Informazioni aggiuntive
I parametri di riferimento si basano su un multiplo obiettivo all’età della pensione e su una traiettoria di risparmio nel tempo coerente con tale obiettivo e con il tasso di risparmio necessario per raggiungerlo. Il reddito della famiglia cresce del 5% fino all’età di 45 anni e del 3% (il tasso di inflazione presunto) in seguito. I rendimenti degli investimenti prima del pensionamento sono del 7% prima delle tasse, e i risparmi crescono defiscalizzati. La persona va in pensione all’età di 65 anni e inizia a ritirare il 4% del patrimonio (un tasso inteso a sostenere una spesa costante corretta per l’inflazione per un pensionamento di 30 anni). Gli intervalli di riferimento per il risparmio sono basati su individui o coppie con un reddito familiare corrente approssimativamente tra 75.000 e 250.000 dollari. I multipli target al momento del pensionamento riflettono le esigenze di spesa stimate per il pensionamento (inclusa una riduzione del 5% rispetto ai livelli precedenti al pensionamento); i benefici della previdenza sociale (usando il Quick Calculator di SSA.gov, ipotizzando la richiesta all’età pensionabile completa, e il modello storico dei guadagni ipotizzato dalla Social Security Administration); le tasse statali (4% del reddito, esclusi i benefici della previdenza sociale); e le tasse federali. Supponiamo che la famiglia inizi a risparmiare il 6% all’età di 25 anni e aumenti il tasso di risparmio dell’1% all’anno fino a raggiungere il tasso di risparmio necessario. Gli intervalli di riferimento riflettono gli importi più elevati calcolati utilizzando le aliquote fiscali federali a partire dal 1° gennaio 2020, o le aliquote fiscali previste per tornare ai livelli precedenti al 2018 dopo il 2025. I punti medi approssimativi per l’età di 35 anni e oltre sono arrotondati per eccesso a un numero intero all’interno dell’intervallo.
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Le opinioni contenute nel presente documento sono quelle degli autori al giugno 2020 e sono soggette a modifiche senza preavviso; tali opinioni possono differire da quelle di altri associati di T. Rowe Price.
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