Se sei come la maggior parte delle persone, il tuo budget è composto da spese fisse e variabili. Ma cosa significano queste due parole? Come si differenziano dalle necessità e dalle spese discrezionali? La risposta è importante da sapere, e potrebbe sorprenderti.
Conoscere la definizione di spese fisse
Le spese fisse costano lo stesso importo ogni mese. Queste fatture non possono essere facilmente cambiate e sono solitamente pagate su base regolare, come settimanalmente, mensilmente, trimestralmente o di anno in anno.
È molto più facile fare un budget per le spese fisse che non per le spese variabili o discrezionali.
Spese fisse tipiche di una famiglia sono i pagamenti del mutuo o dell’affitto, le rate dell’auto, le tasse sugli immobili e i premi di assicurazione. Mentre potreste teoricamente cambiare la vostra rata mensile del mutuo rifinanziando il vostro prestito o facendo appello alla vostra valutazione delle tasse di proprietà, questo non è un cambiamento facile.
Lo stesso vale se pagate un affitto. Potreste cambiare questa spesa spostandovi in una casa più economica o trovando un coinquilino, ma questi sono grandi cambiamenti nello stile di vita.
La vostra assicurazione sanitaria, l’assicurazione auto, l’assicurazione sulla vita e l’assicurazione del proprietario o dell’affittuario sono anche esempi di costi fissi. Dovreste passare diverse ore a cercare piani alternativi per cambiare questi importi di pagamento mensile.
I benefici del risparmio sulle spese fisse
La lezione principale qui è che nonostante il suo nome, le spese “fisse” non sono necessariamente fissate nella pietra. Se perdete il lavoro o volete iniziare a risparmiare in modo aggressivo, potreste dedicare qualche ora a tagliare le vostre spese fisse.
Siccome le spese fisse rappresentano tipicamente la fetta più grande del vostro budget, il denaro che risparmiate in questa categoria può essere abbastanza sostanziale.
Risparmiare denaro sulle spese fisse ha un secondo vantaggio: Non vi sembrerà di frenare il vostro stile di vita. Cercare un premio di assicurazione sanitaria più economico o un piano di telefonia cellulare meno costoso richiederà solo poche ore del vostro tempo ogni anno.
Una volta trovate queste opzioni a basso costo, dovreste automatizzare le scelte frugali nel vostro budget mensile.
In altre parole, abbassare le vostre bollette fisse mensili non vi farà sentire come se foste frugali perché la maggior parte delle persone non pensa ai loro costi fissi mensili. Sentirai il “pizzico” molto di più quando prenderai decisioni quotidiane come “Dovrei mangiare al ristorante stasera?” o “Dovrei comprare quei jeans?”
La definizione di costi variabili
Le spese variabili rappresentano quelle decisioni di spesa quotidiane come mangiare al ristorante, comprare vestiti, bere Starbucks e giocare a golf con i tuoi amici.
Questi costi non sono considerati variabili perché sono discrezionali. Piuttosto, sono “variabili” perché l’importo che spendi varia di mese in mese.
Mentre la maggior parte dei costi variabili rappresentano spese discrezionali (come ristoranti, Starbucks e golf), alcuni costi variabili rappresentano necessità.
La maggior parte delle famiglie, per esempio, spende importi variabili di denaro per la spesa ogni mese. Inoltre, è probabile che ogni mese spendiate importi diversi per mettere benzina nella vostra auto e per pagare le riparazioni e la manutenzione necessarie dell’auto.
Risparmiare sulle spese variabili
I costi variabili sono di solito le prime spese che le persone cercano di tagliare quando hanno bisogno di iniziare a risparmiare. Sfortunatamente, i costi variabili sono anche alcune delle spese più difficili da tagliare, perché ciò richiede un impegno quotidiano per un processo decisionale frugale.
Triming un costo fisso, come il tuo piano telefonico, l’assicurazione o il tuo pacchetto via cavo, richiede di prendere una decisione solo una volta, e poi vivere con quella decisione per i prossimi mesi o anni.
Trimmare i costi variabili, d’altra parte, richiede di prendere attivamente più decisioni ogni giorno se comprare o meno certi articoli o partecipare a eventi specifici.
La linea di fondo
Se hai bisogno di iniziare a tagliare i costi, guarda sia le tue spese fisse che quelle variabili. Dedicare un sabato pomeriggio a rivedere tutti i vostri abbonamenti, piani assicurativi e bollette mensili ricorrenti può aiutarvi a tagliare centinaia di dollari dal vostro budget fisso mensile.
Se riuscite a tagliare alcuni costi variabili oltre alle bollette fisse mensili, libererete più soldi per risparmiare per la pensione, costruire un fondo di emergenza, pagare i debiti o investire.