Qui, passeremo in rassegna i pro e i contro generali di Quicken, per chi è meglio, i costi, le nuove caratteristiche, i componenti aggiuntivi e una panoramica delle caratteristiche di Quicken 2019.
Quicken è uno dei grandi nomi nel mondo della finanza personale, in parte perché è stato in circolazione per così tanto tempo. Quicken è stato rilasciato nel 1983. La sua prima versione girava su DOS! Quindi è qualcosa di un dinosauro tra le applicazioni di bilancio. Detto questo, Quicken ha ancora molto da offrire, anche se non è lo strumento di gestione finanziaria adatto a tutti. Oggi, ci sono molte scelte per il software di finanza personale, come Personal Capital è la nostra scelta migliore
Tabella dei contenuti:
Cos’è Quicken?
Se non hai mai sentito parlare di Quicken, potresti essere nuovo nel mondo del bilancio. Come abbiamo notato sopra, Quicken è uno dei più vecchi prodotti di budgeting in circolazione. E si è seriamente evoluto nel corso degli anni. Può ancora essere una piattaforma travolgente per alcuni, ma è diventato più intuitivo e facile da usare, il che significa che può soddisfare le esigenze dei budgeters dettagliati e dei budgeters di base allo stesso modo.
In questi giorni, è possibile accedere a Quicken attraverso il suo tradizionale software scaricabile, che viene aggiornato manualmente. Ma è anche possibile utilizzare il prodotto completamente online.
Quicken 2020 Caratteristiche
Quicken esce con una nuova versione ogni anno. Nel 2018, le maggiori novità sono state le opzioni ampliate per gli utenti Mac, per esempio. Puoi aggiornare la tua vecchia versione, o puoi semplicemente iniziare con l’ultima versione. Ecco cosa troverai con Quicken 2019.
Nuove funzionalità e costi per il 2020
Per il 2019, la più grande novità di Quicken è l’accesso web da qualsiasi browser. Questa è una grande notizia per coloro che vogliono essere in grado di gestire le loro finanze da più computer, dal momento che prima si poteva accedere a Quicken solo sul computer in cui si è effettivamente scaricato il software desktop.
La versione web di Quicken non ha tutte le caratteristiche, ma ti dà la possibilità di visualizzare saldi e transazioni, guardare i bilanci e i conti, e controllare i tuoi investimenti correnti e le tendenze di spesa online. Potete anche navigare attraverso il cruscotto web semplificato, che include molte delle stesse informazioni della versione desktop ma è più facile da navigare.
Altre correzioni e aggiunte includono:
- Molteplici correzioni di bug e miglioramenti richiesti dai clienti, con particolare attenzione all’affidabilità
- Tempi di avvio e caricamento più veloci per Quicken per Mac
- Un’esperienza utente migliore e più veloce per la gestione degli investimenti
- Rilascio mensile che include correzioni di bug, in modo che la piattaforma possa evolvere più rapidamente
- La possibilità di inviare report via email direttamente da Quicken
Queste sono le caratteristiche più recenti di Quicken, ma ecco una panoramica delle basi che ci si può aspettare da questa nota piattaforma:
Home
La prima scheda della tua interfaccia Quicken è la scheda Home. Questa ti dà un rapido riassunto della tua attuale situazione finanziaria. La buona notizia è che puoi personalizzare questa schermata. Puoi mostrare prima le tue spese o dare priorità ai tuoi investimenti. Dipende completamente da te.
Quando avvii Quicken, la schermata iniziale ti darà diverse opzioni di avvio rapido, come vedrai qui sotto. Puoi vedere che Quicken vuole che io imposti le mie bollette nel sistema. E mentre stai iniziando, puoi usare le procedure guidate integrate per camminare attraverso questi processi passo dopo passo.
Il pulsante Personalizza ti permette di scegliere esattamente cosa appare nella tua schermata iniziale e in che ordine:
Dalla schermata iniziale e da ogni altra schermata, vedrai la barra di navigazione in alto e una a sinistra. La barra a sinistra include il tuo attuale valore netto in basso.
