Se hai appena iniziato e hai bisogno di credito, può essere frustrante quando nessuno ti fa credito.
Come iniziare a costruire una storia di credito? O, nel caso di un cattivo credito, iniziare a ricostruire una storia di credito positiva?
È una situazione precaria, ma in realtà ci sono molte scelte che ti aiuteranno a ottenere facilmente l’approvazione per una nuova carta di credito per iniziare a costruire il credito, o guadagnare una seconda possibilità per migliorare il cattivo credito.
Si può anche scoprire che si può qualificare per una carta che guadagna premi!
In questo articolo tratteremo:
- Perché vuoi avere un buon credito
- Qual è la definizione di credito buono/cattivo
- Modi senza rischi per testare il credito
- Si può fare.modi gratuiti per testare le acque del credito
- Quali sono le carte di credito più facili da approvare
- Un’alternativa alla carta di credito
- Le tue prossime opzioni di carta di credito
Diamo uno sguardo a come iniziare e rivediamo le nostre scelte per le carte di credito più facili da approvare.
Prima di richiedere una carta di credito
Conosci il tuo punteggio di credito
Se non conosci il tuo punteggio di credito, il tuo primo passo sulla strada verso un buon credito sarà determinare il tuo punto di partenza e scoprire il tuo punteggio di credito. Non è necessario pagare per ottenere queste informazioni.
Puoi accedere al tuo punteggio di credito senza spese visitando Credit Karma (recensione) o Credit Sesame (recensione). Un’altra opzione gratuita è quella di utilizzare lo strumento di controllo gratuito del punteggio di credito di Discover (non è necessario essere un cliente Discover). Chase offre anche un servizio per controllare il tuo punteggio gratuitamente chiamato Chase Credit Journey.
Una volta che hai determinato il tuo punteggio, saprai quali carte di credito puoi considerare e iniziare il processo di miglioramento, se applicabile.
Vedi se sei pre-qualificato o pre-approvato
Molti emittenti di carte di credito offrono opzioni di pre-qualificazione o pre-approvazione sui loro siti web. Questa è un’opportunità per inserire le tue informazioni per vedere se l’emittente ha qualche offerta di credito disponibile per te.
La parte migliore della pre-qualificazione o pre-approvazione è che non influisce sul tuo punteggio di credito dato che non viene fatta nessuna indagine. Non c’è garanzia che alla fine verrai approvato, ma aumenta le tue possibilità.
Scopri di più su questa opzione senza rischi per sapere se hai offerte in attesa nella nostra guida alle offerte di credito pre-qualificate o pre-approvate.
Card Match Tool
Vuoi scoprire se ci sono offerte di carte di credito che ti aspettano senza dover completare e presentare una domanda formale di carta di credito? Queste offerte sono accessibili senza rischi attraverso lo strumento online CardMatch.
Lo strumento CardMatch è facile da usare e non influisce sul tuo punteggio di credito. Basta inserire alcune informazioni minime e verrà visualizzata una lista di tutte le offerte disponibili.
Suggerimento: Prima di completare e presentare una richiesta formale di carta di credito (che può temporaneamente influenzare il tuo punteggio di credito), fai un po’ di compiti. Determina il tuo punteggio di credito, accedi al tuo rapporto di credito, vedi se sei già pre-qualificato/pre-approvato, e usa lo strumento Card Match.
Carte di credito “facili da ottenere” raccomandate
Abbiamo scelto alcune di queste carte di credito facili da approvare perché hanno un equilibrio tra la capacità di guadagnare premi e la facilità di qualificarsi per la carta.
Altri offrono un facile accesso e ti permettono di costruire o ricostruire la tua storia di credito.
