Mentre l’implementazione delle carte di credito EMV con chip ha eliminato una gran parte delle frodi con carta presente (CP), la quantità di frodi con carta non presente (CNP) – leggi: online – è aumentata costantemente negli ultimi anni.
Nel tentativo di combattere le frodi CNP, diversi emittenti di carte e società terze hanno sviluppato le cosiddette carte di credito virtuali.
Progettate per l’uso durante lo shopping online, le carte di credito virtuali sono generate in modo casuale, numeri di carta di credito monouso che possono limitare l’accesso di un truffatore online alle vostre informazioni finanziarie reali. Questo può suonare come un po’ di complessa fantascienza trasformata in non-fiction. Ma non c’è bisogno di essere un mago della tecnologia per usare le carte di credito virtuali. Continua a leggere per una panoramica di come funzionano queste carte che inibiscono le frodi.
Sono pochi gli emittenti che offrono carte di credito virtuali
Anche se le carte di credito virtuali possono essere utili, sono ancora una sorta di novità nel mondo delle carte di credito al consumo. Il popolare processore di pagamenti, PayPal, era una delle fonti originali per le carte di credito virtuali, ma l’azienda ha da tempo interrotto il servizio.
Oggi, solo una manciata di grandi emittenti di carte di credito offrono la possibilità di creare carte di credito virtuali per lo shopping online: Capital One, Citibank e Bank of America.
Il servizio di carta di credito virtuale di Capital One è disponibile per tutte le carte di credito Capital One attraverso Eno®, un “assistente intelligente” che aiuta i clienti Capital One con una varietà di compiti. Per usare Eno® per creare un numero di carta di credito virtuale, dovrai essere su un computer e avere l’estensione Eno® per Google Chrome o Mozilla Firefox.
Capital One Venture Rewards Credit Card
- Goditi un bonus una tantum di 60.000 miglia una volta spesi 3.000 dollari in acquisti entro 3 mesi dall’apertura del conto, pari a 600 dollari in viaggi
- Acquista miglia illimitate 2X su ogni acquisto, ogni giorno
- Le miglia non scadono per tutta la durata del conto e non c’è limite a quante se ne possono accumulare
- Ricevi fino a 100 dollari di credito per la tassa di iscrizione al Global Entry o TSA Pre✔®
- Vola con qualsiasi compagnia aerea, soggiorna in qualsiasi hotel, in qualsiasi momento; nessuna data di blackout. Inoltre trasferisci le tue miglia a più di 10 programmi di fidelizzazione
- Nessuna tassa di transazione estera
- Vedi applicazione, termini e dettagli.
| Acquisti iniziali | N/A |
| Intro Trasferimenti | N/A |
| TAEG regolare | 17.24% – 24.49% (variabile) |
| Tassa annuale | $95 |
| Credito necessario | Eccellente, Buono |
| Vedi Dettagli ” | Leggi tutto ” |
Solo le carte Citi selezionate saranno idonee per un numero di carta di credito virtuale, ma il processo è abbastanza semplice per quelle carte che si qualificano. Basta registrare la tua carta di credito Citi nel programma, e poi è possibile generare un numero di carta di credito virtuale attraverso l’interfaccia online. I numeri di carta virtuali sono validi solo fino a 12 mesi.
Citi Rewards+® Card
Sul sito sicuro di Citi
- Acquista 15.000 punti bonus dopo aver speso $1.000 in acquisti con la tua carta entro 3 mesi dall’apertura del conto, riscattabile per $150 in carte regalo
- Acquista 2X punti ThankYou® nei supermercati & stazioni di servizio per i primi $6,000 all’anno e 1 punto per ogni $1 speso successivamente
- Acquista 1 Punto ThankYou® per ogni $1 speso su tutti gli altri acquisti
- Automaticamente arrotonda ai 10 Punti ThankYou® più vicini su ogni acquisto – senza alcun limite, e ricevi il 10% di Points Back per i primi 100,000 ThankYou® Points che riscatti all’anno
- 0% di TAEG introduttivo sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo (si applica la tassa di trasferimento del saldo), poi si applica un TAEG variabile
- 0$ di tassa annuale
- Vedi applicazione, termini e dettagli.
| Intro acquisti | 0% per 15 mesi |
| Intro Trasferimenti | 0% per 15 mesi |
| TAEG regolare | 13.49% – 23.49% Variabile |
| Tassa annuale | $0 |
| Credito necessario | Buono/Eccellente |
| Applica ora ” | Leggi recensione ” |
Oltre agli emittenti di carte di credito, ci sono un certo numero di società terze che hanno anche esplorato l’idea di carte di credito virtuali.
Per esempio, la piattaforma di terze parti, Privacy, offre carte virtuali monouso e bloccate dai commercianti che possono essere utilizzate attraverso un’estensione di Google Chrome. Le carte virtuali di Privacy agiscono più come carte di debito che come carte di credito, poiché sono finanziate direttamente da un conto bancario americano. Non c’è nessuna tassa per utilizzare il servizio, in quanto Privacy ottiene una parte della commissione di interscambio pagata dai commercianti.