Spesa
La seconda scheda è dove andrai per monitorare le tue spese. Quicken suddivide automaticamente le transazioni importate in categorie. Ma puoi sempre ricategorizzare le transazioni. Puoi anche cambiare le categorie qui, a seconda di come si suddivide il tuo budget.
Una delle cose belle di questa schermata è che puoi guardare la spesa in diversi pezzi. I menu a tendina in alto vi permettono di guardare le spese solo da certi conti, o da certi periodi di tempo. Così puoi vedere per quali categorie spendi dal tuo conto corrente rispetto alla tua carta di credito, per esempio.
Tieni presente che questi dati potrebbero essere totalmente imprecisi quando arrivano. Quicken ti avvisa quando ci sono transazioni non categorizzate. Ma potresti voler ricontrollare le categorie di ogni transazione quando viene importata. A volte Quicken sbaglia solo a indovinare, il che può portare le tue percentuali fuori strada.
Fatture e reddito
Questa è probabilmente la caratteristica che mi piace di più di Quicken rispetto ad altre opzioni di budgeting. Puoi sincronizzarlo con i tuoi fatturatori, come Verizon o AT&T. Ci vuole un po’ di tempo per sincronizzarsi con tutte le vostre fatture. Ma una volta fatto, Quicken le metterà in una vista calendario. Poi ti dirà quali dovrebbero essere i saldi dei tuoi conti in base alle tue prossime bollette.
Puoi fare la stessa cosa con il reddito pianificato. Se avete un lavoro dipendente con assegni regolari, dite al sistema quando sarete pagati e quanto. Di nuovo, usa questi dati per proiettare i saldi dei vostri conti.
Se preferite, o se il vostro fornitore di fatture non è disponibile, potete inserire le vostre fatture manualmente. Posso, per esempio, inserire quanto dobbiamo pagare per l’asilo nido e quando deve essere pagato ogni mese. Anche in questo caso, queste fatture future appariranno sul tuo calendario, e avrai una proiezione del saldo del conto basata sulle tue fatture.
Ho dovuto giocherellare con questa interfaccia per un po’ prima di capire come usarla correttamente. Ma una volta che ce l’hai, sincronizzare le tue fatture non dovrebbe richiedere molto tempo. Si tratta solo di assicurarsi di inserirle tutte in modo che il saldo previsto non sia troppo lontano.
Una volta inserite le bollette, è possibile contrassegnarle man mano che vengono pagate. Questo avverrà automaticamente se sei sincronizzato con l’emittente.
Pianificazione finanziaria
Il robusto strumento di pianificazione finanziaria di Quicken include diverse opzioni, come il bilancio, la pianificazione fiscale e la pianificazione a lungo termine.
Ho scavato nello strumento di budgeting con Quicken. Come per il resto del software, questo non è stato il costruttore di budget più intuitivo che abbia mai usato. Devi prima creare il bilancio e poi usare la scheda “Azioni di bilancio” per decidere quali categorie aggiungere. Ma offrono un sacco di categorie, in modo da poter creare un budget abbastanza dettagliato.
Una volta aggiunte le categorie, è necessario modificarle individualmente per cambiare i loro importi. È davvero una rottura.
Ma ecco qualcosa che mi piace: si può decidere all’inizio dell’anno quanto mettere in bilancio ogni mese per ogni categoria. Se vi piace pianificare in anticipo, questa è una grande opzione. Non molti strumenti di budgeting online ti permetteranno di pianificare un budget annuale o di pianificare così lontano nel futuro.
Quicken include anche in questa scheda il calcolatore di riduzione del debito. Questo ti permette di tenere traccia dei tuoi debiti attuali e creare un piano per pagarli. Ti aiuta a proiettare quanto hai bisogno di pagare verso i tuoi debiti per pagarli, e ti mostra quanti interessi puoi aspettarti di pagare nel tempo.
La scheda Obiettivi di risparmio ti permette di fare la stessa cosa tranne che per i risparmi. Puoi risparmiare per obiettivi specifici, come una prossima vacanza o una nuova auto. Questa sezione è pensata per obiettivi a breve e medio termine. L’opzione di monitoraggio degli investimenti è più per obiettivi a lungo termine come la pensione e la libertà finanziaria generale.
