Si sta chiedendo come vendere una casa a un familiare? Quello che dovreste chiedervi è come vendere una proprietà a un parente e mantenere un buon rapporto. Farlo è complicato, ma ecco alcuni ottimi consigli per assicurarsi che il processo sia vantaggioso per entrambe le parti e che si rimanga in buoni rapporti.
È possibile vendere la propria casa a un familiare, ma questo aggiunge complicazioni al processo.
Vendere la vostra casa a un membro della famiglia è un ottimo modo per semplificare il processo di ricerca di un acquirente, ma aggiunge alcuni elementi al mix.
C’è un alto potenziale di faide familiari, quindi stabilite le regole in anticipo e chiedete l’aiuto di un agente immobiliare locale ed esperto per assicurarvi che le cose vadano lisce e che il vostro rapporto rimanga intatto. Saranno in grado di aiutarvi a navigare più facilmente in questo processo e affrontare qualsiasi preoccupazione.
Ecco cosa dovete sapere se state pensando di vendere la vostra casa a un membro della famiglia.
Si può vendere una casa a un membro della famiglia?
Si può assolutamente vendere una casa a un parente. Inoltre, si può evitare il processo di ricerca di un acquirente che richiede tempo e denaro. C’è un disclaimer qui però. Se avete mai prestato soldi a un membro della famiglia, posseduto un’attività con un parente, o anche condiviso un appartamento come coinquilini, sapete che non è sempre facile. È difficile avere conversazioni franche con coloro che amiamo, specialmente quando si tratta di soldi.
A causa di questo, assicuratevi di chiamare un agente immobiliare e un buon avvocato per aiutarvi nel processo e assicurarvi che tutti siano sulla stessa pagina. Vorrete che un agente esegua una valutazione della casa o un’analisi comparativa del mercato (CMA) per dare un valore approssimativo di ciò che vale la vostra casa.
Fate fare questo all’inizio dei negoziati con il vostro familiare in modo da poter raggiungere un prezzo di vendita che funzioni per entrambi. L’ultima cosa che volete è scoprire un errore di comunicazione sul prezzo o sui termini alla chiusura.
È illegale vendere la vostra casa a un membro della famiglia?
È illegale vendere la vostra casa a un parente solo se lo fate per evitare le tasse – e lo fate illegalmente. Inoltre, se stai vendendo per uno sconto estremo, potresti essere soggetto a un’imposta di successione e donazione, comunque. Altrimenti, vendere una casa a un membro della famiglia è proprio come vendere la vostra casa a qualsiasi altro acquirente.
Come si trasferisce un titolo di proprietà?
Ci sono diversi modi per trasferire il titolo di proprietà della vostra casa a un membro della famiglia:
- Trasferimento con atto di garanzia speciale – Questo tipo protegge il vostro familiare da qualsiasi problema di proprietà o reclami che avete avuto mentre possedevate la casa
- Trasferimento con atto di garanzia generale – Assicura che tutti i vostri diritti di proprietà siano trasferiti al vostro familiare e assicura legalmente entrambe le vostre azioni passate o future contro la proprietà.
- Quitclaim Deed Transfer – Un quitclaim deed trasferisce solo il vostro interesse di proprietà al vostro parente, ma non li protegge da qualsiasi rivendicazione legale.
Quando si trasferisce il titolo di proprietà si vuole essere sicuri di consultare un avvocato. Come potete vedere, ci sono sfumature per ogni modo di trasferimento e quale sia il migliore dipende dalla vostra situazione specifica, e le implicazioni fiscali di ciascuno. A seconda del valore della proprietà, sia voi che il vostro parente potreste essere tenuti a pagare le imposte sulle donazioni o sui guadagni di capitale.
Quanto costa trasferire un titolo di proprietà?
Il costo del trasferimento del titolo di proprietà dipende dal metodo usato e se assumete un professionista che vi aiuti. La tassa di trasferimento o la tassa che si paga alla contea o allo stato dipende tipicamente dal valore della casa e dalle pagine del documento, ma è relativamente minima.
