Hai bisogno di un’assicurazione prima di comprare un’auto usata?

Se stai comprando un’auto usata, sei intelligente riguardo alla tua spesa. Dopo tutto, i veicoli usati sono meno costosi di uno nuovo. Inoltre, la vostra auto usata non perderà il suo valore nel momento in cui la guidate fuori dal lotto come farebbe un’auto nuova di zecca. Ma c’è una fregatura – un’auto usata può essere più economica, ma l’assicurazione auto potrebbe non esserlo. Questo non significa che puoi saltare l’assicurazione per le auto usate.

Hai bisogno di un’assicurazione per comprare un’auto usata?

Tutti gli stati, tranne il New Hampshire e la Virginia, richiedono di avere un’assicurazione auto, indipendentemente dal fatto che l’auto sia nuova o usata. Anche nel New Hampshire e in Virginia, sarai finanziariamente responsabile se sei coinvolto in un incidente.

Le riparazioni dell’auto sono costose. Se ultimamente non avete ottenuto un preventivo su quanto costa sostituire o riparare un paraurti, potreste trovarvi in una situazione di shock. Dover pagare di tasca propria in caso di incidente può costarvi molto di più del premio annuale dell’assicurazione auto usata.

Per fortuna, comprare un’assicurazione auto usata è un processo semplice e veloce. Prima di comprare quel modello usato che avete adocchiato, è meglio sapere che tipo di copertura assicurativa avete bisogno, quanto vi costerà e quando ottenerla.

Compara le tariffe assicurative per le auto usate

Dovreste fare shopping per l’assicurazione auto come fate per il vostro veicolo. Non volete acquistare un veicolo solo per imparare che non potete permettervi il premio dell’assicurazione auto. Una volta che si è stabilito su alcuni contendenti, si dovrebbe confrontare i tassi di assicurazione auto per vedere quale sia il costo della copertura assicurativa auto in modo da poterlo considerare nel vostro budget.

Per trovare i tassi medi per oltre 3.500 modelli di auto usate dal 2006 al 2020, utilizzate il nostro pratico strumento. Scegli l’anno dell’auto, il tuo stato, più la marca e il modello del veicolo che stai pensando di acquistare per scoprire quanto, in media, puoi aspettarti di pagare per la copertura assicurativa auto. Nella pagina dei risultati, è possibile aggiungere più auto da confrontare per determinare quale veicolo usato che avete sulla vostra lista breve costa meno per assicurare.

La copertura completa è raccomandata per i veicoli 2011 o più recenti, quindi solo la copertura completa (completa e collisione più responsabilità) i tassi sono mostrati per questi anni. Se scegliete il 2010 o più vecchio come anno, vedrete le tariffe sia per la copertura completa che per la responsabilità civile solo sul veicolo. Ricordate, se portate solo la responsabilità civile, il vostro veicolo non è coperto dalla vostra politica di assicurazione auto in alcun modo se è danneggiato.

Una volta che avete fatto la vostra scelta finale, o se siete bloccati tra un paio di veicoli, è il momento di ottenere citazioni di assicurazione auto personalizzate fornendo il numero di identificazione del veicolo, o la marca e il modello, alle compagnie di assicurazione. In questo modo, saprete l’importo esatto che dovrete mettere in bilancio per la vostra parte di assicurazione auto delle vostre spese mensili per il veicolo.

Di quanta assicurazione auto usata avete bisogno?

Come detto, il vostro stato ha dei requisiti minimi di assicurazione di responsabilità civile. Si può vedere la copertura minima indicata come una serie di numeri, come 15/40/25 assicurazione di responsabilità civile. Significa che è necessario avere una copertura che include $ 15.000 per persona in copertura lesioni personali, $ 40.000 per incidente in copertura lesioni personali, e $ 25.000 in limiti di danni alla proprietà. Se non riesci a trovare i requisiti assicurativi del tuo stato, non preoccuparti. La maggior parte dei fornitori di assicurazione auto saprà di cosa avete bisogno quando inserite il vostro stato o codice postale per un preventivo.

