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Molti bambini negli Stati Uniti non sono coperti da assicurazione sanitaria, o sono coperti da piani con alte franchigie e benefici limitati.
Se i vostri figli sono tra questi perché non potete permettervi una copertura adeguata o il vostro piano sponsorizzato dal datore di lavoro non copre tutto, non disperate. Sono disponibili programmi che forniscono assistenza medica a prezzi accessibili – anche gratuita – e sono progettati per soddisfare o integrare le esigenze di assicurazione medica di una persona.
I vostri figli potrebbero avere diritto alla copertura proprio ora e potreste non saperlo. Ecco alcune opzioni che potrebbero essere disponibili per la tua famiglia.
Iscrivete vostro figlio in un programma pubblico
Due programmi pubblici lavorano insieme in ogni stato per fornire copertura sanitaria ai bambini delle famiglie a basso e medio reddito: Medicaid e Children’s Health Insurance Program (CHIP).
Medicaid è gestito dagli stati con un mix di finanziamenti statali e federali. Offre una copertura sanitaria per coloro che hanno un reddito limitato, inclusi bambini e genitori, donne incinte, persone con disabilità e anziani. E i bambini potrebbero avere diritto alla copertura se sono cittadini americani o immigrati legalmente ammessi, anche se i loro genitori non lo sono.
CHIP è un programma finanziato dal governo federale che ogni stato amministra. Fornisce copertura sanitaria ai bambini americani sotto i 19 anni in famiglie che lavorano e che si qualificano in base al reddito dei loro genitori. CHIP è spesso utile per le famiglie con redditi troppo alti per Medicaid, ma che hanno ancora difficoltà a permettersi l’assicurazione sanitaria.
Ogni stato ha diverse regole CHIP. Alcuni programmi CHIP, per esempio, coprono le donne incinte così come i genitori e i relativi assistenti (come i nonni che crescono i loro nipoti). Ogni stato ha il proprio nome per i suoi programmi CHIP e Medicaid per bambini, anche (per esempio, il programma CHIP in Delaware si chiama Delaware Healthy Children Program; in Connecticut, si chiama Husky Plan).
Per conoscere i programmi CHIP e Medicaid del tuo stato e altri servizi disponibili per la tua famiglia, visita InsureKidsNow.gov o HealthCare.gov. Lì, puoi fare domanda per CHIP o Medicaid online. Puoi anche chiamare il numero 1-877-KIDS NOW (1-877-543-7669) per conoscere il programma CHIP nel tuo stato.
L’idoneità di un bambino per questi programmi governativi è basata sul reddito familiare. Una volta che tuo figlio è iscritto, riceverai una lista di fornitori di servizi medici vicino a te che accettano pazienti CHIP/Medicaid. Potete quindi prendere appuntamento con questi fornitori ogni volta che vostro figlio ha bisogno di vedere un medico ed essere coperti anche in caso di emergenza.
Trova un assicuratore privato
La maggior parte dei bambini provenienti da famiglie a basso o medio reddito si qualificano per l’assistenza sanitaria gratuita o a basso costo attraverso Medicaid e/o CHIP. Ma ora, attraverso il Patient Protection and Affordable Care Act, molte compagnie private di assicurazione sanitaria offriranno benefici simili.
Per scoprire se la vostra famiglia è idonea per un piano, visitate il mercato virtuale dell’assicurazione sanitaria su HealthCare.gov. Questo servizio governativo e il suo sito web rendono facile fare domanda di assicurazione e sapere quali programmi sono disponibili nella vostra zona. Compilando solo un modulo di domanda, il mercato vi permette di confrontare e contrastare i benefici di ogni piano, così come confrontare le spese di tasca propria come i ticket e le franchigie per le cure.
Visitare un centro sanitario comunitario locale
Un centro sanitario comunitario finanziato a livello federale è un’altra opzione per cure mediche a basso costo per i vostri figli. Puoi portarci i tuoi figli per controlli, vaccinazioni, cure quando sono malati, cure dentistiche, farmaci da prescrizione e cure per la salute mentale.
Puoi anche andarci per cure complete, anche quando sei incinta e per cure per abuso di sostanze se ne hai bisogno.
Questi centri tendono ad offrire cure mediche su una scala mobile basata sul tuo reddito. A seconda della tua situazione, potrebbe essere gratuito. Questi centri possono aiutarti a ottenere l’assicurazione sanitaria e di solito accettano tale assicurazione una volta che sei iscritto.
Per trovarne uno vicino a te, visita la pagina dei centri sanitari del Dipartimento della Salute & Human Services (DHHS) e inserisci il tuo codice postale sotto “Trova un centro sanitario”. Controlla il sito web del centro più vicino a te per i servizi, i costi e gli orari e chiama in anticipo per un appuntamento. Alcune cliniche comunitarie sono aperte solo in certi giorni o per periodi limitati.
I centri sanitari rurali, che sono simili ai centri sanitari comunitari finanziati a livello federale, servono le famiglie nelle aree rurali. Puoi trovarne uno nel tuo stato visitando il sito web dei Centers for Medicare and Medicaid Services.
