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Il tuo tipo di investitore rivela come puoi far avanzare la tua strategia di investimento al livello successivo
Idee chiave
- Come la tua sicurezza finanziaria dipende molto dal tipo di investitore che sei.
- Perché l’investimento passivo porta a maggiori rischi e perdite.
- Il segreto per essere un investitore attivo di successo.
Dopo anni di formazione dei miei clienti su come progettare correttamente i loro piani di investimento, ho notato che ci sono tre diversi tipi di investitori.
1. Pre-investitore
2. Investitore passivo
3. Investitore attivo
Quindi che tipo di investitore sei e perché dovrebbe interessarti?
- Identificare il tuo tipo di investitore ti aiuterà a conoscere le conseguenze del tuo stile di investimento. Imparerai le limitazioni e i vantaggi che derivano naturalmente dal tuo modo di investire.
- Inoltre, sarai in grado di decidere se l’opportunità disponibile al livello successivo di investimento vale lo sforzo capendo come è fatto il livello successivo di investimento.
Non c’è una risposta giusta alla domanda “Qual è il miglior tipo di investimento? Tuttavia, c’è una risposta giusta adatta solo alla tua situazione.
Solo un tipo di investimento è adatto al tuo piano per raggiungere la ricchezza, e il tuo compito è quello di determinare quale sia quel tipo.
La cosa bella dei tipi di investitori è che tutti partiamo dallo stesso punto (pre-investitore), e tutti possiamo passare al livello successivo di abilità di investimento attraverso l’istruzione e l’esperienza.
Ogni tipo di investimento si basa sulle competenze del tipo sottostante. Quindi, non importa che tipo di investitore tu sia ora, il livello successivo è solo un po’ di pratica e di istruzione.
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Investitore Tipo 1: Pre-investitore
A meno che tu non sia nato con un cucchiaio d’argento in bocca e un fondo fiduciario da abbinare, allora probabilmente hai iniziato la vita come la maggior parte di noi: un pre-investitore.
Un pre-investitore è semplicemente qualcuno che non sta investendo.
I pre-investitori sono caratterizzati da una minima coscienza o consapevolezza finanziaria. Alcuni pre-investitori hanno un piano pensionistico aziendale, ma non esisterebbe se l’ufficio del personale non l’avesse istituito per loro.
“Il problema di essere poveri è che occupano tutto il tuo tempo.”- Willem de Kooning
Il mondo finanziario del pre-investitore riguarda principalmente il consumo, che ha la precedenza sul risparmio e l’investimento.
Come lavoratori dipendenti, vivono tipicamente di stipendio in stipendio credendo che le loro difficoltà finanziarie saranno risolte dal prossimo aumento di stipendio. Quando i pre-investitori guadagnano di più, spendono di più, perché lo stile di vita è più importante della sicurezza finanziaria.
Per qualsiasi motivo, i pre-investitori non si sono svegliati alla necessità di possedere la responsabilità finanziaria per le loro vite e il loro futuro.
Questo non significa giudicare tutti i pre-investitori duramente perché è perfettamente accettabile per un bambino di sette anni vivere in questa realtà. Altra cosa è che un quarantenne non vada mai oltre.
Sei un pre-investitore? Come procede il tuo piano di risparmio e investimento? La tua coscienza finanziaria è governata dai bisogni di consumo o stai dando la priorità al risparmio e all’investimento?
Cosa farai per fare il prossimo passo e iniziare a investire passivamente in modo da poter andare oltre la dipendenza finanziaria e avviarti sulla strada dell’indipendenza finanziaria?
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Investitore Tipo 2: Strategia di Investimento Passivo
Quando si matura e si acquisisce responsabilità, la maggior parte delle persone passa dallo stato di pre-investitore ed entra nel mondo degli investimenti attraverso la finestra dell’investimento passivo. È il punto di partenza più comune sulla strada della sicurezza finanziaria.
“Ogni volta che scopri che sei dalla parte della maggioranza, è il momento di riformarsi.”- Mark Twain
La maggior parte delle istituzioni finanziarie, dei servizi educativi e dei siti web sostiene l’investimento passivo come la soluzione provata e accettata. La maggior parte di ciò che si può imparare dalle informazioni disponibili nella vostra libreria locale o su internet è la saggezza convenzionale delle strategie di investimento passive.
