Puoi ottenere un’assicurazione sulla vita se hai il cancro?

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L’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita può creare confusione, e se avete una storia familiare di cancro o vi è stato diagnosticato un cancro, trovare il miglior fornitore per la vostra situazione può sembrare complicato. La vostra storia di salute gioca un ruolo importante nel determinare il vostro premio di assicurazione sulla vita. Se siete sopravvissuti al cancro, attualmente in trattamento, o uno dei vostri genitori o fratelli ha avuto una diagnosi di cancro, i vostri premi o anche la vostra capacità di acquistare una polizza di assicurazione sono influenzati.

Ma a seconda della vostra diagnosi, il vostro stato di salute attuale, e i dettagli della vostra storia familiare, ci sono ancora diverse opzioni di assicurazione sulla vita disponibili per voi. Se vi state sottoponendo al trattamento, una polizza a emissione garantita può proteggervi fino a quando la vostra salute non migliora. E se il tuo cancro è in remissione o i tuoi parenti stretti hanno avuto il cancro, potresti ancora avere diritto a una polizza tradizionale a prezzi competitivi.

Puoi ottenere un’assicurazione sulla vita se hai il cancro?

Se siete attualmente in trattamento per il cancro, o se avete avuto una diagnosi di cancro negli ultimi due o quattro anni, non sarete in grado di acquistare una tradizionale polizza di assicurazione sulla vita a termine o intera e dovrete acquistare una più costosa politica di spese finali. (Ci sono di solito eccezioni per i tumori della pelle non melanoma come il carcinoma a cellule basali e il carcinoma a cellule squamose).

Se siete ancora sotto trattamento, la vostra salute futura è difficile da valutare per gli assicuratori. Un sottoscrittore vorrà che qualsiasi problema medico importante sia stato risolto per almeno alcuni anni prima di valutare la tua salute. Non vogliono valutare la tua mortalità e assegnarti una valutazione della salute mentre il tuo profilo medico ha il potenziale per cambiare rapidamente. Ma questo non significa che non puoi ottenere una copertura assicurativa sulla vita se sei in trattamento per il cancro o hai una diagnosi recente.

Assicurazione sulla vita ad emissione garantita per i malati di cancro

L’assicurazione sulla vita ad emissione garantita è un tipo di assicurazione sulla vita intera che non richiede un esame medico e, in molti casi, non richiede risposte a domande mediche.

Lo svantaggio è che le polizze di assicurazione sulla vita ad emissione garantita sono molto più costose delle tradizionali assicurazioni sulla vita a termine, e offrono minori benefici. Ma se non siete in grado di acquistare un’assicurazione a termine tradizionale, una polizza di assicurazione sulla vita a emissione garantita potrebbe essere un buon modo per ottenere una copertura assicurativa sulla vita e fornire un piccolo beneficio di morte per la vostra famiglia se morite mentre la politica è attiva. Una volta che siete in remissione per un certo numero di anni, potete rivedere le vostre opzioni di politica tradizionale e cancellare la vostra politica di emissione garantita dopo aver trovato una sostituzione adatta.

L’assicurazione sulla vita ad emissione garantita è più spesso disponibile per le persone oltre i 50 anni, ma se avete meno di 50 anni e vivete con il cancro, può essere possibile acquistare una politica ad emissione garantita con alcuni assicuratori. I premi di emissione garantiti si basano sulla vostra età e hanno un prezzo per unità di 1.000 dollari di copertura. Inoltre, le politiche sono limitate nel numero di unità che è possibile acquistare: molte politiche massimizzano un beneficio di morte di $ 10.000, anche se alcuni possono consentire di acquistare fino a $ 25.000 di copertura.

Campione di premi di vita intera a emissione garantita per le donne:

Campione di premi vita intera a emissione garantita per gli uomini:

Premi campione basati su polizze offerte da Policygenius nel 2020. Non disponibile in tutti gli stati.

Assicurazione sulla vita per ex malati di cancro

Le persone con precedenti diagnosi di cancro che sono state dichiarate in remissione e sono un certo numero di anni dopo il loro trattamento finale possono essere ammissibili per una tradizionale polizza di assicurazione a termine o intera. Durante il processo di sottoscrizione, la compagnia di assicurazione sulla vita esaminerà la vostra domanda al fine di assegnarvi una classificazione assicurativa, che è una valutazione che determina quanto pagherete per la vostra politica assicurativa. Alcune delle informazioni che guarderanno includono:

• Domanda sulla salute

• Anamnesi medica e condizioni medichecondizioni mediche preesistenti

• Dichiarazioni dei medici

• Documentazione di guida (MVR)

• Risultati di esami medici

Ogni fornitore ha i propri termini di classificazione, ma generalmente, Preferred Plus vi darà i premi più bassi, con le classificazioni Preferred, Standard Plus, Standard e Substandard (chiamate anche classificazioni a tabella) che offrono premi progressivamente più alti. Per i sopravvissuti al cancro, la vostra capacità di qualificarvi per una politica e i vostri premi per quella politica saranno basati su quattro fattori:

• Il tipo di cancro che avete avuto (es, cancro al seno, cancro alla pelle, cancro alla tiroide, ecc.)

