Scegliere come investire il tuo denaro duramente guadagnato può essere travolgente. Ma la cosa peggiore che puoi fare è non fare nulla. Scopri se il differimento d’imposta è una buona opzione d’investimento per te.
Cos’è un investimento con differimento d’imposta?
Con un investimento con differimento d’imposta, paghi le tasse federali sul reddito quando ritiri il denaro dal tuo investimento, invece di pagare le tasse in anticipo. Tutti i guadagni che i vostri contributi producono mentre sono investiti sono anch’essi differiti dalle tasse.
Alcuni investimenti vi permettono anche di investire dollari prima delle tasse, quindi né il vostro contributo né i suoi potenziali guadagni sono tassati fino a quando non vengono ritirati.
Come funziona un investimento fiscalmente differito?
In primo luogo, perché il vostro denaro viene reinvestito e non viene prelevato denaro per le tasse, avete potenzialmente più denaro da comporre e crescere. Questo significa che quando ritirate i fondi, il vostro investimento può essere più grande di un investimento simile che è soggetto all’imposta sulle plusvalenze ogni anno.
In secondo luogo, se state investendo per la pensione, quando ritirate i soldi potreste trovarvi in una fascia di tassazione più bassa di quella attuale.
Perché gli investimenti differiti dalle tasse sono generalmente progettati per aiutarvi a investire per specifici obiettivi a lungo termine (come la pensione o l’istruzione di un figlio), ci sono restrizioni su quando il denaro può essere ritirato senza penalità. I prelievi anticipati possono essere soggetti a spese di vendita e commissioni. I prelievi prima dell’età di 59½ anni possono essere soggetti a una penalità del 10% di imposta sul reddito.
Quali tipi di investimenti in defiscalizzazione sono disponibili?
- Piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401(k), 403(b) o 457, tipicamente permette sia contributi pre-tassazione che la capitalizzazione differita dalle tasse. Inoltre, molti datori di lavoro offrono un contributo corrispondente.
- Conti pensionistici individuali (IRA) – tradizionali e Roth. Gli IRA tradizionali possono permetterti di contribuire su una base pre-tassazione, a seconda del tuo livello di reddito e alcuni altri fattori. Con un Roth IRA, non è possibile effettuare contributi al lordo delle imposte, ma i guadagni potrebbero essere potenzialmente esenti da imposte se vengono soddisfatte determinate condizioni.
- Rendite. Una rendita è un contratto tra voi e la vostra compagnia di assicurazione sulla vita. Fornisce benefici in caso di morte e può anche includere altre garanzie. I benefici in caso di morte possono aiutare a proteggere i vostri beneficiari se morite prima che i proventi della rendita siano stati distribuiti. Le rendite hanno delle limitazioni, e le garanzie sono soggette alla capacità di pagamento dei sinistri della compagnia di assicurazione emittente.
Considera attentamente le tue circostanze finanziarie personali attuali e previste, così come i cambiamenti nelle aliquote fiscali e il trattamento fiscale dei guadagni degli investimenti quando prendi decisioni di investimento.