L’investimento passivo è dove vive il mondo al dettaglio degli investimenti. Anche se non ci sono statistiche concrete a sostegno della mia affermazione, credo che ben oltre il 90% di tutti gli investitori rientrino nella categoria degli investitori passivi.
Il tipo di investitore passivo di solito impiega tutte le basi di una sana pianificazione finanziaria personale: possedere la propria casa, finanziare piani di pensionamento differiti dalle tasse, asset allocation, e risparmiare almeno il 10% dei guadagni.
Se si seguono questi principi fondamentali e si inizia abbastanza presto nella vita, allora l’investimento passivo è probabilmente tutto ciò di cui si avrà bisogno per raggiungere la sicurezza finanziaria.
La strategia di investimento passivo è buona per le persone con vite impegnate, famiglie, lavori, interessi esterni, o imprenditori che costruiscono business.
Diciamo la verità: la vita della maggior parte delle persone è già piena, lasciando poco tempo per sviluppare competenze di investimento. È difficile fare dell’investimento una priorità assoluta nonostante la sua importanza finanziaria.
Un risultato comune dell’avere poco tempo è che gli investitori passivi spesso delegano la responsabilità e l’autorità delle loro decisioni d’investimento a “esperti” come pianificatori finanziari, broker, gestori di denaro o persino scrittori di newsletter.
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Piuttosto che diventare il proprio esperto di investimenti, gli investitori passivi tipicamente si affidano alla competenza di altre persone per la loro strategia di investimento.
La caratteristica distintiva delle strategie di investimento passive è la loro semplicità. Richiedono meno conoscenze e abilità, rendendole accessibili al grande pubblico.
“Buy and hold” con fondi comuni o azioni, asset allocation fissa, averaging down, e acquisto di immobili a prezzi al dettaglio sono tutti esempi di strategie di investimento passive.
Non c’è niente di sbagliato in nessuna di queste strategie, ma possono avere conseguenze negative.
Certo, è possibile diventare accettabilmente ricchi, ma il rovescio della medaglia è che di solito è necessaria una vita lavorativa combinata con disciplina e regolari contributi di risparmio per raggiungere l’indipendenza finanziaria usando lo stile di investimento passivo. L’unica eccezione è la frugalità estrema a causa degli alti tassi di risparmio e dei bassi tassi di spesa che accelerano la linea temporale.
L’altro lato negativo della strategia di investimento passivo è che si prende molto più rischio e ci si può aspettare rendimenti più bassi rispetto agli investitori che hanno raggiunto il livello successivo di investimento.
Questo perché gli investitori passivi non hanno alcun “valore aggiunto” o componente di abilità al loro flusso di ritorno previsto, quindi dipendono dalle opportunità del mercato per il ritorno degli investimenti. I mercati in crescita forniscono grandi rendimenti, e i mercati in declino forniscono rendimenti miserabili.
L’investitore passivo cavalca sommessamente le montagne russe del mercato su e giù nel futuro e scommette volontariamente la sua sicurezza finanziaria sulla speranza che le montagne russe finiscano più in alto di quando ha iniziato. Puoi saperne di più sull’approccio all’investimento buy and hold qui.
“La maggior parte delle persone passa più tempo a pianificare le proprie vacanze che il proprio futuro finanziario.”- Sconosciuto
Mentre l’investimento passivo non è privo di difetti, i vantaggi superano gli svantaggi per molte persone, rendendolo la giusta linea di azione per loro.
Se stai cercando una strategia di investimento che vada oltre il “buy and hold”, controllando il rischio e richiedendo solo 30 minuti al mese per la gestione, questa è la risposta. Allocate Smartly è la soluzione d’investimento che avrei costruito io stesso. Riprendi il controllo del tuo portafoglio e inizia a ottenere risultati oggi stesso.
L’investimento passivo è di gran lunga superiore al non investire affatto in quanto avvia il processo di compounding dei rendimenti del capitale investito e ha la più bassa barriera di ingresso in termini di tempo e conoscenze richieste.
Se la semplicità dell’investimento passivo è necessaria per iniziare, allora vale la pena fare dei compromessi perché non iniziare (pre-investitore) è molto peggio.
