Tutti aspettano con ansia la pensione. Tempo per rilassarsi e, si spera, raccogliere i benefici di una vita di duro lavoro. Forse hai una pensione che ti aspetta quando sarai pronto. La tua pensione è parte del tuo reddito, e stai pagando l’imposta sul reddito dal tuo primo lavoro. Quindi potresti chiederti se anche la tua pensione sarà tassata.
Una pensione è un beneficio — un impegno che un datore di lavoro fa per pagarti una specifica quantità di denaro per il resto della tua vita dopo il pensionamento. Il datore di lavoro usa una società per gestire gli investimenti pensionistici, quindi non devi fare altro che presentarti al lavoro.
Avviso
Se lasci un lavoro prima di andare in pensione, puoi ricevere o meno una pensione. Dipende da fattori come quanto tempo hai lavorato per la società e se la tua pensione ha “maturato” o meno secondo il programma del datore di lavoro. “Maturazione” significa che devi rimanere con un datore di lavoro per un certo numero di anni prima di avere accesso alla tua pensione. Di solito è di circa cinque anni, ma varia a seconda della società. Con alcuni datori di lavoro, l’importo della pensione aumenta più a lungo si rimane.
Una volta che si inizia a ricevere la pensione, l’IRS la considera come un reddito e si pagano le tasse di conseguenza, a livello federale. Controlla le leggi fiscali del tuo stato per vedere come gestisce il reddito da pensione, perché può variare ampiamente.
I contributi pre-tasse e post-tasse alla tua pensione fanno la differenza. Se una parte del tuo stipendio va al tuo fondo pensione prima delle tasse (prima di pagare l’imposta sul reddito), questo abbassa il tuo reddito lordo corretto e abbassa la tua tassa federale ogni anno che stai lavorando. Ma i tuoi futuri versamenti pensionistici saranno ancora completamente tassabili.
Se contribuisci con una parte della tua paga al tuo fondo pensione al netto delle tasse, hai diritto a ricevere una parte della tua pensione esente da tasse. Questo perché hai già pagato le tasse sui tuoi contributi. Quando fai le tue tasse, l’IRS ti fornisce un calcolo per capire quanto della tua pensione è esente da tasse e quanto è tassabile.
Quando scegli la tua pensione, dovresti anche considerare la tua scelta di un pagamento forfettario o di pagamenti di rendite ricorrenti dopo il pensionamento. Si pagano le tasse in entrambi i casi. Tuttavia, la scelta di un pagamento forfettario potrebbe eventualmente farvi entrare in una fascia di tassazione più alta – il che potrebbe farvi pagare più tasse di quelle che paghereste con pagamenti periodici. Alcuni pensionati scelgono di fare pagamenti trimestrali delle tasse stimate o di avere le tasse federali trattenute in modo che non ci siano sorprese al momento delle tasse.
Potresti anche dover pagare un’ulteriore tassa del 10% per il ritiro della tua pensione prima dell’età pensionabile, a meno che tu non ti qualifichi per un’eccezione. Il sito web dell’IRS spiega le eccezioni in modo più dettagliato.
Se hai anche altri conti di risparmio per la pensione, come un 401(k), è saggio lavorare con un commercialista per scoprire quanto dovrai dare allo Zio Sam quando andrai in pensione.
Avviso