Il fornitore di trasferimento di denaro, Entropay, offre anche un servizio simile di carta virtuale, anche se è strutturato un po’ più come una carta prepagata, con una tassa dell’1% per aggiungere fondi al tuo conto. Gli utenti Entropay possono creare un numero illimitato di carte virtuali durante la vita del loro conto, con 10 carte attive in qualsiasi momento.
Come funzionano le carte di credito virtuali
Mentre ogni emittente di numeri di carte di credito virtuali avrà probabilmente il proprio metodo, l’idea generale è sempre la stessa: un numero di carta di credito operativo viene generato casualmente con un algoritmo del computer, simile a come le moderne carte con chip EMV operano per gli acquisti in presenza della carta.
Una volta generato, il numero di carta di credito virtuale può essere usato per fare acquisti online proprio come un normale numero di carta di credito verrebbe usato alla cassa. La differenza è che la maggior parte dei numeri di carta di credito virtuali hanno delle limitazioni su dove e quando possono essere usati che aiutano a prevenire che siano usati dai ladri di dati.
In altre parole, invece di mettere il tuo vero numero di carta di credito nella casella di pagamento quando fai shopping online, puoi imitare la tecnologia EMV nella tua carta chip usando un numero casuale che è specifico per quel commerciante o transazione e non può essere usato per fare acquisti non autorizzati altrove.
Le limitazioni effettive impostate per una specifica carta di credito virtuale dipenderanno dal suo tipo e dall’emittente, anche se la maggior parte dei fornitori vi permetterà di impostare limiti di spesa individuali per ogni carta di credito virtuale che genererete.
La maggior parte dei numeri di carta di credito virtuale sono di due tipi. I numeri di carte di credito virtuali monouso sono come sembrano: buoni solo per un acquisto una tantum. Una volta completata la transazione, il numero non è più valido e non può essere utilizzato per ulteriori acquisti.
I numeri di carte di credito virtuali vincolati al commerciante possono spesso essere utilizzati per più di un acquisto, ma possono essere utilizzati solo con un commerciante specifico. Queste carte avranno tipicamente date di scadenza incorporate – di solito fino a 12 mesi – con la possibilità per gli utenti di impostare le proprie date di scadenza per periodi più brevi.
I portafogli mobili, come Chase Pay, non sono carte di credito virtuali
Una cosa da tenere a mente quando si cerca un modo per fare acquisti online più sicuri è capire la differenza tra carte di credito virtuali e altri metodi di pagamento digitale. I portafogli mobili, per esempio, non sono la stessa cosa delle carte di credito virtuali, anche se possono offrire una simile sensazione di sicurezza quando si fa shopping online.
Invece di fornire numeri di carta di credito alternativi, i portafogli mobili permettono di associare le proprie carte di credito a un servizio specifico, che funge da intermediario per i pagamenti. Chase Pay, per esempio, ti permette di usare una qualsiasi delle tue carte di credito Chase senza bisogno di fornire il tuo numero di carta ai commercianti partecipanti.
Chase Freedom Unlimited®
Sul sito sicuro di Chase
- Acquista un bonus di $200 dopo aver speso $500 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto.
- Compra l’1.5% illimitato di cash back su tutti gli altri acquisti.
- Compra il 5% sui viaggi acquistati tramite Chase, il 3% sui pasti in ristoranti e farmacie, e l’1.5% su tutti gli altri acquisti.
- Nessuna tassa annuale.
- 0% di TAEG per 15 mesi dall’apertura del conto sugli acquisti, poi un TAEG variabile di 14.99 – 23.74%.
- Nessun minimo per riscattare il cash back. I premi Cash Back non scadono finché il tuo conto è aperto.
- Vedi applicazione, termini e dettagli.
| Intro acquisti | % Intro TAEG sugli acquisti 15 mesi | |
| Intro Trasferimenti | N/A | |
| TAEG regolare | 14.99% – 23.74% Variabile | |
| Tassa annuale | $0 | |
| Credito necessario | Buono/Eccellente |
| Applica ora” | Leggi Recensione ” |
Chase Freedom Flex℠
Sul sito web sicuro dell’emittente
- Acquista un bonus di $200 dopo aver speso $500 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto.
- Acquista il 5% di cash back fino a $1,500 in acquisti combinati in categorie bonus ogni trimestre di attivazione. Goditi le nuove categorie del 5% ogni trimestre!
- Premi il 5% sui viaggi acquistati tramite Chase, il 3% sui ristoranti e le farmacie, e l’1% su tutti gli altri acquisti.
- Nessuna tassa annuale.
- 0% TAEG iniziale per 15 mesi dall’apertura del conto sugli acquisti, poi un TAEG variabile del 14,99 – 23,74%.
- Nessun minimo per riscattare il cash back. I premi Cash Back non scadono finché il tuo conto è aperto.