Lo svantaggio dell’investimento passivo è la mancanza di controllo sulla vostra sicurezza finanziaria. Poiché è passivo, manca di molte strategie di controllo del rischio e trascura le opportunità di valore aggiunto disponibili solo per coloro che hanno maggiori competenze.
Il risultato è che l’investitore passivo sopporta una maggiore volatilità e possibilmente rendimenti inferiori rispetto all’esecuzione di successo di una strategia di investimento attiva.
Investitore Tipo 3: Investitore Attivo
Gli investitori attivi costruiscono sulle basi dell’investitore passivo. La differenza principale tra investitori attivi e passivi è che l’investitore attivo non solo riceve rendimenti passivi basati sul mercato, ma guadagna anche un flusso di rendimento a valore aggiunto basato sull’abilità; due fonti di rendimento in un unico investimento.
Questo permette all’investitore attivo di fare soldi indipendentemente dalle condizioni o dalla direzione del mercato e di ridurre le perdite durante i periodi di avversità. Questo ha il potenziale per aumentare i rendimenti e ridurre il rischio.
“Quando l’abbiamo fatto, l’abbiamo avuto.”- Malcolm Forbes
Una distinzione primaria tra strategie di investimento passive e attive è che gli investitori passivi lavorano duramente per acquisire e risparmiare denaro, ma spendono molte meno energie per far lavorare i loro soldi per loro.
Gli investitori attivi lavorano tanto duramente per far lavorare i loro soldi quanto lo hanno fatto per guadagnarli. In altre parole, l’investimento attivo richiede più lavoro, ed è per questo che non è per tutti.
La ragione per cui gli investitori attivi sono disposti a spendere quello sforzo in più è perché capiscono che il gioco della costruzione della ricchezza riguarda il ritorno sul capitale.
Piccole differenze nei tassi di crescita su lunghi periodi di tempo fanno enormi differenze nella ricchezza – differenze molto più grandi di quelle che potrebbero mai essere realizzate lavorando per il prossimo aumento di stipendio.
Il fattore più importante nella costruzione della vostra ricchezza non è quanto guadagnate, ma quanto guadagna il vostro denaro e per quanto tempo si compone.
Gli investitori attivi si sono assunti la piena responsabilità del loro futuro finanziario, non solo costruendo un capitale di investimento come investitori passivi, ma anche assumendosi la responsabilità del ritorno del loro capitale investito attraverso strategie attive che aggiungono valore.
Dovresti lavorare con un consulente finanziario?
L’investimento fai-da-te non è per tutti. Anche se si risparmia il costo di un consulente finanziario, ci si assume la completa responsabilità del proprio futuro finanziario. Un errore potrebbe significare la differenza tra andare in pensione nel comfort e vivere con l’ansia di poter sopravvivere ai propri soldi.
Sapevate che uno studio del 2016 di Vanguard Research ha scoperto che lavorare con un consulente finanziario può aumentare il vostro reddito in pensione del 3%? I numeri parlano da soli, ma non sono nemmeno la ragione più importante per considerare l’assunzione di un consulente. Gli investitori che lavorano con i consulenti finanziari riportano una maggiore fiducia, chiarezza e tranquillità rispetto ai “fai da te”.
Se stai pensando di intervistare alcuni potenziali consulenti, questo nuovo strumento gratuito ti abbinerà a consulenti di investimento fiduciari locali altamente controllati dopo un breve questionario.
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Come fa l’investitore attivo? Creando un piano che segue delle regole specifiche progettate per sfruttare le inefficienze esistenti sul mercato. Il termine per questo è noto come “bordo” ed è identico al vantaggio competitivo che un imprenditore cerca negli affari. Il vantaggio competitivo deve aggiungere più valore di quanto i costi di transazione tolgano, altrimenti non si otterrà alcun profitto.
Senza diventare troppo complicati, l’unico modo per creare un rendimento dell’investimento superiore ai tassi di mercato (rendimenti passivi) con coerenza è se esistono inefficienze che possono essere sfruttate in modo simile al business.
Il margine di investimento crea profitti che sono uguali all’inefficienza offerta dal mercato dopo aver sottratto il costo per sfruttare l’inefficienza.
Di seguito alcuni esempi di investimento attivo in cui persone reali stanno mettendo in pratica questa equazione.
