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Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dato che generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo caratteristiche come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
Consolidare il debito della carta di credito potrebbe aiutarti a semplificare e ridurre i tuoi pagamenti mensili mentre lavori per diventare libero dal debito.
Consolidare il debito della carta di credito è quando si combinano più saldi di carte di credito in un unico pagamento mensile che idealmente ha un tasso di interesse più basso di quello che stai pagando attualmente.
Ma consolidare il tuo debito richiede tempo, e molti metodi richiedono un processo di applicazione per vedere se sei approvato prima, che di solito si traduce in una difficile indagine di credito che può causare un calo di alcuni punti del tuo punteggio di credito.
Per aiutarvi a decidere se il consolidamento delle carte di credito è giusto per voi, ecco diversi metodi da considerare.
Gestisci il tuo debito con un prestito personaleIniziare
- Lavora con un’organizzazione no-profit di consulenza sul credito
- Richiedere un prestito personale
- Utilizzare una carta di credito a saldo
- Chiedere aiuto a un amico o un membro della famiglia
- Cash-out auto refinance
- Home equity loan
- Retirement account loan
- Navigare il debito della carta di credito durante il COVID-19
Lavora con un’organizzazione no-profit di consulenza di credito
Le organizzazioni di consulenza di credito possono esaminare la tua intera situazione finanziaria e lavorare con te per creare un piano per affrontare le tue sfide finanziarie. Danno consigli su problemi di credito, budgeting, gestione del denaro e gestione del debito.
Se lavorate con un consulente di credito, è importante fare ricerche sull’organizzazione prima di iniziare. Controllate con l’ufficio del procuratore generale del vostro stato e con l’agenzia di protezione dei consumatori per assicurarvi che sia rispettabile.
Pros: Un’organizzazione di consulenza di credito può lavorare con i vostri creditori per impostare un piano di gestione del debito per vostro conto, che richiede di fare un unico pagamento mensile all’organizzazione di consulenza di credito ogni mese. L’organizzazione usa poi il denaro che voi fornite per pagare i vostri creditori. Il vostro consulente di credito può anche lavorare con i vostri creditori per negoziare tassi di interesse più bassi o rinunciare a certe tasse.
Consigli: Alcuni consulenti di credito possono addebitare una tassa per alcuni dei loro servizi, e potreste dover acconsentire a non richiedere nuovo credito o usare il vostro credito esistente se partecipate ad un piano di gestione del debito.
Richiedete un prestito personale
Un prestito personale può essere usato per consolidare il debito, e i fondi di un prestito per il consolidamento del debito possono essere usati per pagare i saldi delle vostre carte di credito. Così invece di fare più pagamenti di carte di credito ogni mese, si fa un solo pagamento per il prestito personale.
Pros: Se hai un buon credito, puoi qualificarti per un tasso di interesse più basso su un prestito personale rispetto ai tassi che i tuoi emittenti di carte di credito stanno caricando. I prestiti personali offrono termini di rimborso flessibili, così puoi scegliere quello giusto per il tuo budget. Inoltre, alcuni prestatori invieranno il pagamento direttamente ai tuoi creditori, così non sarai tentato di usare i fondi del prestito per qualcos’altro. E molti istituti di credito offrono la possibilità di richiedere la prequalificazione, così puoi guardarti intorno per vedere quali sono le tue potenziali opzioni senza avere un impatto sul tuo punteggio di credito.
Cons: Devi soddisfare i requisiti di idoneità del prestatore per qualificarti per un prestito personale. Se hai avuto difficoltà finanziarie in passato, potresti non essere idoneo, o potresti qualificarti solo per un tasso di interesse che è paragonabile al tasso corrente sulle tue carte di credito. Inoltre, alcuni istituti di credito addebitano una commissione di apertura, che potrebbe aggiungere centinaia di dollari al costo del tuo prestito, che potrebbe consumare i fondi del tuo prestito prima ancora di riceverli.
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Utilizza una carta di credito per il trasferimento del saldo
Un trasferimento del saldo ti permette di spostare i saldi da uno o più conti di carte di credito a una carta diversa. Le carte di credito per il trasferimento del saldo spesso offrono un TAEG introduttivo dello 0% sui saldi che trasferisci entro un certo periodo di tempo.
Pro: Se paghi i saldi che trasferisci prima che il periodo introduttivo scada, potresti evitare di pagare gli interessi sul saldo trasferito.
Cons: Il periodo promozionale è limitato. Se non paghi l’importo che trasferisci (per intero e in tempo) prima che il periodo introduttivo finisca, il saldo rimanente maturerà interessi al tasso regolare della carta.
Inoltre, alcune carte fanno pagare una tassa di trasferimento del saldo, che si aggiungerà al debito che devi ripagare. Inoltre, l’importo che trasferisci – comprese le commissioni addebitate – non può essere superiore al tuo limite di credito, che potrebbe non essere abbastanza alto da permetterti di pagare tutto il tuo debito.
Tieni presente che potrebbe non esserti permesso di trasferire i saldi tra carte emesse dallo stesso prestatore. E se opti per un trasferimento del saldo, è particolarmente importante pagare in tempo perché i pagamenti in ritardo possono annullare l’offerta del TAEG introduttivo.