Ecco cosa copre l’assicurazione di responsabilità civile in modo più dettagliato:

• Danni fisici per persona: Copre le spese mediche e la perdita di salario delle persone che hai ferito con la tua auto, così come le tue spese legali. Include i pedoni, gli occupanti di altri veicoli e qualsiasi individuo nella vostra auto con cui non siete in relazione. L’importo specificato è il massimo per persona.
• Limite di lesioni corporali per incidente: L’assicurazione di responsabilità civile stabilisce un importo massimo che il vostro assicuratore pagherà in caso di lesioni corporali per incidente. In una polizza 15/40/25, la cifra “40” limita le spese mediche e le richieste di risarcimento per lesioni a un totale di 40.000 dollari per tutte le parti lese. Sarai responsabile di tutto ciò che supera il limite.
• Danni alla proprietà: Copre il costo delle riparazioni o della sostituzione della proprietà che hai danneggiato con il tuo veicolo. Può includere altri veicoli, recinzioni o edifici.

Anche se il tuo stato ha dei requisiti minimi, sta a te decidere se la copertura è sufficiente. Potreste voler acquistare una maggiore quantità di copertura per proteggervi dai costi esterni. Ecco perché:

• Si tampona un veicolo.
• Tre passeggeri sono feriti.
• Ognuno di loro ha bisogno di raggi X e cure mediche, che costano $ 15.000 ciascuno.
• Il veicolo che hai tamponato ha bisogno di $ 7.500 in riparazioni.
• Ti sei anche scontrato con un muro per evitare l’incidente, che ha bisogno di altri 5.000 dollari di riparazioni.
• In una polizza 15/40/25, 15.000 dollari a persona in spese mediche è entro i limiti della tua politica di 15.000 dollari a persona. Ma — tre parti sono state ferite per un totale di 45.000 dollari. Sono 5.000 dollari oltre i 40.000 dollari che la tua polizza coprirà. Sarai personalmente responsabile dei 5.000 dollari extra da solo.
• Per quanto riguarda i danni alla proprietà del muro e del veicolo di 12.500 dollari, sono coperti come parte dei 25.000 dollari di danni alla proprietà.

Tenete a mente che l’assicurazione di responsabilità civile aiuterà a pagare per eventuali lesioni e danni che avete causato agli altri, ai loro veicoli e alla proprietà se siete responsabili dell’incidente, ma non copre voi o la vostra auto. A seconda del valore del tuo veicolo usato, potresti voler aggiungere una copertura aggiuntiva per proteggere la tua auto. L’assicurazione completa e la copertura di collisione sono due modi per proteggere te stesso – e il tuo veicolo. Considerali come assicurazione di riparazione auto usata per certi scenari.

Assicurazione completa vs. assicurazione di collisione su un’auto usata

L’assicurazione completa paga per i danni alla vostra auto a causa di inondazioni, fuoco, vandalismo e grandine, e paga il valore reale in contanti della vostra auto se è rubata. L’assicurazione di collisione copre i danni alla vostra auto da incidenti quando si colpisce, o sono colpiti, da un altro veicolo o oggetto.

L’assicurazione completa e di collisione sono spesso acquistati insieme per espandere le vostre protezioni. Non sono obbligatorie a meno che non abbiate intenzione di finanziare il vostro veicolo con un prestito auto. Valgono la spesa extra? Se la vostra auto è meno di 10 anni, o vale più di $ 3.000, è saggio per ottenere queste coperture opzionali.

Come assicurare un’auto usata?

Ora che avete un’idea di ciò che serve, troverete il processo di assicurare un’auto usata è simile ad assicurare una nuova. Puoi ottenere un preventivo di assicurazione abbastanza accurato su un’auto, anche se non l’hai ancora acquistata.

Se hai già un’assicurazione auto, dovrai contattare la compagnia con cui sei coperto e fargli sapere che vorresti assicurare un veicolo diverso. Il rappresentante vi chiederà informazioni sul veicolo per dirvi se c’è una differenza di prezzo.

Se non siete già assicurati, è importante ottenere alcuni preventivi assicurativi per essere sicuri di potersi permettere il premio assicurativo – e trovare il prezzo migliore. Ecco i passi che puoi seguire:

