Una persona che presenta istanza di fallimento deve seguire due corsi prima di ricevere la riduzione del debito: un corso di consulenza sul credito e un corso di educazione del debitore. Il requisito si applica a ogni persona fisica che presenta una domanda di fallimento individuale, indipendentemente dal tipo di capitolo. Un’entità commerciale, come una partnership, una società a responsabilità limitata o una società, non deve seguire i corsi di consulenza sul credito e sul debito: Il “Primo” corso
Prima di dichiarare bancarotta, è importante essere certi che sia la scelta giusta, perché la dichiarazione di fallimento può avere un impatto grave e duraturo sul vostro credito, beni e reddito. Il primo corso – la classe di consulenza di credito pre-fallimento – vi aiuta a fare in modo che il fallimento sia giusto per voi. Durante il corso, esaminerà le sue finanze ed esplorerà opzioni di rimborso alternative. Se, dopo aver completato il corso, andare avanti con la bancarotta ha ancora senso, depositerà un certificato di completamento del corso per dimostrare di aver soddisfatto il requisito di istruzione insieme alla sua petizione e agli orari (i documenti ufficiali che danno inizio al caso). Si può seguire il corso online o per telefono e la maggior parte delle persone lo completa in un’ora o due.
Educazione del debitore: Il “Secondo” Corso
Prenderete il corso di educazione del debitore post-filing (o “secondo” corso) dopo aver presentato il vostro fallimento. Il secondo corso le fornirà gli strumenti di gestione finanziaria su cui potrà fare affidamento dopo la fine del suo fallimento.
In un fallimento del capitolo 7, deve presentare il suo certificato di completamento al tribunale non più tardi di 60 giorni dopo la data fissata per la prima volta per la riunione dei creditori 341 (l’udienza a cui tutti coloro che dichiarano fallimento devono partecipare). Il tribunale glielo ricorderà inviando un avviso intitolato “Notice of Requirement to File a Certification of Completion of Course in Personal Financial Management”. I dichiaranti del capitolo 11, 12 e 13 possono presentare il certificato di completamento in qualsiasi momento prima di effettuare il pagamento finale nell’ambito del piano di rimborso.
È meglio fare il corso tempestivamente perché non solo è facile dimenticarlo, ma il mancato deposito del certificato vi costerà. Il tribunale respingerà il vostro caso senza scaricare (cancellare) il vostro debito qualificante, e dovrete rimborsare la tassa di deposito per riaprirlo. Peggio ancora, in molti tribunali, non sarete in grado di depositare il certificato fino a quando non presenterete una mozione per chiedere alla corte di accettare il certificato depositato in ritardo e il giudice concederà la vostra richiesta (e potreste dover presentare un’ulteriore mozione per chiedere il vostro scarico).
Chi deve completare i corsi?
Tutti gli individui che presentano una bancarotta al Capitolo 7, 11, 12 o 13 devono completare un corso di consulenza di credito e un corso di formazione per debitori prima di ricevere la riduzione del debito, anche se i debiti dell’individuo sono principalmente debiti d’affari.
Questa regola include un marito e una moglie che presentano una domanda congiunta (insieme). Ognuno deve soddisfare il requisito. Al contrario, le entità commerciali, come una partnership, una società a responsabilità limitata o una società, sono esenti.
Si potrebbe essere esenti dal requisito se si deve presentare un caso di emergenza, o si è in una zona militare. Tuttavia, siate consapevoli che tali esenzioni sono rare.
Per trovare un corso che soddisfi i requisiti dei tribunali nella vostra giurisdizione fallimentare, visitate il sito web del fiduciario degli Stati Uniti e selezionate da una lista di fornitori autorizzati.