I miei pensieri sul rinnovato College Counts 529 Plan dell’Alabama
Di recente uno dei nostri clienti ha chiesto la mia opinione sul programma di risparmio dell’Alabama 529. Ho dovuto confessare che non l’avevo guardato, ma l’avrei fatto e gli avrei dato i miei pensieri, cosa che ho fatto. Comprendendo che questa non è una discussione completa dei piani 529 in generale o del piano 529 dell’Alabama in particolare, permettetemi di condividere i miei pensieri anche con voi.
Alabama ha un eccellente piano 529. Offrono scelte di portafogli target, portafogli basati sull’età e portafogli di fondi individuali. Questi sono offerti su due piattaforme: 1.) Direct (l’opzione Do-It-Yourself) e 2.) Advisor Plan (pagare qualcuno che lo faccia per voi). Mi sembra che entrambe le piattaforme offrano le stesse opzioni di investimento ma, come ci si potrebbe aspettare, la differenza di costi tra le due piattaforme è significativa.
I costi interni, le commissioni e/o le spese pagate dai proventi dell’investimento originale influenzano negativamente la performance dell’investimento. Quindi, a rischio di alienare i miei colleghi consulenti d’investimento, la mia raccomandazione è di usare la piattaforma “Direct”. È facile da usare e non c’è una scelta d’investimento nel Piano Advisor che non sia significativamente più costosa di quelle della piattaforma “Direct”. Se non siete sicuri delle vostre scelte d’investimento, scegliete il Portafoglio moderato in base all’età del vostro beneficiario. L’allocazione degli investimenti inizia con una selezione di investimenti un po’ aggressiva e si sposta nel tempo verso alternative più conservative man mano che il beneficiario si avvicina all’età del college. Questa è una buona strategia per qualsiasi esigenza specifica di finanziamento. Mi piace la strategia, le scelte d’investimento e i costi.
Si prega di notare che non ci sono garanzie sui risultati degli investimenti o sul capitale investito in questi piani. L’investitore può perdere ogni dollaro investito in questi piani proprio come la maggior parte degli altri investimenti. Il vecchio piano PACT sponsorizzato dallo Stato è stato chiuso nel 2009. La sponsorizzazione da parte dell’Alabama di questo piano 529 fa scattare i benefici di defiscalizzazione e di esenzione dalle tasse previsti dalla sezione 529 dell’IRC. Per rendere il piano dell’Alabama più attraente, tuttavia, lo Stato permette una deduzione fiscale di 5.000 dollari per dichiarazione dei redditi dell’Alabama all’anno (10.000 dollari se si è sposati insieme). Quindi, un rapido ritorno fiscale del 5% è un bel modo per iniziare qualsiasi programma di investimento. Quindi questo potrebbe essere un acquisto annuale fino a raggiungere il vostro obiettivo. Assicuratevi solo di poter usare la deduzione fiscale, se questo è un aspetto da considerare. A proposito, questo include i rollover dai piani 529 esistenti. Questo programma è disponibile per i residenti in Alabama, per i non residenti e per i residenti part-time e può essere acquistato da genitori, nonni, zii o perfetti sconosciuti a beneficio di chiunque possa utilizzarlo.
Tutti i dettagli sono disponibili su www.collegecounts529.com. Dopo aver letto il primo livello di informazioni, seleziona la scheda delle opzioni di investimento, scorri verso il basso fino a una casella intitolata “Considerazioni sul rischio” e clicca su un’area evidenziata in blu chiamata “Dichiarazione di divulgazione del programma”. Fate questo per il “Direct” e il “Advisor Plan”. Potete scansionare la maggior parte delle informazioni, ma confrontate i costi e i risultati degli investimenti. Quando valutate qualsiasi investimento ricordate sempre che la performance passata non è garanzia di risultati futuri.
Se possiamo essere di ulteriore aiuto, fateci una telefonata vecchio stile al 205-824-8813.
Ci farebbe piacere sentirvi.