• Raccogliere informazioni sull’auto che sei interessato ad acquistare. Alcune delle informazioni di cui avrete bisogno includono l’anno dell’auto, la marca, il modello, il pacchetto di equipaggiamento e le miglia.
• Ricerca preventivi online. I preventivi di assicurazione possono variare notevolmente in base al tipo di cliente con cui l’assicuratore lavora e ai prodotti che offre. Due compagnie di assicurazione auto possono darvi un preventivo diverso per lo stesso tipo di assicurazione. Utilizzate il nostro strumento per ottenere preventivi in pochi minuti. Oltre alle informazioni sul vostro veicolo, avrete bisogno di inserire dettagli personali su dove vivete, se l’auto sarà parcheggiata in strada o in un garage, e il numero di miglia che prevedete di percorrere all’anno.
• Scegliete le coperture. Seleziona qualsiasi copertura aggiuntiva oltre all’assicurazione di responsabilità civile. Si consiglia di aggiungere la copertura di assistenza stradale, collisione, o copertura completa.
• Decidere su una franchigia. La franchigia è l’importo che paghereste di tasca vostra se foste in un incidente d’auto prima che l’assicurazione entri in gioco. Una tipica franchigia di assicurazione auto è di 500 o 1.000 dollari. Più alta è la franchigia, più economica sarà la vostra assicurazione auto usata. Se si bump up la vostra franchigia per risparmiare sul premio mensile, assicurarsi che ci si può permettere di pagare la franchigia più alta se siete in un incidente.
• Salvare il tuo preventivo. Un preventivo è di solito valido per un determinato periodo di tempo, che varia a seconda dell’assicuratore. Una volta acquistata l’auto, è possibile accedere al preventivo, inserire eventuali dettagli mancanti, come il numero di identificazione del veicolo (VIN), e pagare l’assicurazione, direttamente dal tuo smartphone. Si può poi tranquillamente andare via con la vostra auto.

Quanto tempo si deve ottenere l’assicurazione dopo l’acquisto di un’auto usata?

Vi state chiedendo, “ho bisogno di un’assicurazione prima di acquistare un’auto usata?” Il momento diventa difficile. Non avete bisogno di un’assicurazione prima di comprare un’auto usata. In effetti, sarebbe difficile comprare un’assicurazione per auto usate se non avete il prezzo finale di acquisto e il numero di identificazione del veicolo. Anche se puoi, potresti non voler comprare l’assicurazione fino a quando non possiedi ufficialmente il veicolo – gli assicuratori non ti rimborseranno se compri l’assicurazione e l’affare dell’auto fallisce.

Posso guidare un’auto usata a casa senza assicurazione?

Se stai comprando un’auto usata da un rivenditore, dovrai avere un’assicurazione prima che ti sia permesso di guidare via. I venditori privati potrebbero non avere questo requisito, ma guidare un veicolo non assicurato potrebbe farvi finire in acqua calda. Ci sono un paio di opzioni.

Se è la vostra prima auto, fare i compiti prima del tempo avendo un preventivo di polizza salvato potrebbe essere utile. La maggior parte degli assicuratori online fornirà una copertura istantanea una volta pagata la polizza. Tutto quello che dovrete fare è accedere di nuovo al vostro preventivo, inserire i dettagli mancanti come il VIN e il prezzo pagato per l’auto, pagare il premio, mostrarlo al concessionario, e sarete pronti a partire.

C’è un periodo di grazia per l’assicurazione auto quando si acquista un’auto usata?

Non si può guidare un’auto senza assicurazione. Se vieni fermato, avrai problemi legali. Ci può essere un periodo di grazia per l’assicurazione auto usata. Se possiedi già un veicolo, potresti contattare il fornitore dell’assicurazione prima del tempo per fargli sapere che acquisterai un’auto a breve. Ogni stato ha regole diverse, ma la maggior parte vi permetterà di applicare una politica del veicolo esistente verso la vostra auto appena acquistata per un periodo di grazia tra i sette e i 30 giorni.

Contattate il vostro assicuratore auto non appena sarete proprietari del veicolo per apportare modifiche alla vostra politica attuale. Non date per scontato che l’auto o le coperture extra saranno aggiunte automaticamente – è vostra responsabilità informare il vostro assicuratore dell’auto e chiarire quali coperture volete. Dovrete registrare il veicolo nello stato in cui vivete entro 15-45 giorni, a seconda del vostro stato, ma non potrete farlo senza che il veicolo sia assicurato.

