Come investire 100$

Se sei nuovo agli investimenti, l’idea di iniziare può essere scoraggiante. Dopo tutto, probabilmente non avete decine di migliaia di dollari in giro per costruire un portafoglio e vi sembra di non poter fare la differenza con il denaro disponibile che avete.

Fortunatamente, però, potete iniziare il vostro viaggio di investimento con molto meno, anche se avete solo 100 dollari per iniziare.

La parte più importante dell’investimento è iniziare il più presto possibile. Piuttosto che aspettare di avere una grande somma di denaro da parte, puoi iniziare oggi e cominciare a far crescere i tuoi risparmi. Prima che tu te ne accorga, sarai sulla buona strada per costruire un portafoglio sano che ti fa guadagnare interessi e ti prepara al successo finanziario… per soli $100.
Deal of the Day: Chase offre ora un bonus di $200 in contanti all’apertura di un conto corrente totale. Nessun deposito minimo e tutti i depositi sono assicurati dalla FDIC fino a un massimo di $250.000 per depositante.

Guardiamo alcuni modi divertenti (e a basso costo) in cui chiunque può iniziare a costruire un portafoglio di investimenti oggi.

Iniziare con conti di risparmio ad alto interesse

Il modo più semplice e flessibile per iniziare la tua avventura di investimento è in realtà iniziare a risparmiare i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento. Anche se i tuoi rendimenti saranno più limitati di quelli del mercato azionario, sarà anche un investimento più sicuro e potrai ritirare i tuoi fondi in qualsiasi momento senza penalità.

Se non hai già un conto di risparmio d’emergenza sufficiente (idealmente, sei mesi di spese), questo è un must. Anche se hai dei soldi da parte, un conto di risparmio può essere un ottimo modo per tenere una piccola quantità di fondi al sicuro, ma accessibile.

I conti di risparmio di oggi non ti faranno guadagnare tanto quanto avrebbero fatto dieci o venti anni fa. Tuttavia, ci sono alcune banche online che offrono fino all’1,80% sui conti di risparmio ad alto rendimento in questo momento, e il tasso di interesse sale continuamente. Questo li rende un’ottima introduzione al mondo dei fondi fruttiferi.

Alcune delle nostre banche preferite per i conti di risparmio ad alto rendimento includono Chime, CIT Bank, Ally Bank, e Capital One 360. Tutte e tre sono banche online, non applicano commissioni per i conti di risparmio e offrono alcuni dei più alti tassi di interesse sul mercato oggi.

Vuoi vedere ancora di più i migliori tassi di interesse e le banche che li offrono? Controlla la nostra lista qui.

Si guadagna con un CD

Se vuoi che il tuo denaro cresca un po’ di più di quanto farebbe con un conto di risparmio ad alto rendimento, ma hai ancora bisogno che i fondi siano sicuri contro i cali del mercato, allora puoi guardare in un certificato di deposito, o CD. Questi strumenti di risparmio offrono un tasso di rendimento garantito sul tuo investimento in cambio di un periodo di tempo determinato.

Finché lasci i fondi fino alla fine del termine del CD, riceverai l’intero importo dell’investimento più l’interesse concordato. È un modo sicuro e facile di guadagnare denaro extra sui tuoi risparmi!

I CD sono disponibili in un certo numero di gusti diversi. Per esempio, ci sono CD che vanno da un minimo di tre mesi a un massimo di cinque o sei anni. Più lungo è il termine, più alto è il tasso di interesse che ti verrà offerto. Inoltre, molti di loro hanno requisiti minimi di deposito, il che significa che puoi iniziare anche se hai solo 100 dollari da mettere via.

In questo momento, puoi trovare tassi fino al 2,10% per i CD. Questo è il doppio (o più) del tasso offerto da molte banche per conti di risparmio ad alto rendimento, il che significa che puoi guadagnare un bel po’ di più per il tuo investimento. Finché sai con certezza che non avrai bisogno di ritirare i tuoi fondi in anticipo (che di solito comporta una penalità dolorosa per il prelievo anticipato), mettere i contanti in un CD è un modo sicuro e facile di investire.