Quicken offre anche un Centro Fiscale. Puoi inserire le tue informazioni fiscali, e ti dirà la tua dichiarazione dei redditi prevista o le tasse dovute. È anche possibile assegnare le spese a varie categorie fiscali. Questo è utile se sei un piccolo imprenditore o se gestisci un lavoro secondario con spese deducibili dalle tasse. Puoi anche usarlo per tenere traccia di cose come le donazioni di beneficenza.
Lo strumento Lifetime Planner è, come si potrebbe immaginare, una grande panoramica della tua intera vita finanziaria. Devi prima rispondere a diverse domande, e poi Quicken ti aiuta a proiettare le tue finanze su anni e decenni. E’ uno strumento di alto livello che può essere utile per ottenere un’ulteriore comprensione della tua vita finanziaria.
Add-Ons
Se stai già usando Quicken, dovresti considerare l’aggiunta di alcuni dei suoi servizi aggiuntivi. I più utili sono probabilmente i servizi di pagamento delle bollette. Questo servizio è gratuito per gli utenti Premier e superiori, o costa 9,95 dollari al mese per gli altri. Ti permette di pagare le tue bollette direttamente attraverso Quicken. Questo può semplicemente rendere più semplice stare in cima alle tue bollette.
Altri servizi da considerare includono Quicken’s Social Security Optimizer e il loro supporto premium per gli utenti Windows. Ci possono essere altri strumenti online che possono sostituire questi, però, quindi assicuratevi di fare i vostri acquisti. Puoi anche acquistare lo strumento Quicken WillMaker attraverso il programma. L’ho recensito altrove e penso che sia un servizio ragionevole per quelli con testamenti semplici.
Altre caratteristiche
Probabilmente la migliore nuova caratteristica di Quicken è la possibilità di impostare account mobili e ottenere avvisi. È possibile impostare avvisi per diversi cambiamenti di conto o per le prossime bollette, per esempio. La maggior parte dei conti bancari e di investimento in questi giorni consentono anche di impostare gli avvisi. Ma metterli tutti in un unico posto potrebbe essere utile per organizzare la tua vita finanziaria.
E, naturalmente, Quicken fornisce un sacco di documentazione e tutorial. È uno degli strumenti di gestione finanziaria più longevi in circolazione. Quindi ci si aspetta che abbia molto da dire su come gestire le proprie finanze. Nella sezione “Tips & Tutorials”, è possibile ottenere informazioni su Quicken, in particolare, o informazioni più ampie su come uscire dal debito, impostare obiettivi di risparmio, e altro ancora.
Quicken Pricing
Un paio di anni fa, Quicken è passato a un modello di prezzo basato sull’iscrizione. Prima potevi semplicemente comprare il software da un anno particolare e poi fare l’upgrade quando ne avevi voglia. Il nuovo modello significa che si ottengono automaticamente gli aggiornamenti quando si rinnova l’iscrizione, ma significa anche che si deve pagare ogni anno.
Nel 2019, i prezzi per i vari modelli di Quicken sono i seguenti:
- Quicken Starter: $34.99
- Quicken Deluxe: $44,99
- Quicken Premier: $67,99
- Quicken Home & Business: $89,99
Nota dell’editore: I prezzi sono aggiornati al 20 giugno 2019.
Qual è la differenza tra questi abbonamenti? Ecco le caratteristiche di base che ogni versione include:
- Starter: Questo è per il bilancio di base e la gestione delle bollette. Puoi sincronizzarti con i tuoi conti bancari per un bilancio automatico.
- Deluxe: Questo ha tutto nella versione Starter, ma puoi personalizzare completamente il tuo bilancio e gestire e monitorare il tuo debito. Puoi anche creare obiettivi di risparmio.
- Premier: Questa versione include il pagamento gratuito delle bollette online, l’accesso all’assistenza clienti prioritaria, e opzioni per aiutarti con le tue tasse e investimenti.
- Home & Business: Se sei un piccolo imprenditore, puoi usare questa versione per tenere traccia delle spese personali e aziendali, inviare via email fatture personalizzate con link di pagamento da Quicken, e tenere traccia dei profitti e delle perdite della tua azienda in modo da essere pronto al momento delle tasse.