La Indigo® Platinum Mastercard® (No Credit Check Needed)
Raccomandiamo anche la Indigo Platinum Mastercard perché non c’è impatto sul tuo punteggio di credito e puoi essere approvato immediatamente per la carta.
| Carta di credito | Panoramica della carta |
|---|---|
| La Indigo® Platinum Mastercard® Applica ora (sul sito sicuro di Indigo)
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Credit One Bank® Visa® per ricostruire il credito (punteggio di credito 300+ – per credito cattivo/leggero)
| Carta di credito | Panoramica della carta |
|---|---|
| Credit One Bank® Visa® per la ricostruzione del Credit Applica ora (sul sito sicuro di Credit One)
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Per altre opzioni, controlla queste carte di credito Credit One Bank.
E ora entriamo nelle opzioni per coloro che hanno un punteggio di credito più alto che va dai 500 in su. Vedi sotto per le nostre raccomandazioni:
Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card (Credit Score: 580+)
| Carta di credito | Benefits & Info |
|---|---|
| Carta di credito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards |
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Non c’è bisogno di tenere traccia di categorie di spesa speciali qui – la carta QuickSilverOne Cash Rewards guadagna l’1.5% di cash-back su ogni acquisto.
Capital One® Platinum Credit Card (Credit Score: 580+)
| Carta di credito | Benefici & Info |
|---|---|
| La carta di credito Capital One® Platinum Scopri di più (sul sito sicuro del nostro partner)
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Deve leggere: Per maggiori informazioni sulla carta Capital One Platinum, vedi i nostri approfondimenti sui suoi benefici e sul perché è una delle migliori carte per un basso o nessun punteggio di credito. |
Sebbene non sia una carta di credito che guadagna premi, la Capital One Platinum serve allo scopo di costruire o ricostruire il credito e ha un’alta probabilità di approvazione iniziale.
Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card (Credit Score: 670+)
Non hai bisogno di un eccellente punteggio di credito per iniziare a guadagnare premi trasferibili!
Le miglia della carta VentureOne possono essere trasferite a 12 compagnie aeree partner!
| Carta di credito | Benefici & Info |
|---|---|
| Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card Impara di più (sul sito sicuro del nostro partner)
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Deve leggere: Per ulteriori informazioni sulla carta VentureOne, vedere i nostri pensieri sui suoi benefici e la nostra recensione completa. |
Aggiungi un guadagno di 1,25 miglia su ogni acquisto senza tassa annuale … e questa carta diventa un concorrente importante come un viaggio ricompensa carta di credito.
Le migliori carte di credito aziendali per l’approvazione facile
Quando si tratta di selezionare una carta di credito aziendale con accesso facile, la capacità aggiuntiva di guadagnare premi è un grande positivo.
Mentre la maggior parte delle carte di credito aziendali richiedono un credito eccellente per essere approvate, l’emittente Capital One fornisce l’accesso a coloro che hanno un livello di credito discreto o migliore.
| Carta di credito | Benefici & Info |
|---|---|
| Capital One® Spark® Classic for Business – Credito discreto o migliore (580+) |
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| Capital One® Spark® Cash Select for Business – Credito buono o migliore (670+) |
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| Capital One® Spark® Miles Select for Business – Credito buono o superiore (670+) |
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Non lasciare che una tassa annuale ti trattenga dal selezionare una particolare carta di credito – i maggiori guadagni possono compensare di gran lunga il costo di una tassa annuale.
Per esempio, se la tua azienda spende $50.000 all’anno, il tuo guadagno netto sarebbe di $905 sulla Spark® Cash Card (2% di cash-back meno la tassa annuale di $95).
Spendere $50.000 sulla Spark® Cash Select Card senza tassa annuale porterebbe a $750 di cash-back.
Consiglio: Quando cerchi una carta di credito che sia facile da qualificare, troverai Capital One in cima alla lista degli emittenti che offrono opzioni accessibili con potenziale di guadagno. Inoltre, Capital One ti permette di vedere se sei pre-qualificato per le loro carte di credito.
Carte di credito per studenti
Le carte di credito per studenti possono essere facilmente garantite con poca o nessuna storia di credito, rendendo queste carte facili da approvare.