Inoltre, visita il sito web della National Association of Free and Charitable Clinics per trovare una clinica gratuita o a basso costo. Gli Stati Uniti hanno più di 1.200 cliniche gratuite, che sono gestite da una forza lavoro volontaria di medici, dentisti, infermieri, terapisti, farmacisti, infermieri, tecnici e altri operatori sanitari.
Potresti anche conoscere i centri di assistenza urgente, che sono diversi dai centri sanitari comunitari, centri sanitari rurali e cliniche gratuite. Questi centri sono progettati per le persone che hanno bisogno di cure subito o quando i loro medici non sono in ufficio. Possono essere costosi e potrebbero non accettare alcuni tipi di assicurazione. Assicurati di controllare con la tua compagnia di assicurazione prima di andare in uno di questi.
Parlare di dollari con i tuoi dottori
Se i tuoi figli non si qualificano per un programma pubblico (come Medicaid o CHIP), hanno bisogno di servizi che non sono coperti dalla tua assicurazione, o hai una franchigia alta, puoi provare a negoziare una tariffa ridotta, a pagamento con il tuo pediatra prima di ottenere servizi. Fare accordi con i medici è fatto più spesso di quanto si possa pensare.
Iniziare chiedendo: “Accettate pazienti sulla base di un servizio a pagamento?” Se la vostra assicurazione ha una franchigia alta, consideratevi un paziente che paga in proprio fino a quando la franchigia non è soddisfatta. Quindi, la tua discussione sui soldi con il tuo medico potrebbe iniziare così: “Dovrò pagare il 20% del costo di quella procedura e non posso permettermelo” o “non è coperto dalla mia assicurazione”. Parlare di dollari può essere utile perché il medico potrebbe essere in grado di suggerire trattamenti meno costosi.
E non abbiate paura di guardarvi intorno per un medico che possa fornire cure al prezzo più basso. Se lo specialista A accetta di fare un certo tipo di chirurgia per 2.000 dollari, per esempio, e il chirurgo B può farlo per 1.500 dollari, risparmierai 500 dollari andando dal medico B. Ma assicurati che non stai mai compromettendo la qualità dell’assistenza sanitaria di tuo figlio per il costo. Quando confrontate le tariffe, cercate fornitori che sono stati riferiti dal vostro medico o da un’altra fonte di cui vi fidate.
Per le tariffe suggerite per l’auto-pagamento su una varietà di servizi medici, visitate il sito web di Health Care Bluebook.
Perché ogni fornitore in genere riceve il pagamento separatamente, siate pronti a negoziare con ogni fornitore che vostro figlio vede. Se la procedura che state discutendo per vostro figlio richiede un’anestesia generale, per esempio, assicuratevi di chiedere al chirurgo con quale anestesista lavora e contattate anche quel medico per negoziare un prezzo in contanti per i suoi servizi. E non dimenticare di chiedere se c’è una tassa per la struttura dove si svolge l’intervento – e negoziare anche quella.
Trova un ospedale Safety-Net
Nel 1946 il Congresso approvò la legge Hill-Burton, che diede agli ospedali e ad altre strutture sanitarie denaro per la costruzione e la modernizzazione. In cambio, gli ospedali accettavano di fornire un volume ragionevole di servizi alle persone che non possono pagare. Il programma ha smesso di ricevere fondi nel 1997, ma circa 170 strutture sanitarie a livello nazionale devono ancora fornire servizi medici gratuiti o a basso costo. Questi “ospedali della rete di sicurezza” sono impegnati a fornire accesso alle cure alle persone che hanno un accesso limitato o nullo all’assistenza sanitaria a causa della loro situazione finanziaria, dello stato di assicurazione o delle loro condizioni di salute.
Ci sono ospedali di sicurezza in ogni stato eccetto Alaska, Indiana, Maryland, Minnesota, Nebraska, Nevada, North Dakota, Rhode Island, South Dakota, Utah, Vermont, Wyoming, e tutti i territori eccetto Puerto Rico.
Per avere diritto alle cure gratuite in un ospedale di sicurezza, bisogna generalmente avere un reddito lordo annuale inferiore a 23.550 dollari per una famiglia di quattro persone. Se guadagnate di più, potete ancora avere diritto a cure a costo ridotto se il vostro reddito è fino al doppio di quell’importo.
Potete ottenere più informazioni o trovare un ospedale di rete di sicurezza vicino a voi sulla pagina degli ospedali di rete di sicurezza del DHHS.
Chiedete al vostro ospedale locale
Come alternativa per trovare un ospedale di rete di sicurezza per vostro figlio, potete chiamare i vostri ospedali locali o centri medici e chiedere se forniscono servizi gratuiti o a basso costo al pubblico. Molti grandi ospedali universitari e centri medici forniscono cure di qualità gratuite o a basso costo per le famiglie che altrimenti non possono permettersele.