Chiedere aiuto a un amico o a un membro della famiglia
A seconda di quanti soldi devi e del tuo quadro finanziario complessivo, può avere senso chiedere a un amico o a un membro della famiglia di prestarti i soldi.
Ma se si opta per questo metodo, è importante essere sicuri che i termini del prestito e il piano di rimborso siano chiaramente delineati, proprio come lo sarebbero se si stesse ottenendo un prestito da un’istituzione finanziaria.
Pros: Quando prendi in prestito denaro da qualcuno che conosci, non devi soddisfare i requisiti minimi di idoneità per qualificarti per il prestito, e potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse più basso di quello che otterresti da una banca o da una cooperativa di credito.
Cons: Prendere in prestito denaro da qualcuno che conosci è difficile perché può mettere a dura prova il tuo rapporto. Inoltre, se non sei in grado di ripagare il prestito in tempo, potresti mettere a rischio le loro finanze.
Avviso sulle seguenti opzioni
I seguenti sono altri metodi di consolidamento delle carte di credito che sono disponibili, ma non li raccomandiamo perché sono più rischiosi delle opzioni che abbiamo discusso sopra.
Cash-out auto refinance
Alcuni prestatori offrono prestiti auto cash-out refinance che ti permettono di usare il capitale della tua auto per emettere un prestito per altre spese, come consolidare il debito della carta di credito. Ma se non sei in grado di fare i tuoi pagamenti, rischi di perdere il tuo veicolo.
Prestito equity casa
I prestiti equity casa ti permettono di prendere in prestito contro l’equity della tua casa e usare il denaro per pagare praticamente qualsiasi cosa. Questo può sembrare una buona opzione perché questi prestiti spesso hanno tassi più bassi delle carte di credito e dei prestiti personali. Ma se sei inadempiente nei pagamenti, il creditore ha tipicamente il diritto di avviare la procedura di pignoramento, e potresti perdere la tua casa.
Prestito per conto pensionistico
Se partecipi ad un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401(k) o 403(b), potrebbe essere allettante usare alcuni di quei fondi per pagare i tuoi debiti. I prestiti per il conto pensionistico non richiedono un controllo del credito finché il tuo piano offre un’opzione di prestito – alcuni non lo fanno – e i tassi di interesse sono tipicamente più bassi di quelli che pagheresti in una banca o in un altro prestatore. Ma se non sei in grado di fare i tuoi pagamenti, l’importo che hai prelevato potrebbe essere tassato, e potresti dover pagare una penale oltre a questo. Dal momento che i fondi che prendi in prestito non guadagneranno interessi, stai perdendo l’opportunità di far crescere il tuo reddito da pensione.
Navigare il debito della carta di credito durante il COVID-19
Se l’impatto finanziario della pandemia di coronavirus ti ha fatto cercare un modo per consolidare il debito della tua carta di credito, non sei solo. Molte persone possono trovarsi con più debiti in questo momento o possono trovarsi di fronte a problemi di debito che non hanno mai incontrato prima.
Se questo descrive la tua situazione, potresti avere più di un’opzione.
Abbiamo compilato alcune risorse per aiutarti a trovare misure di sollievo annunciate dal governo, dagli emittenti di carte di credito e altro. Se puoi approfittare di queste misure di sgravio, possono aiutarti ad alleviare parte del tuo peso finanziario, rendendo il tuo debito più gestibile. Controlla i nostri riassunti di queste risorse qui sotto.
Misure di sgravio del governo
- Sgravio della legge CARES: Cosa c’è da sapere
- Misure di sollievo federali, statali e locali
Misure di sollievo da parte di istituti di credito ed emittenti di carte di credito
- Pagamento del prestito auto e sollievo dal debito del Coronavirus: Cosa stanno facendo alcuni istituti di credito per aiutare
- Coronavirus: Programmi di riduzione del debito ipotecario per i proprietari di case
- Coronavirus pagamento della carta di credito e riduzione del debito: come gli emittenti stanno rispondendo al COVID-19
- Coronavirus pagamento del prestito studentesco e riduzione del debito: Cosa stanno facendo gli istituti di credito per aiutare
Consigli generali per pagare il debito
Se stai cercando consigli generali su come fare il bilancio o gestire il debito della tua carta di credito, possiamo aiutarti anche in questo. Dai un’occhiata ad alcuni dei nostri articoli di consulenza qui sotto.
- Come uscire dal debito della carta di credito
- Guida al budget di Credit Karma
- Come uscire dal debito in cinque passi
Cosa c’è dopo?
Consolidare il debito della tua carta di credito in un unico pagamento può sembrare la soluzione ai tuoi problemi finanziari, specialmente se puoi ottenere un tasso più basso.
Prima di consolidare le tue carte di credito, però, prepara un budget che ti aiuti a minimizzare le spese mentre stai pagando il tuo debito. Una volta che avete un piano, potete scegliere il metodo di consolidamento delle carte di credito che fa per voi. E cerca di evitare di scegliere un metodo di consolidamento del debito che possa mettere in pericolo la tua casa, la tua auto o la tua pensione.
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