- Vedi applicazione, termini e dettagli.
| Intro acquisti | % Intro TAEG sugli acquisti 15 mesi | |
| Intro Trasferimenti | N/A | |
| TAEG regolare | 14.99% – 23.74% Variabile | |
| Tassa annuale | $0 | |
| Credito necessario | Buono/Eccellente |
| Applica ora” | Leggi recensione ” |
Carta Chase Sapphire Preferred®
Sul sito sicuro di Chase
- Acquista 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 in acquisti nei primi 3 mesi dall’apertura del conto. Sono 1.000 dollari quando li riscatti attraverso Chase Ultimate Rewards®. In più guadagna fino a $50 in crediti d’estratto conto per acquisti in negozi di alimentari entro il primo anno dall’apertura del conto.
- Acquista punti 2X sui pasti, compresi i servizi di consegna idonei, il cibo da asporto e i pasti fuori e i viaggi. Inoltre, guadagna 1 punto per ogni dollaro speso su tutti gli altri acquisti.
- Ottieni il 25% di valore in più quando riscatti per biglietti aerei, hotel, noleggio auto e crociere attraverso Chase Ultimate Rewards®. Per esempio, 80.000 punti valgono $1.000 per i viaggi.
- Con Pay Yourself Back℠, i tuoi punti valgono il 25% in più durante l’offerta corrente quando li riscatti per crediti di dichiarazione contro acquisti esistenti in categorie selezionate e rotanti
- Ottieni consegne illimitate con una tassa di consegna di $0 e spese di servizio ridotte su ordini idonei superiori a $12 per un minimo di un anno con DashPass, il servizio di abbonamento di DoorDash. Attiva entro il 31.12.21.
- Conta su un’assicurazione per la cancellazione/interruzione del viaggio, un’assicurazione per i danni da collisione nel noleggio auto, un’assicurazione per i bagagli smarriti e altro ancora.
- Vedi applicazione, termini e dettagli.
| Intro acquisti | N/A |
| Trasferimenti introduttivi | N/A |
| Premio regolare | 15.99% – 22.99% Variabile |
| Tassa annuale | $95 |
| Credito necessario | Buono/Eccellente |
| Applica ora ” | Leggi recensione ” |
Naturalmente, Chase non è certo l’unico nome nel gioco del portafoglio mobile. Masterpass di Mastercard sta crescendo in popolarità, Visa Checkout è disponibile per molti commercianti, e PayPal ha tenuto a lungo una buona parte della quota di mercato dei pagamenti digitali.
Ma sono le aziende tecnologiche che sembrano fare più breccia nel far salire gli utenti a bordo dei portafogli mobili, grazie in gran parte ai loro devoti utenti di telefoni cellulari. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Microsoft Wallet sono tutti in lizza per essere accettati dai rivenditori di tutto il paese.
Vale la pena avere carte di credito virtuali?
Che ci piaccia o no, la frode con carta di credito è un modo sfortunato di vivere nella nostra economia moderna. Quando gli emittenti di carte di credito chiudono una porta alle frodi, i truffatori implacabili aprono le loro metaforiche finestre.
E mentre gli utenti di carte di credito generalmente non possono essere ritenuti responsabili per acquisti non autorizzati – oltre il massimo consentito dalla legge di 50 dollari, cioè – le frodi con carta di credito possono ancora essere un grande inconveniente che può richiedere settimane per essere chiarito.
Così, i numeri di carte di credito virtuali possono eliminare il rischio? Una grossa fetta di esso, certo. E possono offrire una buona dose di tranquillità. Ma questo non vuol dire che siano una soluzione perfetta. I numeri di carta virtuali hanno i loro lati negativi.
Per prima cosa, i numeri di carta di credito virtuali sono sicuri solo quanto la società che li emette, in particolare se si utilizza una società terza. Se l’emittente viene violato, le tue informazioni potrebbero essere a rischio.
I numeri di carta di credito virtuali sono sicuri solo quanto la società che li emette.
Inoltre, l’utilizzo di un numero di carta di credito virtuale può rivelarsi un problema quando si effettuano prenotazioni con un hotel o un’agenzia di noleggio auto, in quanto questi luoghi spesso richiedono che la carta di credito utilizzata per effettuare la prenotazione sia presentata al check-in per verificare la vostra identità.
Un altro svantaggio dei numeri di carta di credito virtuali è nel caso di restituzioni, poiché la maggior parte dei commercianti richiede che i rimborsi siano emessi sulla carta utilizzata per effettuare l’acquisto originale. Questo può essere particolarmente impegnativo con i commercianti che richiedono la presenza della carta originale per la restituzione.
Advertiser Disclosure
CardRates.com è una risorsa online gratuita che offre preziosi contenuti e servizi di confronto agli utenti. Per mantenere questa risorsa gratuita al 100%, riceviamo un compenso da molte delle offerte elencate sul sito. Insieme ai fattori chiave delle recensioni, questo compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono nel sito (incluso, per esempio, l’ordine in cui appaiono). CardRates.com non include l’intero universo delle offerte disponibili. Le opinioni editoriali espresse sul sito sono strettamente nostre e non sono fornite, sostenute o approvate dagli inserzionisti.