Strategia di investimento attiva spiegata
Warren Buffett e Benjamin Graham sono esempi eccellenti di investitori attivi nel mercato azionario.
Sapevano che il mercato azionario era inefficiente e hanno costruito vaste fortune applicando le loro capacità analitiche (vantaggio) per trovare valore in titoli che il mercato aveva sottovalutato (inefficienza).
Contrasta il ritorno della loro gestione attiva del portafoglio con il ritorno passivo derivante dall’acquisto e dalla detenzione di fondi indicizzati nello stesso periodo di tempo, e il valore aggiunto dalla strategia di investimento attiva diventa chiaro.
Il settore immobiliare è un sogno degli investitori attivi a causa delle vaste inefficienze nel prezzo, nell’uso e nella gestione.
Per esempio, conosco qualcuno che compra grandi case su grandi lotti con “alloggi per la nonna” separati e poi separa legalmente le proprietà in due titoli e le vende con un grosso profitto.
La stessa cosa a volte può essere fatta con le case che vengono vendute con terreno aggiuntivo annesso.
“La tradizione è ciò a cui si ricorre quando non si ha il tempo o il denaro per farlo bene.”- Kurt Herbert Alder
O forse sei un investitore immobiliare che ha occhio per le case mal valutate dove puoi aggiungere valore con qualche piccolo miglioramento. Aggiungete qualche finestra, rimodellate la cucina, e presto – avete un’equità istantanea che supera di molto il costo del lavoro.
A volte, tutto quello che dovete fare è pulire la proprietà e renderla presentabile per aggiungere valore e sfruttare come il prezzo della proprietà non rifletta il suo vero valore (inefficienza).
Nel cambio di fondi comuni, conosco persone che hanno costruito ricchezza sfruttando le inefficienze di prezzo derivanti dalle regole contabili GAAP.
GAAP richiede che i fondi comuni valutino ogni titolo al suo ultimo scambio. Il problema è che molte obbligazioni individuali nel portafoglio di un fondo obbligazionario non vengono scambiate ogni giorno.
O che dire del fondo internazionale con titoli che vengono scambiati attraverso i fusi orari? Molte fortune a basso rischio sono state costruite commerciando la disparità tra i prezzi riportati nei NAV dei fondi comuni e i valori noti basati sulle reali condizioni di mercato.
Che si tratti di investimenti di valore in azioni come Graham e Buffett (un sottoinsieme dell’investimento di mean reversion), o di conversione/riabilitazione immobiliare, o anche di commutazione di fondi comuni, questi sono solo tre esempi dei molti modi in cui gli investitori attivi traggono profitto sfruttando le inefficienze in modo simile al business.
Il vero numero di strategie di investimento attivo è virtualmente illimitato.
In sintesi, lo scopo dell’investimento attivo è quello di abbassare il rischio e migliorare i rendimenti introducendo l’elemento dell’abilità.
Sviluppando un vantaggio competitivo che trae profitto dalle inefficienze del mercato, l’investitore attivo crea un flusso di rendimento completamente separato e in aggiunta a quello offerto dal mercato. Questo flusso di valore aggiunto riduce il rischio e aumenta il rendimento.
Non è forse questo l’obiettivo degli investimenti?
Il prezzo che l’investitore imprenditoriale paga per il profitto extra e il rischio ridotto è il tempo e l’energia necessari per sfruttare l’inefficienza.
Ci vuole uno sforzo per trattare il proprio patrimonio come il proprio business ed è per questo che la maggior parte delle persone rimangono investitori passivi.
In effetti, in un classico “Comma 22”, l’investimento attivo può essere prezioso per raggiungere la libertà finanziaria a causa del potenziale di rendimenti più elevati, ma è anche l’antitesi della libertà finanziaria una volta raggiunta la ricchezza perché può essere tanto lavoro quanto un lavoro normale.
Quale strategia di investimento è giusta per te? Ogni tipo di investimento ha i suoi compromessi e non c’è una risposta unica che sarà giusta per tutti.
Per esempio, alcune persone hanno un’attività di successo e hanno bisogno di concentrare le loro energie sulla crescita della loro attività. Non dovrebbero essere distratti dall’impegno di tempo necessario per l’investimento attivo.