Iscriversi e iniziare
Per iscriverti a Quicken, devi solo creare un account su Quicken.com, decidere quale versione vuoi usare, e scaricare la versione desktop. Vorrai scaricare la versione desktop anche se hai intenzione di usare Quicken principalmente sul web. Le due versioni sono sincronizzate, quindi avere l’ultima versione desktop assicura che tutto funzioni correttamente online.
Una volta che sei dentro, puoi camminare attraverso ogni scheda per impostare Quicken, compresa la sincronizzazione con i tuoi conti bancari se decidi di farlo.
Sincronizzazione di Quicken
Quicken ha in realtà un paio di diversi tipi di sincronizzazione. Una è con la tua banca, se decidi di usarla, e una è con la nuvola di Quicken.
Sincronizzazione bancaria di Quicken
Quicken può sincronizzarsi in modo sicuro con i tuoi conti bancari e di investimento se decidi di impostarlo. Questo significa che può automaticamente tirare dentro i saldi, le transazioni e le prestazioni degli investimenti. A mio parere, questo è uno dei punti di forza di Quicken. Molte persone sono più propense a rispettare il budget ogni mese se non devono inserire a mano le transazioni. Quicken ha un paio di modi diversi per connettersi con il tuo istituto finanziario, descritti qui.
Nota, però, che non è necessario impostare Quicken per sincronizzarsi con i tuoi conti bancari. Puoi fare tutte le transazioni manualmente se questo è il tuo forte.
Quicken Cloud
La Quicken Cloud mantiene i tuoi dati sincronizzati tra la versione desktop, Quicken Mobile e Quicken sul web. Se vuoi mantenere i tuoi dati solo nel desktop, puoi disattivarlo se preferisci. Ma è un’opzione conveniente per assicurarti di poter accedere alle tue informazioni finanziarie ovunque tu sia.
La sicurezza di Quicken
Come per molti prodotti finanziari, Quicken utilizza la crittografia a 256 bit per mantenere i tuoi dati al sicuro. Utilizza anche diversi firewall e controlli per garantire che i tuoi dati rimangano al sicuro mentre entrano in Quicken. Puoi anche decidere di proteggere con password i tuoi file di dati in Quicken per un ulteriore livello di sicurezza.
Quicken for Mobile
Quicken ha un’applicazione mobile che funziona con telefoni Apple e Android. L’app è simile al servizio web. Ti dà accesso ai tuoi cruscotti e dati finanziari più importanti. Su mobile, puoi memorizzare le ricevute tramite la fotocamera del tuo telefono e inserire le transazioni mentre spendi. Puoi anche controllare il tuo budget per assicurarti di non spendere troppo quando sei in giro.
Come per le versioni desktop e web, l’app mobile è protetta da un codice di accesso e da una crittografia a 256 bit. Puoi anche aggiungere una maggiore protezione usando Face ID o Touch ID.
Non puoi eseguire e impostare completamente Quicken dall’app mobile. Ma se si imposta tutto sulla versione desktop, si può fare l’inserimento e la gestione dei dati finanziari più essenziali da mobile.
Servizio clienti e supporto
Quicken offre una varietà di opzioni per il servizio clienti e il supporto. Ha una solida comunità dove spesso si può trovare una risposta rapida alle domande più comuni. È anche possibile inviare un’email, chiamare o chattare con il supporto. Hanno generalmente recensioni decenti sul supporto clienti, pure.
Ricorda, inoltre, che quando hai un abbonamento Premier o superiore, avrai anche accesso al supporto prioritario.
Pro e Contro di Quicken
Con uno strumento che è stato in giro dagli anni ’80, c’è molto da amare e molto da non amare. Quicken ha sicuramente le sue stranezze, e non è adatto a tutti. Ma ha anche alcune grandi cose che gli utenti di lunga data amano assolutamente. Ecco una rapida lista di pro e contro da considerare.
Quicken Pros
- La sincronizzazione della banca è opzionale: se non ti piace l’idea di uno strumento di bilancio che si connette direttamente con i tuoi conti bancari, Quicken non è obbligato a farlo. Può farlo. Ma puoi anche inserire manualmente le transazioni. Oppure puoi scaricare un file Quicken o CSV di transazioni dalla tua banca. Poi puoi caricarle in Quicken in pochi secondi.