Inoltre, nessuna di queste carte di credito per studenti addebita una tassa annuale.
Journey® Student Rewards di Capital One® – Credito discreto o migliore (580+)
- 1% cash-back su tutti gli acquisti
- Il cash-back è aumentato all’1. 25% quando i pagamenti vengono effettuati in tempo
.25% quando i pagamenti sono effettuati in tempo
Chase Freedom Student Card
- 1% illimitato di cash-back su tutti gli acquisti
- Bonus di benvenuto al raggiungimento di una spesa minima
- 0$ di tassa annuale
Caldo suggerimento: generalmente è necessario essere uno studente per qualificarsi per una carta di credito per studenti, ma la Journey Student Rewards accetta applicazioni da non studenti.
Carte di credito garantite
Un’altra opzione per una facile approvazione della carta di credito è una carta di credito garantita, che ti permetterà di essere approvato senza storia di credito o anche con cattivo credito.
Le carte di credito garantite richiedono un deposito cauzionale e generalmente hanno limiti di credito inferiori.
Capital One® Secured Mastercard® (nessuna storia di credito)
- Linea di credito iniziale di $200 dopo aver fatto il deposito minimo richiesto
- Preleva più soldi prima che il tuo conto si apra per aumentare la tua linea di credito
- Il deposito di sicurezza potrebbe essere $49, $99, o $200
- Accesso ad un limite di credito più alto dopo i primi 5 mesi di pagamenti in tempo; nessun deposito aggiuntivo necessario
- Rapporti ai 3 principali uffici di credito
- Benefici Mastercard
- Nessuna tassa annuale
Perché queste carte di credito garantite riportano a tutti e 3 gli uffici di credito, si costruisce una storia di credito positiva quando si gestisce bene la carta.
Consiglio: Le carte di credito garantite possono essere un’eccellente alternativa per costruire o ricostruire il credito, ma c’è altro che devi sapere. La nostra guida completa alle carte di credito garantite offre consigli su cosa dovresti cercare, come fare domanda e le nostre raccomandazioni per le migliori carte garantite.
Carte di credito a marchio del negozio
Le carte di credito a marchio del negozio sono progettate per premiare la fedeltà dei frequenti clienti al dettaglio, incoraggiare ulteriori acquisti, e naturalmente, generare interessi per l’emittente della carta.
Forse vi è capitato di essere avvicinati durante il check-out nel vostro negozio preferito con un commento del tipo: “Vuoi risparmiare il 10% sull’acquisto di oggi?”
Oppure vi potrebbe essere offerta una carta di credito a marchio del negozio durante il checkout quando fate un acquisto online.
Le caratteristiche delle carte di credito a marchio del negozio possono includere:
- Accessibile ai clienti con un punteggio di credito discreto o migliore (alcuni non tirano nemmeno il tuo punteggio di credito)
- Possibilità di approvazione abbastanza alta
- La maggior parte delle volte non hanno annuale
- Aiutano a migliorare il credito perché riferiscono agli uffici di credito
- L’approvazione può essere istantanea
- Possono far guadagnare premi/sconti ai commercianti
Guarda le nostre guide alle carte di creditoe scopri di più su queste carte di credito di facile approvazione. La nostra guida alla carta di credito per negozi della Comenity Bank e la guida alla carta di credito per negozi della Synchrony Bank ti dicono tutto quello che devi sapere.
Linea di fondo: Le carte di credito dei negozi forniscono un facile accesso al credito con alcuni rivenditori. La maggior parte delle carte di credito dei negozi richiedono solo un punteggio di credito discreto o migliore, e alcune non tirano nemmeno il punteggio di credito.
Un’alternativa alla carta di credito: Il conto Credit Builder
Per la facilità di accesso al credito e un modo sicuro per influenzare positivamente la vostra storia creditizia, non potete battere la creazione di un conto con Self.