Altre persone con redditi più bassi o che iniziano a investire più tardi nella vita hanno poche speranze per un pensionamento sicuro senza il beneficio di una strategia di investimento attivo.
L’investimento attivo può diventare quasi una necessità se il vostro orizzonte temporale al pensionamento è di soli dieci o quindici anni e siete appena agli inizi.
“Wall Street è l’unico posto dove la gente va in Rolls-Royce per farsi consigliare da chi prende la metropolitana.”- Warren Buffett
Ogni persona è unica e ha uno stile di investimento appropriato al momento giusto. Molte persone progrediscono naturalmente attraverso ciascuno dei tre tipi di investimento man mano che le loro capacità, la loro esperienza e il loro portafoglio crescono.
A volte gli imprenditori di successo scelgono di diventare investitori attivi come seconda carriera più tardi nella vita per migliorare e assicurare il loro gruzzolo.
Il punto è che non c’è una singola risposta “giusta” alla strategia di investimento, ma c’è una risposta giusta per te.
Financial Mentor è dedicato ad aiutarvi a fare il passo successivo verso il livello di investimento che è giusto per voi, indipendentemente dal vostro livello attuale.
Infatti, il curriculum Seven Steps to Seven Figures è stato specificamente progettato per offrirvi il passo successivo nella vostra educazione finanziaria, indipendentemente dal vostro livello attuale.
Offriamo corsi per pre-investitori che li aiutano a impegnarsi a raggiungere la libertà finanziaria e a rimanere con il programma abbastanza a lungo per avere successo (Passi 1-3). Offriamo corsi che insegnano il modo giusto e sbagliato di praticare l’investimento passivo, e offriamo corsi che insegnano le abilità necessarie per diventare un investitore attivo di successo (Passi 5 e 6).
Tutti i passi combinati forniscono un programma dall’inizio alla fine per raggiungere il successo finanziario.
Se stai cercando una strategia d’investimento che vada oltre il “buy and hold”, controllando il rischio e richiedendo solo 30 minuti al mese per la gestione, questa è la risposta. Allocate Smartly è la soluzione d’investimento che avrei costruito io stesso. Riprendi il controllo del tuo portafoglio e inizia a ottenere risultati oggi stesso.
In sintesi: tre tipi di strategia di investimento
Ci sono tre tipi di investitori: pre-investitore, investitore passivo e investitore attivo. Ogni livello si basa sulle competenze del livello precedente.
Ogni livello rappresenta un aumento progressivo di responsabilità verso la vostra sicurezza finanziaria che richiede un impegno altrettanto elevato di sforzo.
Il vantaggio è che ogni livello offre un livello altrettanto elevato di ricompensa potenziale e un rischio ridotto per lo sforzo speso.
“Il denaro è meglio della povertà, anche solo per motivi finanziari.”- Woody Allen
Di seguito sono riportate cinque domande per aiutarvi a decidere quale tipo di strategia di investimento è migliore per la vostra situazione personale.
- Ho il tempo e il desiderio di imparare le competenze necessarie per diventare un investitore attivo?
- Ho lo stomaco per tollerare le montagne russe e i rendimenti potenzialmente più bassi che vengono con la convenienza dell’investimento passivo?
- Qual è il mio obiettivo primario dall’investimento: godere della libertà finanziaria che ho già raggiunto, o comporre i miei risparmi per raggiungere la libertà finanziaria il prima possibile?
- Ho abbastanza anni prima del pensionamento e sufficienti risparmi già messi via per fare affidamento sui rendimenti degli investimenti passivi per un pensionamento sicuro, o ho bisogno di un livello di rendimento più alto per raggiungere i miei obiettivi di pensionamento?
- Che differenza farebbe nel mio futuro finanziario se potessi creare rendimenti più elevati con meno rischi, componendo così la mia ricchezza molto più rapidamente? Quanto varrebbe per me e come dovrei dare priorità a questo obiettivo?
- (Questo corso ti mostrerà come abbinare la giusta strategia di investimento e la giusta classe di attività alle tue capacità personali, alle tue risorse e ai tuoi obiettivi)
La scelta è tua. Che tipo di investitore sarai?
Che cosa farai oggi?
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- Ottieni un piano d’azione passo dopo passo per raggiungere l’indipendenza finanziaria – completamente personalizzato per te.
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