Consigli su come acquistare la copertura per risparmiare soldi

Ci sono alcune cose che potete fare per acquistare la copertura e risparmiare sull’assicurazione auto per modelli di auto usate. Esse includono:

• Cercare sconti: La maggior parte degli assicuratori auto hanno una varietà di sconti basati sul vostro lavoro o stile di vita, come studenti, veicoli ibridi, basso chilometraggio, conducente sicuro e sconti di servizio militare.
• Prepagare il premio: Si potrebbe risparmiare se si paga sei mesi o un anno in anticipo.
• Scrivere per il pagamento automatico: Se collegate un numero di conto bancario e vi iscrivete per estratti conto elettronici e pagamenti automatici, la maggior parte delle assicurazioni auto vi farà un piccolo sconto.
• Fate un pacchetto di polizze: La fedeltà arriva con dei vantaggi. Se avete già altre coperture come l’assicurazione per la casa o l’affitto con un particolare assicuratore, potete ricevere uno sconto su tutte le vostre politiche quando vi iscrivete all’assicurazione auto usata.
• Scegliete una franchigia più alta: La franchigia è l’importo di denaro che dovreste pagare di tasca vostra in caso di incidente prima che la vostra assicurazione inizi a pagare. Potreste risparmiare sui vostri premi mensili se la vostra franchigia è più alta. Ma si assicuri di potersi permettere l’importo a cui aumenta la sua franchigia. Si potrebbe prendere il risparmio sui premi mensili e metterlo in un conto di risparmio ogni mese per l’importo della franchigia. In questo modo, hai i soldi risparmiati per una franchigia più alta se sei coinvolto in un incidente.

Domande frequenti sull’assicurazione auto usata

Ho bisogno di un’assicurazione a copertura totale su un’auto usata?

La copertura totale di solito include responsabilità, collisione e assicurazione completa. Avere tutti e tre copre gli altri – e te stesso – in caso di incidente. Se avete intenzione di finanziare un’auto usata, avrete bisogno di una copertura completa. Altrimenti, sta a voi decidere se dovreste comprare la piena responsabilità.

Se non siete sicuri, la regola generale del pollice dice che dovreste comprare la copertura completa sull’auto usata se il costo dell’aggiornamento alla copertura completa è 10% o meno del valore della vostra auto usata. Per esempio, se l’aggiunta di assicurazione completa e collisione ti costa un extra di $500 all’anno e il valore della tua auto è di $2.000, la copertura completa non vale la pena. Ma se il valore della vostra auto usata è di $5.000 o più, allora la copertura aggiuntiva è una decisione intelligente.

Per determinare il valore della vostra auto usata, visitate KBB.com o NADA.com per scoprirlo. E indipendentemente dalla regola del pollice, se non pensate di potervi permettere di sostituire la vostra auto, la copertura completa vi coprirà.

L’assicurazione gap vale la pena su un’auto usata?

L’assicurazione GAP sta per assicurazione di protezione auto garantita. È progettata per colmare il divario tra il valore del vostro veicolo e quello che dovete sull’auto. Per esempio, se avete 5.000 dollari rimasti sul vostro prestito auto, ma il valore dell’auto è sceso a soli 4.000 dollari, si può avere un problema se l’auto viene distrutta in un incidente. Dovrete continuare a pagare i 1.000 dollari che l’assicurazione non ha coperto. Se aveste un’assicurazione GAP, interverrebbe per pagare i 1.000 dollari in meno tra il valore della vostra auto e quello che dovete.

L’assicurazione GAP sui modelli di auto usate normalmente non è necessaria. Non si ha il calo di valore che si avrebbe quando si guida una macchina nuova di zecca fuori dal lotto.

Le auto più vecchie sono più economiche da assicurare?

Potreste pensare che una vecchia auto sia più economica da assicurare. Dopo tutto, non ha valore. Ma non è così semplice. Prima di tutto, se state comprando un’assicurazione di responsabilità civile, la copertura è basata sulla copertura di terzi – il danno che potreste fare agli altri. Le auto più nuove hanno più caratteristiche di sicurezza che potrebbero prevenire o minimizzare i danni da incidente. In questo caso, un’auto più nuova può essere più economica da assicurare.

Se state comprando una copertura completa per un veicolo, la polizza può essere più economica su un’auto usata, semplicemente in base al valore che state coprendo il veicolo. Alla fine, è difficile generalizzare. L’età di un’auto ha meno impatto sul costo dell’assicurazione rispetto alla marca e al modello. Le caratteristiche di sicurezza, il costo dei pezzi di ricambio e delle riparazioni e la popolarità tra i ladri sono solo alcuni fattori che potrebbero influenzare il prezzo della polizza. Ecco perché è importante fare la vostra ricerca e confrontare i preventivi di assicurazione auto prima di acquistare un’auto usata.