Investire nel tuo pensionamento attraverso il lavoro

Interessato a fondi pensione con agevolazioni fiscali che ti aiuteranno a investire nel tuo futuro? Allora cercate di avviare (e finanziare completamente) un IRA oltre al vostro 401(k), attraverso il vostro datore di lavoro.

Se il vostro datore di lavoro offre di abbinare i contributi al vostro 401(k), dovreste sempre approfittarne. Anche se contribuisci solo abbastanza per raccogliere l’intero contributo del datore di lavoro, va bene; non farlo significa essenzialmente lasciare soldi gratis sul tavolo, però. Inoltre, i vostri contributi 401(k) sono deducibili dalle tasse e cresceranno nel tempo, fornendovi un sano gruzzolo pensionistico per il vostro futuro.

IRAs sono anche eccellenti veicoli di investimento a lungo termine, principalmente per i benefici fiscali. Se aprite un IRA tradizionale, i vostri contributi saranno deducibili dalle tasse fino al massimo annuale. Se vi qualificate per un Roth IRA, i vostri contributi non saranno deducibili dalle tasse ora, ma i vostri prelievi lo saranno quando arriverà il momento di utilizzare quei fondi.

Non siete sicuri che il vostro IRA sia ottimizzato come potrebbe essere? Servizi come Blooom offrono la possibilità di analizzare il vostro conto di investimento per assicurarsi che il vostro denaro stia crescendo nel miglior modo possibile.

Risparmiare per la pensione è la seconda priorità più importante (dietro la creazione di un sano conto di risparmio di emergenza). Prima di preoccuparsi di costruire un portafoglio di investimenti nel mercato azionario, siate sicuri che state impostando il vostro vecchio sé stesso per il successo.

Utilizzare un’applicazione di investimento

Pronti a dilettarvi nel mercato azionario, ma non sapete bene da dove cominciare? O forse non pensate di avere abbastanza fondi investibili per giustificare un brokeraggio azionario? Bene, allora un’app di investimento potrebbe essere l’introduzione perfetta per voi e i vostri soldi.

Ci sono diverse app di introduzione all’investimento sul mercato oggi, ma una delle nostre preferite si chiama Stash. Dopo aver risposto ad alcune domande per determinare il tuo stile di investimento (vuoi essere super conservatore con i tuoi soldi o rischiare di più per guadagnare potenzialmente di più?), Stash curerà le raccomandazioni perfette per te.

Per iniziare a usare Stash, hai bisogno solo di 5 dollari, rendendola una delle opzioni di investimento più flessibili e convenienti in circolazione. Inoltre, se il saldo del tuo conto è inferiore a $5.000, la tua quota di servizio mensile per l’utilizzo dell’app è di un solo dollaro.

Sì, per solo $1, puoi ottenere opzioni di investimento curate così come una ricchezza di consigli e risorse. Questo rende Stash davvero ideale per gli investitori principianti che non sanno davvero da dove iniziare o non sono ancora pronti per un consulente finanziario.

Per leggere la nostra recensione completa di Stash e saperne di più sull’app, vedi il nostro articolo qui.

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Un’altra app che amiamo è Public. Public è unica perché rende il mercato azionario sociale. Puoi seguire i tuoi amici e altri investitori e avere conversazioni su aziende e tendenze per costruire la tua alfabetizzazione finanziaria nel tempo. Ci sono anche alcuni volti famosi sulla app, come la fondatrice di Girlboss Sophia Amoruso, il Chief Product Officer di Adobe Scott Belsky, e la leggenda NBA, Shaq.

Oltre alla parte sociale, Public offre azioni frazionate per migliaia di società pubbliche e anche ETF popolari da Fidelity, Vanguard, e BlackRock. Questo rende possibile costruire un portafoglio con soli 100 dollari, perché si può investire con importi in dollari (ad esempio 1 dollaro di azioni Amazon, se volete).

Public ha anche una scheda divertente Temi dove è possibile scoprire e conoscere le aziende in base ai vostri valori e interessi. Il tema “Growing Diversity” mette in luce le aziende con alti punteggi per la diversità e l’inclusione. “Infinito e oltre” cura le aziende coinvolte nei viaggi spaziali. “Made in the USA” mette in luce le aziende che sostengono la creazione di posti di lavoro a livello nazionale.

