Un “payday loan” è un prestito di breve durata, solitamente due settimane, con tassi di interesse esorbitanti. L’industria dei prestiti a pagamento genera miliardi di dollari all’anno. Gli stati stanno dando un giro di vite sui prestiti a pagamento, e l’industria è regolata negli stati dove è ancora legale.
Gli usurai richiedono di fornire una copia della tua patente di guida, e informazioni sul tuo lavoro e sui tuoi conti bancari. Il prestito è di solito per un paio di settimane (il tempo fino al tuo prossimo stipendio). I prestatori non eseguono un controllo del credito, e tu scrivi loro un assegno postdatato per l’importo che vuoi prendere in prestito più una tassa. La tassa è di solito una tassa di “prestito” e una tassa di creazione del conto. I prestatori depositeranno il tuo assegno dopo il tuo giorno di paga, se non hai già pagato il prestito. Se il tuo conto bancario non può coprire l’importo del prestito, dovrai pagare il prestito originale più gli interessi. Potresti anche incorrere in commissioni di scoperto da parte della tua banca. Se sa di non poter pagare il prestito in tempo, può pagare le spese di prestito (o le spese finanziarie) per rinnovare il prestito. Il tasso percentuale annuo (APR) per un prestito di giorno di paga spesso inizia oltre il 400%! Questa pratica crea un ciclo di rifinanziamento dei consumatori e di indebitamento continuo.
I prestiti di giorno di paga sono generalmente illegali in Georgia, a meno che non siano fatti da un prestatore con licenza del Dipartimento delle banche e delle finanze della Georgia, anche se alcuni prestatori possono qualificarsi per l’esenzione dalla licenza. Le domande su un prestatore con licenza di prestito a rate devono essere rivolte al Dipartimento delle banche e delle finanze della Georgia. I prestatori sono soggetti ai termini e alle limitazioni dell’Installment Loan Act della Georgia (O.C.G.A. § 7-3-1 et seq.), del Payday Lending Act (O.C.G.A. § 16-17-1 et seq.) e della legge sull’usura (O.C.G.A. 7-4-1 et seq.).
Il Truth in Lending Act federale richiede la divulgazione del costo del credito. Un mutuatario deve ricevere, per iscritto, il costo finanziario (un importo in dollari) e il TAEG, che è il costo del credito su base annuale. Gli istituti di credito a pagamento sono soggetti a questo regolamento.
Le leggi sull’usura limitano l’importo del tasso d’interesse che un prestatore può applicare. In Georgia, un prestatore autorizzato non può addebitare più del 10% di interesse su un prestito di 3.000 dollari o meno. La maggior parte degli stati ha un limite di usura; se si dovesse prendere in prestito del denaro da un istituto di credito fuori dallo stato, si applicherebbe il limite di quello stato. Tieni presente che questi tassi possono essere diversi da quelli della Georgia.
La Divisione per la Protezione dei Consumatori del Dipartimento della Legge della Georgia non gestisce i reclami relativi agli istituti di credito a pagamento.
Per assistenza,
- Le vittime della Georgia di un prestatore di denaro dovrebbero perseguire un’azione penale attraverso il loro procuratore distrettuale locale o l’avvocato.
- Le vittime della Georgia dovrebbero anche denunciare l’incidente al Dipartimento di Banca e Finanza della Georgia.
Georgia Department of Banking and Finance
2990 Brandywine Road, Suite 200
Atlanta, Georgia 30341-5565
Sito web: https://dbf.georgia.gov/payday-lending
Telefono: 770-986-1633
- Le vittime della Georgia dovrebbero anche segnalare l’esperienza alla Sezione Interessi dei Consumatori dell’Ufficio del Procuratore Generale della Georgia solo per posta. Sappiate che l’ufficio del procuratore generale non agisce contro i prestatori di denaro illegali per conto di un solo consumatore, ma agisce a beneficio di tutto lo stato della Georgia. Inoltre, non può fornire ai consumatori consigli legali su quali azioni intraprendere con gli istituti di credito illegali. Il reclamo inviato per posta deve essere presentato a:
Ufficio del Procuratore Generale
Divisione 1, Sezione Interessi dei Consumatori
40 Capitol Square, SW
Atlanta, Georgia 30334
- Ogni vittima che crede che il prestatore abbia violato il Truth in Lending Act dovrebbe presentare una denuncia alla Federal Trade Commission (FTC). Un modulo online è disponibile per la denuncia. La FTC non può risolvere problemi individuali, ma potrà agire se scopre un modello di violazioni.
Ci sono modi per evitare di aver bisogno di un prestito giornaliero:
- Fate un budget realistico e calcolate le vostre spese mensili e giornaliere per eliminare acquisti non necessari.
- Contatta il tuo servizio locale di consulenza sul credito al consumo, un’unione di credito o un fornitore di consulenza sul credito non a scopo di lucro se hai bisogno di aiuto per pianificare un budget.
- Pianifica di usare solo una carta di credito per gli acquisti così puoi limitare il tuo debito e tenere traccia delle tue spese.
- Vedi se è disponibile una protezione contro gli scoperti sul tuo conto corrente.
- Confronta le offerte quando acquisti credito e cerca un credito con un basso TAEG e basse spese finanziarie.
- Chiedete ai creditori più tempo per pagare le vostre bollette, e chiedete se vi faranno pagare di più per questo servizio.
Negozi di pegni
I prestiti fatti dalle agenzie di pegno sono regolati a livello statale in Georgia, ma i governi locali possono imporre limiti più severi. I banchi di pegno sono autorizzati dai governi di contea e comunali e monitorati dalla polizia locale o dal dipartimento dello sceriffo. Le lamentele sui banchi di pegno devono essere segnalate all’autorità locale competente per l’applicazione della legge.