- Immagini facili da usare: Non trovo che le immagini di Quicken siano le più attraenti nel mondo degli strumenti di bilancio. Ma non sono terribili. È possibile ottenere una rapida ripartizione delle categorie di bilancio mensili, dove si spende la maggior parte del denaro, e altro ancora.
- Controllo su entrambi i dati di bilancio e di investimento: Molti altri strumenti, come Mint e Personal Capital, sono più focalizzati sul bilancio (Mint) o sugli investimenti (Personal Capital). Con la giusta versione di Quicken, è possibile ottenere una solida opzione di gestione per entrambi.
- Strumenti di riduzione del debito incorporati: Stai cercando di uscire dal debito? Quicken ha strumenti integrati per ridurre il tuo debito. Ti permetterà di proiettare l’impatto dei pagamenti extra del debito, incluso quanto risparmierai in interessi.
- Monitoraggio delle bollette e promemoria: Probabilmente ricevete già i promemoria delle bollette da molte delle vostre compagnie di carte di credito e servizi. Ma puoi spostarli tutti nella stessa interfaccia con Quicken. Ti aiuterà anche a trovare le tue bollette quando imposti il tuo account.
- Saldi previsti in base alle prossime bollette: Una delle cose belle di inserire le tue fatture con Quicken è che ti permette di capire quanti soldi avrai in futuro, in base alle tue prossime fatture.
- Tracciamento automatico del valore netto: Se il monitoraggio del tuo patrimonio netto è importante per te (e dovrebbe esserlo!), Quicken lo rende facile. Avrai effettivamente un calcolo del valore netto sulla barra laterale che si aggiorna ogni volta che si apportano modifiche o si importano nuove transazioni.
- App mobile con avvisi: Quicken offre anche un’applicazione mobile. Non è la più brillante del gruppo. Ma ti permetterà di inserire le transazioni e controllare i tuoi conti in movimento.
- Accessibile online: Questo era elencato nella sezione “contro”, poiché fino a poco tempo fa non si poteva accedere a Quicken sul web. Ma ora è possibile, il che lo porta su una tacca e rende più facile gestire i vostri dati finanziari attraverso i dispositivi.
Quicken Cons
- Abbastanza costoso: Quicken è abbastanza simile allo strumento gratuito di Intuit, Mint.com. È fondamentalmente una versione più robusta. Ma costa ovunque da $ 40 a $ 80+ all’anno, a seconda della versione che si acquista e se si ottiene uno sconto o meno.
- Non si sincronizza facilmente con tutte le banche: Ho avuto problemi a sincronizzare Quicken con il mio conto corrente della Huntington National Bank. Ho avuto problemi con la Huntington anche con altri strumenti, solo per la piena divulgazione. Ma il problema con Quicken è che devi acquistarlo prima di poter provare a sincronizzarlo con un conto. Quindi potresti voler scavare online per essere sicuro che funzionerà con la tua banca se la sincronizzazione delle transazioni è importante per te.
- Può essere travolgente: Probabilmente il più grande problema per i nuovi utenti di Quicken è la sopraffazione pura e semplice. Include un sacco di strumenti e informazioni diverse. Configurarlo può richiedere un po’ di tempo, e imparare a usarlo in modo efficiente può richiedere ancora più tempo. Se volete un quadro completo delle vostre finanze, questo può valere il vostro tempo. Ma se volete solo spendere dieci minuti a settimana per tracciare il vostro bilancio, probabilmente non è la vostra migliore scommessa.
- Non è fluido come alcune interfacce: Quicken ha sempre lasciato qualcosa a desiderare con la sua interfaccia, credo. Semplicemente non è così bella o intuitiva come alcune interfacce di strumenti di bilancio. Detto questo, è migliorata da quando ho iniziato a recensirla. E’ più pulito e più intuitivo di quanto non fosse prima.
Alternative a Quicken
Internet è pieno di soluzioni di bilancio al momento. Molte sono più economiche e facili da usare di Quicken, anche se spesso non combinano così tante funzioni potenti in un unico prodotto. Per una lista completa delle nostre alternative a Quicken, controlla questo articolo.