Se trovate un ospedale che offre questo servizio, vi incontrerete con dei consulenti finanziari lì per elaborare una tariffa. Possono anche collegarti ad altre risorse nella tua comunità per cure scontate.
Paga meno per le prescrizioni
Le prescrizioni possono davvero prosciugare il tuo portafoglio, specialmente se tuo figlio non è iscritto a un programma pubblico come Medicaid o CHIP. Ecco alcuni modi per gestire meglio il denaro che spendi per le medicine:
- Scopri se tuo figlio può prendere medicine generiche (non di marca). Questi hanno spesso lo stesso principio attivo del farmaco di marca, ma costano molto meno.
- Scopri se esiste un’alternativa da banco. Chiedi al medico o al farmacista se sono disponibili versioni da banco per i farmaci da prescrizione che tuo figlio prende.
- Confronta i prezzi nelle farmacie locali. Chiama ognuna di esse per chiedere quanto chiedono per le prescrizioni di tuo figlio. Molte piccole farmacie private possono negoziare i loro prezzi per i farmaci.
- Contatta la compagnia farmaceutica che produce il farmaco. Tutte le grandi compagnie farmaceutiche hanno numeri di assistenza per le prescrizioni che puoi chiamare per avere aiuto.
- Fai attenzione ai campioni di prescrizione gratuiti (o coupon e sconti). Sembrano attraenti, ma spesso sono per farmaci costosi e di marca. Questo va bene finché durano i campioni. Ma dato che molti medici non amano cambiare un farmaco se sta funzionando per un paziente, si potrebbe rimanere bloccati a pagare il prezzo pieno dopo che i campioni si esauriscono. Prima di accettare un campione, parla con il tuo medico per sapere se puoi permetterti quel farmaco a lungo termine. Se è qualcosa di cui tuo figlio ha bisogno solo per il tempo che durano i campioni, approfitta del freebie!
- Se non puoi permetterti di ricaricare una prescrizione, chiama il medico che te l’ha prescritta. Digli che le medicine di tuo figlio sono troppo costose e che hai bisogno di un’alternativa a basso costo. Se non c’è un’alternativa disponibile, chiedi cosa puoi fare per abbassare il costo. Non è insolito in questi giorni per le persone chiedere questo tipo di aiuto, e gli uffici dei medici spesso sanno come ottenerlo o ti mettono in contatto con qualcuno che può farlo.
Hai bisogni speciali? Contatta Family Voices
Se hai un bambino con bisogni speciali, Family Voices, un’organizzazione creata per assistere le famiglie come la tua, può essere in grado di aiutarti. I suoi Family-to-Family Health Information Centers offrono contatti, supporto e informazioni per ogni stato riguardo a questioni di salute pediatrica.
Può anche aiutarvi a gestire l’assicurazione e altre sfide di cura, come gestire il processo di appello se la vostra richiesta di assicurazione viene negata. L’ufficio di ogni stato è gestito da genitori che hanno bambini con bisogni speciali di assistenza sanitaria.
Conosci il tuo piano sanitario
Impara il più possibile sulla tua polizza di assicurazione sanitaria prima che tuo figlio venga curato, così non rimarrai bloccato con fatture mediche che non puoi pagare. Sei in una posizione migliore per navigare nel sistema e negoziare le tariffe self-pay, se necessario, quando sai se il tuo medico è in-network, cosa è coperto, e quale percentuale del costo sei responsabile.
Vai al sito web della tua compagnia di assicurazione sanitaria e accedi al suo portale assicurativo con il numero della tua tessera sanitaria. Lì troverai il tuo piano di benefici, compresa una lista di fornitori in-network, le tue franchigie, la coassicurazione e i co-pagamenti. Questi strumenti possono aiutarti a stimare il costo del trattamento. Se non sei sicuro di qualcosa, chiama la tua compagnia di assicurazione sanitaria e chiedi. Prendete nota del nome della persona con cui parlate e la data della vostra conversazione nel caso ci sia un problema in seguito.
Le compagnie di assicurazione sanitaria non possono rifiutare la copertura o limitare i benefici di una persona a causa di una condizione medica preesistente. Non possono nemmeno mettere un limite a vita sull’importo in dollari che spenderanno per le prestazioni.
Stai positivo, resta in pista
Cercare di trovare un’assistenza sanitaria accessibile per la tua famiglia può essere travolgente. Ma ti sentirai meglio sapendo che i bisogni di assistenza sanitaria di tuo figlio sono presi in considerazione. Molti bambini sono eleggibili per programmi che forniscono assistenza gratuita o a costo ridotto, anche se i loro genitori lavorano.
Se non sai da dove cominciare, contatta il centro sanitario della tua comunità locale o il dipartimento sanitario della contea e spiega la tua situazione. Se non possono aiutarti, probabilmente possono indirizzarti ad un’organizzazione che può farlo. Puoi anche chiamare il 211 Helpline del tuo stato, che offre informazioni gratuite e confidenziali sull’assistenza sanitaria e altri servizi.