• La data in cui ti è stato diagnosticato il cancro

• La data del tuo ultimo trattamento per il cancro

• Come l’assicuratore pesa questi fattori rispetto al resto della tua storia di salute

È difficile dire quali assicuratori sono migliori per quali tumori, perché tutta la tua storia di salute è presa in considerazione durante la sottoscrizione, oltre a quanto tempo è passato dalla tua diagnosi e dal tuo trattamento. Alcune diagnosi di cancro possono portare a una valutazione più preferibile rispetto ad altre in base a come un assicuratore valuta il rischio di mortalità di quei tumori. Il cancro alla pelle, per esempio, è spesso valutato più favorevolmente dagli assicuratori rispetto al cancro ai polmoni o al pancreas.

Valutazione dell’assicurazione sulla vita per ex malati di cancro

In genere, queste sono le migliori classificazioni assicurative che ci si può aspettare se è stato diagnosticato ciascuno dei seguenti tipi di cancro. Ma più fattori, come il vostro rapporto di credito e un esame medico, determineranno la vostra valutazione finale.

Cancro che potrebbe risultare in valutazioni Preferred Plus per alcuni vettori:

• Cancro cervicale

• Cancro della pelle non melanoma

• Cancro papillare della tiroide

• Cancro seminoma testicolare allo stadio 1

Cancro che potrebbe risultare in valutazioni Preferred per alcuni vettori:

• Cancro alla prostata

• Cancro ai testicoli

• Cancro alla tiroide

• Cancro all’utero

Cancro che potrebbe risultare in valutazioni Standard per alcuni vettori:

• Tumori benigni

• Cancro alla vescica

• Cancro al seno

• Cancro al colon

• Leucemia

• Cancro ai polmoni

• Cancro ai polmoni

Se hai una diagnosi di cancro nella tua storia sanitaria, è importante lavorare con un broker indipendente come Policygenius che può rivedere la vostra storia medica e lavorare con i sottoscrittori interni per scegliere il miglior assicuratore e la migliore politica per la vostra situazione.

Assicurazione sulla vita per persone con una storia familiare di cancro

Quando fate domanda per un’assicurazione sulla vita, la vostra salute attuale conta, ma anche la storia sanitaria della vostra famiglia. Gli assicuratori ti chiederanno se a qualche membro della tua famiglia – i tuoi genitori e fratelli – è stato diagnosticato il cancro o un’altra malattia genetica, a che età è stato diagnosticato e se è morto. Le vostre risposte a queste domande potrebbero influenzare la vostra classificazione assicurativa.

Ogni compagnia di assicurazione tratta una storia familiare di cancro in modo diverso, e questo è il motivo per cui le vostre quotazioni possono variare così ampiamente tra gli assicuratori. Mentre avere un membro della famiglia con un certo tipo di cancro può influenzare le vostre tariffe con un fornitore, potrebbe essere che siete ancora in grado di ottenere le migliori tariffe disponibili con un altro.

Per esempio:

• Alcuni assicuratori vi daranno le tariffe Preferred Plus se il cancro nella vostra famiglia ha tassi di sopravvivenza più alti e non è considerato ereditario; altri non offriranno le loro migliori tariffe se un membro della famiglia ha avuto una diagnosi di cancro

• Alcuni assicuratori non conteranno i tumori specifici del genere se siete del sesso opposto (es, se sei femmina, il fatto che tuo padre abbia avuto un cancro ai testicoli non influenzerà i tuoi tassi)

• Altri non indagheranno affatto sulla tua storia familiare di cancro

Le migliori compagnie di assicurazione sulla vita per persone con una storia familiare di cancro

Siccome alcuni tipi di cancro possono essere trasmessi da genitori a figli, una storia familiare di cancro tra i vostri parenti biologici (insieme ad altre malattie croniche, come il diabete e le malattie cardiache) sarà presa in considerazione dagli assicuratori quando fisseranno i vostri premi.

La linea di fondo

Avere una diagnosi attuale di cancro, una storia passata di cancro, o una storia familiare di cancro fa alzare bandiere rosse per un assicuratore quando valutano il rischio di assicurarvi, ma non ogni caso di cancro nella vostra storia medica avrà lo stesso effetto sulla vostra assicurazione sulla vita.

Una polizza a emissione garantita è un ottimo modo per assicurare la protezione finanziaria per i vostri cari se siete attualmente sottoposti a un trattamento contro il cancro o avete recentemente completato il trattamento. Se siete in remissione o se un membro immediato della famiglia ha avuto il cancro, fate qualche ricerca per scoprire come questo potrebbe influire sui vostri premi, se mai lo farà. Ogni domanda di assicurazione è diversa e ogni assicuratore varia nel modo in cui valuta le diagnosi di cancro, quindi assicuratevi di confrontare la copertura da soli o con l’aiuto di un broker indipendente per identificare quale politica è la più adatta al vostro profilo medico e personale.