Non pagherai alcuna commissione per le transazioni standard di azioni ed ETF con Public. È anche una delle prime app di trading gratuite ad annunciare che non parteciperà più al pagamento del flusso di ordini (PFOF). Questa decisione elimina qualsiasi conflitto di interessi dal suo modello di business. Public ha anche aggiunto una funzione opzionale di “Tipping” sugli scambi e spera che il supporto della comunità aiuterà a compensare le entrate che perderà rinunciando al modello PFOF.

Leggi la nostra recensione di Public o inizia a vedere di cosa si tratta qui.

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Se stai cercando di diversificare il tuo portafoglio, potresti provare Masterworks. Masterworks ti permette di acquistare azioni di opere d’arte blue-chip – pezzi di nomi famosi come Van Gogh e Andy Warhol. Mentre il valore dell’arte è intrinsecamente soggettivo – e quindi un investimento ad alto rischio – le opere blue-chip come queste hanno storicamente sovraperformato il mercato azionario con un margine significativo.

Masterworks cerca di acquistare una nuova opera ogni 1-2 mesi, e i pezzi in genere vengono venduti dopo 5-10 anni, rendendolo un gioco a lungo termine. Le opere possono essere vendute solo quando tutti i proprietari sono d’accordo a farlo – con nessun proprietario che può avere una quota maggiore del 20 per cento, in modo da non dare loro un’influenza indebita. Come tale, è un bene illiquido, ma l’investimento di valore a lungo termine non è una cattiva strategia.

A parte la proprietà condivisa di arte blue-chip, la grande innovazione di Masterworks è l’utilizzo della blockchain sia per valutare in modo affidabile l’arte, sia per mantenere accurati record di proprietà di tutti i pezzi. Inoltre, stanno progettando di aprire una galleria ad accesso gratuito dove è possibile visitare il proprio investimento.

Leggi la nostra recensione completa di Masterworks o visita Masterworks qui.

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I robo-advisor potrebbero essere la risposta

C’è un numero crescente di robo-advisor sul mercato oggi, la maggior parte dei quali offre opzioni di investimento automatizzate ad un prezzo accessibile. Questo li rende una grande opzione per i principianti o per gli investitori che vogliono far crescere i loro soldi senza una supervisione costante.

Società come Betterment e Wealthfront offrono piattaforme facili da usare che rendono l’investimento semplice come un conto di risparmio. Basta aggiungere i soldi che vuoi investire (tanto o poco quanto puoi permetterti ogni mese) al tuo conto e guardare Betterment fare la sua magia investendo i tuoi fondi in ETF (exchange traded funds).

I robo-advisors ti aiuteranno a riequilibrare il tuo portafoglio nel tempo, possono reinvestire i tuoi dividendi e ti aiuteranno anche con il tax-loss harvesting. Le commissioni sono un po’ più alte di quelle che trovereste se investiste i vostri fondi direttamente con una società come Vanguard, ma la spesa aggiunta può valere la pena per voi per la comodità di un approccio hands-off.

Si può anche optare per un robo-advisor come Ally Invest o M1 Finance. La piattaforma di trading di Ally è gratuita per le azioni e gli ETF, e fa pagare meno di $10 per scambio per i fondi comuni. Con M1 Finance, non ci sono commissioni di cui preoccuparsi fino a quando si soddisfano i minimi di investimento sulla piattaforma.

Controlla il Peer-to-Peer Lending

Cercando un rapido ritorno sui tuoi fondi, sia che tu stia investendo $25 o $2.500? Allora dai un’occhiata al peer-to-peer lending.

Piattaforme come Lending Club e Prosper permettono agli investitori approvati di mettere fondi in tagli a partire da 25 dollari. Sarai in grado di scegliere i prestiti peer che ti interessano di più, prestando denaro direttamente ai mutuatari e godendo di tassi di rendimento che vanno dal 5% fino al 33% in alcuni casi.

Il prestito peer-to-peer (P2P) comporta dei rischi aggiuntivi, ma da un grande rischio derivano grandi ricompense, in particolare sotto forma di tassi d’interesse più alti di quelli che puoi trovare altrove.

FAQs

Sei curioso di sapere come puoi far crescere i tuoi investimenti se inizi con soli 100 dollari? Ecco alcune domande comuni da parte di altri che sono altrettanto curiosi.