Di solito è possibile archiviare i documenti necessari da soli con l’aiuto di un notaio, ma si corre il rischio di farlo in modo errato e di incorrere in grandi problemi lungo la linea. Per esempio, un trasferimento potrebbe invalidare la vostra assicurazione sul titolo di proprietà, far sì che l’intero importo del vostro mutuo sia dovuto immediatamente, o altri problemi complicati non previsti.
Mentre le tasse potrebbero non essere molte per il trasferimento effettivo, ci sono altri costi da considerare se si trasferisce la proprietà a un membro della famiglia, come l’imposta di successione e donazione, e le future tasse sulle plusvalenze che il vostro parente potrebbe dover pagare.
Si può regalare una casa a un membro della famiglia?
Certo che si può regalare una casa a un membro della famiglia, ma consideriamo sempre lo zio Sam. A partire dal 2019, puoi regalare 15.000 dollari a tutte le persone che vuoi ogni anno senza pagare un’imposta sulle donazioni, fino a quando non superi la tua esenzione fiscale federale unificata per le donazioni e le successioni di 11,4 milioni di dollari totali nel corso della tua vita. L’eccezione è se state regalando al vostro coniuge – allora il regalo è esente da tasse.
Quindi, se voi e il vostro coniuge regalate la vostra casa da $200.000 a vostro figlio e nuora, potreste regalare ogni anno $15.000 a ciascuna persona. Mentre avreste bisogno di presentare una dichiarazione dei redditi per i restanti 140.000 dollari (abbiamo sottratto 15.000 dollari x 2 x 2), potreste fare questo regalo esentasse, a meno che non abbiate fatto regali sostanziali durante la vostra vita. I $140.000 sarebbero conteggiati verso la vostra esclusione dell’imposta di successione e donazione a vita di $11.4 milioni (o $22.8 milioni per voi e il vostro coniuge insieme).
Quando regalate una casa a un membro della famiglia, considerate anche la loro futura responsabilità fiscale sui guadagni di capitale. A meno che non vivano nella casa come residenza primaria per due anni prima, quando vendono la casa, il prezzo originale che avete pagato diventa la base fiscale del destinatario.
Se avete pagato $100.000 per una casa 30 anni fa, la regalate a vostra figlia, e lei la vende immediatamente per $400.000, i suoi guadagni di capitale sarebbero $300.000. Dal momento che vi è consentita un’esclusione di $250.000, lei dovrebbe pagare l’imposta sulle plusvalenze su $50.000.
D’altra parte, se avete aspettato fino alla vostra morte che vostro figlio ereditasse la proprietà, la base di costo sarebbe la “base stepped-up”, o il valore della proprietà alla data della vostra morte. Se vostro figlio vendesse immediatamente la proprietà per quel valore, non sarebbe affatto soggetto all’imposta sulle plusvalenze.
Avete bisogno di un avvocato se vendete una casa a un membro della famiglia?
Anche se non dovete usare un avvocato per vendere una casa a un parente, è altamente consigliato farlo. Come per tutte le questioni legali, le cose possono andare a rotoli rapidamente per piccole comunicazioni errate o per documenti mal archiviati. Scegliere una forma piuttosto che un’altra potrebbe avere enormi implicazioni sulle tasse o sulle questioni legali. Un avvocato farà in modo che tutto sia messo per iscritto e può aiutare ad evitare qualsiasi battaglia legale futura o spese impreviste.
Devi pagare le tasse sulle plusvalenze su una casa che vendi alla famiglia?
A prescindere dal fatto che tu venda la tua casa a un membro della famiglia o a chiunque altro, è improbabile che tu debba pagare le tasse sulle plusvalenze. L’IRS calcola le plusvalenze come la differenza tra il prezzo che avete pagato per la casa – la sua base di costo – e il prezzo a cui alla fine la vendete.
