I dati federali mostrano che il tasso di non assicurati è in aumento dal 2016 ed è aumentato di nuovo nel 2019. Nuove analisi della popolazione non assicurata nel 2019 mostrano che i consumatori stavano lottando con l’accessibilità economica della copertura anche prima della pandemia COVID-19. E i recenti sondaggi e i rapporti dei media suggeriscono una crisi di accessibilità sempre più profonda nel 2020, dato che milioni di persone sono state licenziate dal lavoro o hanno perso il reddito. Le iscrizioni a Medicaid e al Children’s Health Insurance Program stanno aumentando, e alcuni mercati statali hanno riportato iscrizioni molto più alte per tutto il 2020. Nel frattempo, il governo federale non ha ancora autorizzato un ampio periodo di iscrizione speciale attraverso HealthCare.gov in cui chiunque sia non assicurato potrebbe iscriversi alla copertura del mercato.
Questo post evidenzia alcuni degli ultimi dati sul tasso di non assicurati nel 2019 e nel 2020.
Chi era non assicurato nel 2019?
Il tasso di non assicurati ha continuato ad aumentare nel 2019. Due nuove analisi – una dei Centers for Disease Control and Prevention (CDC) e l’altra del Congressional Budget Office (CBO) – discutono chi era non assicurato nel 2019 e perché. Coerentemente con una precedente analisi del CDC, si stima che il 14,5% degli adulti non anziani non fosse assicurato nel 2019. Gli uomini, i giovani adulti, gli adulti ispanici e quelli in buona o cattiva salute avevano più probabilità di essere non assicurati (rispetto alle donne, agli adulti più anziani, agli adulti bianchi e a quelli in migliore salute, rispettivamente).
L’analisi CDC approfondisce le ragioni della non assicurazione
Ma l’ultima analisi CDC è andata oltre per valutare perché gli adulti non erano assicurati nel 2019. Il motivo più comune? La copertura non era accessibile. L’accessibilità economica è stata citata da uno schiacciante 73,7% degli intervistati come motivo per essere non assicurati. Le sfide di accessibilità aumentano con l’età: l’80,9% di coloro che hanno tra i 50 e i 64 anni ha citato sfide di accessibilità, rispetto al 66,8% di coloro che hanno tra i 18 e i 29 anni. Anche così, i giovani adulti avevano più probabilità di non essere assicurati rispetto agli adulti più anziani.
Oltre all’accessibilità economica, circa un quarto degli intervistati non era assicurato perché non era idoneo alla copertura; questo tasso era più alto tra gli adulti ispanici rispetto agli adulti bianchi non ispanici e più alto tra le donne rispetto agli uomini. Circa un quinto degli adulti non assicurati ha riferito di non aver bisogno o di volere una copertura: questo tasso era molto più alto per gli uomini e per quelli in buona salute che per le donne e per quelli in buona o cattiva salute. Altre ragioni per essere non assicurati erano che iscriversi alla copertura era troppo difficile o confuso, l’individuo non poteva trovare un piano che soddisfacesse le sue esigenze, o l’individuo ha fatto domanda per la copertura ma non era ancora entrata in vigore.
Il rapporto CBO trova molti adulti non assicurati idonei, ma non iscritti, alla copertura basata sul lavoro
Il CBO ha rilasciato un’analisi simile su chi è rimasto senza assicurazione sanitaria e perché. Le persone a basso reddito avevano più probabilità degli altri di essere senza assicurazione nel 2019, e lo stato di occupazione non era fortemente legato alla copertura nel 2019. Infatti, la stragrande maggioranza dei non assicurati aveva almeno un lavoratore a tempo pieno nella propria famiglia nel 2019. Dei 29,8 milioni di persone non assicurate stimate nel 2019, il 67% (20 milioni) aveva diritto a una copertura sovvenzionata attraverso Medicaid, il mercato o la copertura basata sul lavoro. La maggior parte di questi individui, il 31% (9,4 milioni di persone), era idonea ma non iscritta a una copertura basata sul lavoro. Del restante 33% (9,8 milioni) che non erano idonei alla copertura sovvenzionata, il 13% non era legalmente presente negli Stati Uniti e quindi non era idoneo, l’11% era nel gap di copertura di Medicaid, e il 9% aveva redditi troppo alti per qualificarsi per i sussidi del mercato. Circa un terzo degli adulti single non assicurati dovrebbero contribuire con più del 10% del loro reddito per l’assicurazione sanitaria. Altri non si rendono conto che si qualificano per i sussidi o sono scoraggiati dalla complessità del processo di iscrizione. Altri ancora si sono qualificati per i sussidi del mercato ma non possono permettersi di iscriversi alla copertura; questo era particolarmente vero per coloro il cui reddito è superiore al 250% del livello di povertà federale. La regola dell’onere pubblico può anche aver scoraggiato gli immigrati recenti dall’iscrivere i bambini idonei alla copertura Medicaid a causa dell’impatto percepito sulla loro capacità di diventare un residente legale permanente.