Self, ex Self Lender, è essenzialmente un prestito garantito che non richiede una forte pressione sul vostro credito o alcuna storia creditizia.
Ecco come funziona.
- Richiedete il prestito senza alcuna richiesta di credito
- All’approvazione, il prestito viene depositato in un certificato di deposito a garanzia
- Fate pagamenti mensili programmati sul prestito
- Ricevete il capitale che avete versato sul prestito
Il prestito fa pagare gli interessi, ma non è richiesto alcun deposito cauzionale e nessuna ricerca sul vostro rapporto di credito.
Linea di fondo: Un conto Self è un ottimo modo alternativo per iniziare a costruire una storia di credito positiva quando si ha un cattivo credito o nessun credito. Puoi scoprire di più nella nostra guida approfondita su Self!
Carte di credito che fruttano premi
Guardiamo al prossimo futuro, quando avrai gestito bene la tua carta di credito entry-level, migliorato il tuo punteggio di credito e sarai pronto per una carta di credito premium che frutta premi.
Queste carte di credito richiedono un punteggio di credito da buono a eccellente.
Chase Sapphire Preferred® Card
La nostra scelta preferita per una carta di credito che premia i viaggi per la prima volta, la Chase Sapphire Preferred card guadagna 2X preziosi e trasferibili Ultimate Rewards Points sugli acquisti di viaggi e ristoranti (e fino a $1,000 in acquisti mensili in negozi di alimentari dal 1 novembre 2020 al 30 aprile 2021).
| Carta di credito | Benefici & Info |
|---|---|
| Chase Sapphire Preferred® Card Applica ora (sul sito sicuro di Chase)
|
Deve leggere: Per ulteriori informazioni sul Chase Sapphire Preferred, vedere i nostri pensieri sui suoi benefici, la copertura assicurativa di viaggio, e requisiti di punteggio di credito. Dai un’occhiata alla nostra recensione completa per vedere perché è una delle nostre carte di credito Chase preferite. |
Quando arriva il momento di usare i tuoi punti per viaggiare, godrai del 25% di valore in più prenotando tramite il portale di viaggi Chase Ultimate Rewards.
American Express® Gold Card
Se spendi molto nei ristoranti e nei negozi di alimentari, la Gold Card sarà la tua carta da usare ogni giorno.
La carta funziona bene anche come carta premi per i viaggi, guadagnando molto sui biglietti aerei e su American Express Travel.
| Carta di credito | Benefici chiave & Info |
|---|---|
|
Nuova offerta di benvenuto
American Express® Gold Card (sul sito sicuro di Amex)
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Deve leggere: Per ulteriori informazioni sulla carta Amex Gold, vedere le nostre guide sui suoi benefici e vantaggi, così come la nostra recensione completa. |
Guarda le nostre raccomandazioni per le migliori carte di credito per la prima volta per guadagnare premi e cash-back.
Il valore del buon credito (e perché lo vuoi)
Avere un cattivo credito influenza la tua vita in molti modi. Ecco alcuni esempi di ciò che puoi aspettarti con un cattivo credito:
- Non si può affittare un appartamento o comprare una casa
- Difficoltà a qualificarsi per certi lavori
- Non si può finanziare un veicolo
- Tassi di interesse elevatitassi di interesse elevati se si è in grado di ottenere un prestito
- Premi assicurativi più alti in alcuni stati
- Non si è in grado di mettere le utenze a proprio nome o il requisito di un grande deposito
- Difficoltà ad assicurarsi un telefono cellulare
Un buon credito cambia la tua vita in modo positivo.
Non solo sarai in grado di fare tutte le cose importanti che abbiamo appena menzionato, ma avrai anche l’ulteriore capacità di qualificarti per carte di credito che fanno guadagnare preziosi premi.
