wert der Immobilie, mit der Sie es sichern. Je wertvoller die Immobilie ist, desto mehr Geld können Sie bekommen. Das ist die einzige und wirklich nicht verhandelbare Qualifikation, um ein Hartgeld-Darlehen zu bekommen.
Dennoch gibt es andere Faktoren, die ein Hartgeld-Darlehensgeber in Betracht zieht.
Viele Hartgeld-Darlehensgeber befassen sich mit einer bestimmten Art von Immobilien (gewerblich, wohnwirtschaftlich), so dass Sie einen finden müssen, der mit der Art von Immobilie arbeitet, die Sie sichern wollen.
Sie müssen möglicherweise nachweisen, dass Sie Ihr eigenes Kapital haben, um in die Immobilie zu investieren und einen umsetzbaren Plan für die Rückzahlung des Darlehens haben. Sie werden auch Ihre früheren Erfahrungen mit Immobilientransaktionen berücksichtigen.
Ihre Kreditwürdigkeit kann berücksichtigt werden, soweit es um die Bestimmung Ihres Interesses geht, aber sie wird selten ein entscheidender Faktor dafür sein, ob Sie den Kredit bekommen oder nicht.
Wo bekommt man einen Hartgeld-Business-Kredit
Hartgeld-Kreditgeber sind in der Regel Investmentgesellschaften oder private Investoren mit einem Interesse an der Immobilienbranche. Da Immobilien an ein bestimmtes geografisches Gebiet gebunden sind, neigen Hartgeld-Kreditgeber, mit wenigen Ausnahmen (Unternehmen wie Amza Capital oder Lending One), dazu, Kredite lokal oder regional zu vergeben.
Hartgeld-Kreditgeber zu finden, kann eine Herausforderung sein.
Da Sie mit Immobilien handeln, gibt es umso mehr Optionen in Bezug auf Hartgeld-Kreditgeber, je heißer Ihr lokaler Immobilienmarkt ist. Die Kehrseite ist, dass, wenn Ihr lokaler Immobilienmarkt so gut wie tot ist, hartes Geld schwer zu bekommen sein kann.
Lokale Immobilienmakler und Verbände können Sie vielleicht in die Richtung von Investoren/Hartgeld-Kreditgebern in Ihrer Gemeinde weisen.
Sie sollten sich auch nach Online-Ressourcen umsehen, die Ihnen eine Vorstellung davon geben können, wer in Ihrer Region tätig ist. Seien Sie jedoch gewarnt, dass diese Ressourcen Sie in Richtung der größeren Hartgeld-Kreditgeber lenken werden. Wenn Sie nach einem persönlicheren Arrangement suchen, müssen Sie sich möglicherweise mit Ihrer lokalen Immobiliengemeinschaft auseinandersetzen.
Ein Hartgeld-Kreditgeber ist weniger daran interessiert, wer Sie als Kreditnehmer sind, als an dem potenziellen Wert der Immobilie, die Sie kaufen. Das heißt, Sie sollten darauf vorbereitet sein, Ihre Glaubwürdigkeit als Kreditnehmer zu demonstrieren.
Get the Right Financing For Your Real Estate Purchase
Hartgeldkredite füllen eine sehr spezifische Nische. Wenn Ihr Unternehmen mit der Entwicklung von Immobilien zu tun hat, eine schlechte Bonität hat und schnell handeln muss, stellen Hartgeld-Geschäftskredite ein potenziell schnelles und leistungsstarkes Werkzeug dar.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen und Gebühren verstehen, bevor Sie Ihre Unterschrift auf etwas setzen. Bevor Sie unterschreiben, sollten Sie eine gut durchdachte Ausstiegsstrategie haben. Meistens wollen Sie es vermeiden, Ihr Hartgeld-Darlehen bis zum Ende der Laufzeit auszureiten.
Wenn Hartgeld zu riskant klingt oder Sie nicht viel Erfahrung mit Immobilien haben, sollten Sie Crowdfunding-Optionen für den Kauf von Immobilien in Betracht ziehen.
Haben Sie einen schlechten Kredit, aber Hartgeld ist zu nischig für Ihren Finanzierungsbedarf? Schauen Sie sich einige andere Finanzierungsoptionen für Unternehmen mit schlechten Krediten an. Hatten Sie einen Konkurs und brauchen einen traditionelleren Kredit? Finden Sie heraus, ob Hartgeldkredite die Antwort sind, wenn Ihr Unternehmen Konkurs angemeldet hat.