Il CBO ha anche esaminato la durata del tempo in cui gli individui rimangono senza assicurazione. La stragrande maggioranza dei non assicurati, l’80%, è rimasta senza copertura per un anno o più, l’11% è rimasto senza copertura da 1 a 5 mesi e un altro 9% è rimasto senza copertura da 6 a 11 mesi. Questo suggerisce che molte persone non assicurate sono cronicamente non assicurate per lunghi periodi di tempo.
Perdite significative di copertura in vista?
Anche se i dati definitivi non saranno disponibili fino al 2021, numerosi studi hanno stimato l’effetto della recessione del 2020 sulla copertura basata sul lavoro e il tasso di non assicurati. Le analisi sono state condotte da Avalere Health, il Commonwealth Fund, l’Economic Policy Institute, Families USA, la Kaiser Family Foundation e l’Urban Institute, tra gli altri. L’Urban Institute ha persino condotto un’analisi separata di alcuni di questi studi per confrontare le loro ipotesi e stime.
La maggior parte di questi studi suggerisce significative perdite di copertura già, poiché lo sconvolgimento economico della pandemia ha portato i consumatori a perdere la loro copertura basata sul lavoro o quella di un membro della famiglia. Covered California, per esempio, riporta un numero record di membri coperti e ha iscritto quasi 290.000 californiani dalla fine di marzo 2020.
Altri, come un sondaggio del Commonwealth Fund fino all’inizio di giugno 2020, non ha mostrato cambiamenti significativi nella copertura rispetto agli anni precedenti (anche se ha mostrato persistenti sfide di accessibilità). Il CBO prevede che il numero di persone non assicurate aumenterà solo a circa 31 milioni nel 2020, con perdite di copertura mitigate da una serie di fattori, tra cui il fatto che l’Affordable Care Act ha permesso a molte persone non assicurate di ottenere Medicaid o la copertura del mercato. E mentre le iscrizioni a livello nazionale attraverso Medicaid e CHIP sono cresciute di quasi 4 milioni di persone da marzo, gli osservatori credono che questa crescita sia guidata non dai nuovi non assicurati ma da un requisito che gli stati congelano la disiscrizione durante la crisi della salute pubblica sotto il Families First Coronavirus Response Act.
Le perdite di copertura possono essere state smorzate finora per diverse ragioni. Alcuni datori di lavoro, per esempio, continuano a fornire copertura ai dipendenti licenziati e in cassa integrazione, ma questa tendenza potrebbe non durare a lungo, dato che la pandemia e la recessione continuano. I rapporti dei media avvertono di tagli incombenti, specialmente quando i datori di lavoro sono alle prese con le scadenze di fine anno per il rinnovo della copertura. E molti consumatori che trovano la loro strada verso il mercato individuale, compresi quelli che hanno diritto a crediti d’imposta, potrebbero non essere in grado di permettersi nemmeno la copertura sovvenzionata. Alcuni mercati statali che hanno permesso un’ampia iscrizione durante il COVID-19 hanno scoperto che i consumatori che hanno selezionato un piano non erano in grado di pagare il premio del primo mese, e Covered California riporta problemi di accessibilità (anche per i consumatori che ricevono sussidi) anche se lo stato offre sussidi supplementari per i consumatori a basso e medio reddito.
Queste sfide – per i datori di lavoro e gli individui – sono tra le ragioni per cui le parti interessate hanno sollecitato il Congresso a rafforzare ulteriormente il finanziamento federale per i programmi Medicaid, fornire sussidi COBRA per i dipendenti, e richiedere un ampio periodo speciale di iscrizione attraverso HealthCare.gov. Alcune di queste priorità erano nella legge riveduta sugli eroi approvata dalla Camera dei Rappresentanti degli Stati Uniti all’inizio di ottobre.