Lo capisco: a volte succedono cose che sono fuori dal tuo controllo e il tuo credito ne risente. O forse hai solo fatto qualche errore; molti di noi ci sono passati. La cosa importante da sapere è che c’è un percorso per tornare ad avere un buon credito.
E se hai appena iniziato, c’è anche un percorso per assicurarti un nuovo credito che è totalmente sotto il tuo controllo.
Linea di fondo: Il cattivo credito può costare molto e presentare limiti finanziari per assicurarsi l’alloggio, il trasporto e la comunicazione. Ci sono, tuttavia, molte opzioni per assicurarsi un nuovo credito senza storia di credito e migliorare il vostro punteggio di credito indipendentemente dalla vostra storia passata.
Definizioni di buon credito/cattivo credito
Ci sono 3 principali agenzie di credito: Experian, TransUnion e Equifax. Gli emittenti di carte di credito usano 1 o più di queste agenzie per accedere al vostro punteggio/storia di credito e determinare se la concessione del credito è garantita.
Mentre le definizioni e i calcoli variano, i punteggi di credito generalmente vanno da 300 a 850.
Experian definisce il credito povero (cattivo) come un punteggio di credito tra 300-579 e un punteggio di credito equo come 580-669.
Equifax considera un punteggio di credito di 700-749 come buono e 750+ come eccellente.
Conoscere la gamma di punteggio di credito in cui ti trovi è un primo passo critico nel processo di assicurarsi una carta di credito.
Fondo: Mentre avrai bisogno di un punteggio di credito eccellente per assicurarti le migliori carte di credito premium che fruttano premi, puoi comunque qualificarti per le carte di credito che fruttano premi con un punteggio di credito discreto o superiore.
Gestire bene il conto della tua carta di credito
Se vuoi avere un posto dove vivere, un veicolo da guidare, un telefono cellulare, e poterti permettere un’assicurazione, avrai bisogno di un buon credito! Ecco da dove cominciare:
- Nessuna storia di credito? Inizia con una carta di credito per studenti, una carta di credito assicurata o Self.
- Basso credito? Inizia con una carta di credito a marchio del negozio, una carta di credito assicurata o Self.
A prescindere dalla carta di credito che vi assicurate, seguite questi consigli per gestirla bene:
- Non spendere più di quanto puoi pagare ogni periodo di dichiarazione
- Se non puoi pagare il tuo saldo, paga più del minimo dovuto
- Effettua pagamenti extra quando hai i soldi
- Effettua tutti i pagamenti in tempo
- Controlla il tuo conto online per assicurarti che i pagamenti siano stati registrati
- Chiama la società della chiamare la compagnia della carta di credito se hai un problema
- Mantieni la carta attiva con piccoli acquisti
- Tieni traccia delle tue spese con il tuo conto online
- Non prestare la carta ad altri
Linea di fondo: Assicurarsi una nuova carta di credito da sola non aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito. Dovrete gestire bene la carta e con il tempo svilupperete una storia di credito positiva e vedrete un miglioramento se avete avuto un cattivo credito.
Pensieri finali
C’è sempre un percorso per assicurarsi un nuovo credito o per ricostruire la propria storia di cattivo credito, e si comincia sapendo dove ci si trova attualmente.
Una volta che hai scoperto il tuo punteggio di credito, esaminato il tuo rapporto di credito e selezionato una carta di credito facile da approvare, inizia il tuo viaggio.
Non è facile migliorare il tuo credito – dovrai gestire bene il tuo nuovo credito – ma le ricompense per farlo ti cambieranno la vita!
Le informazioni riguardanti le carte di credito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, Capital One® Platinum Credit Card, Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card, Capital One® Spark® Classic for Business, Capital One® Spark® Cash Select for Business, Capital One® Spark® Miles Select for Business, Journey® Student Rewards from Capital One®, Chase Freedom Student Card, e Capital One® Secured Mastercard® sono state raccolte in modo indipendente da Upgraded Points e non sono state fornite o riviste dall’emittente.
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