Se avete comprato una casa 20 anni fa per $100,000 e recentemente l’avete venduta ad un membro della famiglia per $200,000, la vostra plusvalenza sarebbe di $100,000. L’IRS permette un’esclusione di 250.000 dollari di plusvalenze su beni immobili se sei single, e 500.000 dollari se sei sposato. Indipendentemente dal fatto che tu sia sposato o meno, il tuo guadagno di capitale cade al di sotto di entrambi gli importi, quindi non dovresti pagare l’imposta sui guadagni di capitale.
Qual è il modo migliore per risparmiare denaro quando vendi la tua casa alla famiglia?
Puoi risparmiare molto in tasse potenziali o oneri finanziari consultando un professionista prima di avventurarti sulla strada della vendita della tua casa a un membro della famiglia. Quello che può sembrare un buon affare per entrambe le parti potrebbe in realtà essere fortemente sbilanciato in una direzione a causa di future implicazioni fiscali o tasse.
Siccome la vostra vendita è anche piuttosto semplice, è possibile risparmiare sui costi di chiusura utilizzando un agente immobiliare a tariffa fissa. Agenti partner intelligenti sono top-rated agenti immobiliari da marchi importanti – come Keller Williams o Century 21 – che sono esperti nei loro mercati locali.
Gli agenti partner offrono lo stesso servizio completo come altri agenti, l’unica differenza è che hanno accettato di lavorare per una tassa piatta di $ 3.000, o 1% se la vostra casa vende per più di $ 350.000. Questo mantiene più soldi nelle mani di coloro che ami.
Top FAQs About Selling Your House to a Family Member
Puoi vendere una casa a un membro della famiglia per $1?
Si può. E funziona in modo simile al regalare la tua casa a un parente. Ma può finire per costarvi se siete troppo generosi. Poiché l’IRS vede qualsiasi sconto che dai a un membro della famiglia al di sotto del valore di mercato come un regalo, potresti dover pagare l’imposta sui regali sull’importo. A partire dal 2019, puoi regalare 15.000 dollari a tutte le persone che vuoi ogni anno senza pagare un’imposta sui regali, finché non superi la tua esenzione fiscale federale unificata di 11,4 milioni di dollari in totale nel corso della tua vita.
Possono i genitori regalare una casa al loro figlio?
I genitori possono regalare una casa al loro figlio, ma possono essere soggetti a imposte di successione e donazione. Se la casa vale meno di 30.000 dollari (ad ogni persona è concessa un’esenzione di 15.000 dollari) o se i genitori non hanno fatto regali che superano i 22,8 milioni di dollari nel corso della loro vita, la tassa verrebbe meno.
Tuttavia, il figlio potrebbe essere soggetto a future plusvalenze se non vive nella casa per almeno due anni prima della vendita. Questo perché l’IRS calcola la base di costo come l’importo che i genitori hanno pagato per la proprietà.
Puoi comprare una casa dai tuoi genitori per meno del valore di mercato?
Se i tuoi genitori possono venderti la loro casa ad un prezzo inferiore al valore di mercato, questo sconto può essere soggetto all’imposta di successione e donazione a seconda dell’importo e delle loro abitudini di donazione nel corso della vita.
A partire dal 2019, tu e il tuo coniuge potete regalare ogni anno 15.000 dollari a un individuo senza pagare un’imposta sulle donazioni, finché non superate la vostra esenzione fiscale federale unificata per le donazioni e le successioni di 11,4 milioni di dollari totali nel corso della vostra vita (22,8 milioni di dollari tra voi due.) Quindi, se i tuoi genitori ti vendono la loro casa per 30.000 dollari sotto il suo valore, sei al sicuro. Se lo sconto è superiore a questo importo, ma i vostri genitori non hanno fatto donazioni sostanziali nel corso della loro vita, anche il regalo non sarà soggetto all’imposta sui regali.