Un paio dei miei preferiti da evidenziare, però:
Personal Capital: Questa opzione è ottima per gestire gli investimenti, principalmente, anche se è possibile utilizzarla anche per alcuni budget di base. Ha una grande interfaccia utente e un eccellente strumento di pianificazione della pensione.
Mint: Questo è un po’ come il fratello minore di Quicken. È fatto dalla stessa azienda, Intuit, ed è un prodotto gratuito che offre molte delle stesse caratteristiche di Quicken, tra cui il bilancio e gli obiettivi di risparmio. Mi piace la sua interfaccia e lo trovo generalmente meno intimidatorio e macchinoso da impostare rispetto a Quicken.
Per chi è Quicken?
Ora che conosci i pro e i contro di Quicken, potresti già aver capito se fa per te o meno. Ma qui ci sono alcune persone che penso possano beneficiare maggiormente di Quicken.
Gli orientati al dettaglio
Se vuoi davvero avere visibilità su ogni aspetto della tua vita finanziaria in un unico posto, Quicken può essere lo strumento migliore per te. Sì, altri strumenti di monitoraggio del bilancio e degli investimenti hanno funzioni simili. Ma pochi hanno gli strumenti disponibili per il pagamento del debito, le proiezioni del saldo e la pianificazione a lungo termine che Quicken offre.
Come persona orientata al dettaglio, è probabile che tu passi del tempo a scavare in ciò che Quicken offre. E questo può far sì che ne valga la pena. Una volta che avrai messo a punto i tuoi sistemi e inizierai a usare questo strumento, ti fornirà i dettagli sulle minuzie della tua intera vita finanziaria.
I proprietari di aziende
Naturalmente, Quicken è ancora un punto di riferimento per i proprietari di aziende. Anche le aziende più grandi e le organizzazioni no-profit usano i loro robusti strumenti per la gestione del bilancio aziendale.
Ma io penso che sia lo strumento ideale per i proprietari di piccole imprese e gli imprenditori. Questo perché può tracciare contemporaneamente le vostre finanze aziendali e le vostre finanze personali. Terrà le cose separate per voi, ma potrete usare lo stesso strumento per fare entrambe le cose. E questo potrebbe farvi risparmiare tempo e mal di testa a lungo termine.
Investitori che fanno budget
Come ho detto prima in questa recensione, molti altri strumenti si concentrano o sugli investimenti o sul budgeting. Personal Capital è uno strumento eccellente se volete una visione dettagliata dei vostri investimenti e una visione a livello del cielo delle vostre spese. È certamente possibile utilizzarlo per un bilancio più dettagliato, ma non è costruito per questo. Mint, d’altra parte, terrà traccia dei tuoi investimenti. Ma ti dà un bilancio dettagliato e una panoramica dei tuoi investimenti.
Quicken combina il bilancio dettagliato e gli investimenti dettagliati, in modo da ottenere entrambi in un unico strumento. Quindi, se sei un investitore ma preferisci anche operare con un bilancio dettagliato, Quicken potrebbe essere lo strumento che fa per te.
Quelli che hanno problemi di sicurezza
Sempre più spesso, gli strumenti di bilancio e di investimento si sincronizzano direttamente con i conti bancari e di investimento e memorizzano i dati nel cloud. Quicken può essere impostato per non fare nessuna delle due cose. Può vivere esclusivamente sul tuo desktop. E puoi inserire i dati manualmente o con i log delle transazioni scaricati dalla tua banca.
Se sei preoccupato per la sicurezza di altri sistemi, Quicken può darti gli strumenti di gestione finanziaria di cui hai bisogno mentre allevia alcune delle tue preoccupazioni sulla sicurezza.
Bottom Line
Quicken è una vecchia mano nel gioco del bilancio e della gestione finanziaria, e sembra fare un lavoro migliore negli ultimi due anni per tenere il passo con i suoi concorrenti più recenti. Fa fondamentalmente tutto ciò che si dovrebbe fare con uno strumento di gestione finanziaria, compresa la gestione di bilanci e investimenti. Detto questo, può avere una ripida curva di apprendimento perché è così robusto, quindi se non volete spendere molto tempo nella gestione delle vostre finanze all’inizio, potreste optare per un sistema più semplice e snello.