Routing Transit Number

Cos’è un Routing Transit Number?

Un numero di transito di routing è un numero di nove cifre usato per identificare una banca o un’istituzione finanziaria quando si effettua la compensazione di fondi per trasferimenti elettronici o si elaborano assegni negli Stati Uniti. Un numero di transito di routing è anche usato nell’online banking e nelle stanze di compensazione per le transazioni finanziarie. Solo le banche con statuto federale o statale che sono idonee a mantenere un conto presso una Federal Reserve Bank ricevono i numeri di transito di routing.

Come funzionano i numeri di routing transit

Il numero di routing transit di una banca si trova in fondo a un assegno ed è costituito dalle prime nove cifre all’estrema sinistra. Le prime quattro cifre designano la Federal Reserve Bank del distretto dove si trova l’istituto. Le successive quattro cifre indicano la banca stessa, mentre l’ultima cifra è un classificatore per l’assegno o lo strumento negoziabile.

I numeri che seguono il numero di transito di routing su un assegno sono il numero di conto e il numero di assegno della banca da cui i fondi devono essere tratti. Tutti gli assegni scritti su banche statali o federali avranno i numeri di transito di routing sul fondo.

Come si usano i numeri di transito di routing

I numeri di transito di routing sono spesso usati quando si stabilisce un rapporto di bonifico con la propria banca personale o aziendale. Un bonifico bancario è un pagamento elettronico di fondi attraverso una rete amministrata da centinaia di banche in tutto il mondo. Mentre nessuna valuta fisica si muove tra le istituzioni finanziarie durante un bonifico, le informazioni passano tra le banche, comprese le informazioni sul conto del destinatario, il numero di conto bancario del destinatario e l’importo del trasferimento. Di conseguenza, un numero di transito di routing corretto è fondamentale per garantire che le informazioni sensibili siano dirette al destinatario appropriato e che la transazione vada a buon fine.

I numeri di transito di routing sono anche coinvolti nei depositi diretti di denaro dai datori di lavoro che pagano i dipendenti e nei rimborsi delle tasse sul reddito dall’Internal Revenue Service (IRS). Un deposito diretto permette al mittente di depositare fondi direttamente sul conto bancario del destinatario per via elettronica, invece di emettere un assegno cartaceo.

Numero di transito vs. numero di routing

Ci sono alcuni termini che sono sinonimi di “numero di transito di routing”, incluso “numero di routing”, “numero di transito” e “numero ABA”. ABA è un acronimo per l’American Bankers Association, che ha stabilito questi numeri nel 1910. I termini “routing”, “transit” e “ABA” sono spesso usati in modo intercambiabile. I numeri di routing sono stati originariamente stabiliti per i conti correnti, ma da allora si sono evoluti per includere l’identificazione delle banche anche durante le transazioni elettroniche.

Considerazioni speciali

Prima dell’invenzione di internet e dell’uso diffuso dei computer, le frodi sugli assegni erano un problema importante. I truffatori potevano falsificare un numero di routing su un assegno e tentare di incassarlo in una banca locale. Senza che le banche fossero su un sistema informatico interconnesso, era difficile verificare i numeri di routing dei conti correnti, portando a casi di frode e furto.

Nonostante i progressi nella tecnologia e i miglioramenti nella sicurezza delle transazioni elettroniche, la frode continua ad essere un problema per le autorità federali. Nel febbraio 2018 a Knoxville, Tenn. una giuria ha trovato Randall Keith Beane e Heather Ann Tucci-Jarraf colpevoli di riciclaggio di denaro. Beane è stato riconosciuto colpevole anche di frode telematica.

Sotto la guida di Tucci-Jarraf, un ex procuratore che ha un notevole seguito online come sostenitore del movimento radicale dei “cittadini sovrani”, Beane ha approfittato dei ritardi automatici presenti nei trasferimenti di denaro all’interno del sistema bancario degli Stati Uniti per acquistare certificati di deposito (CD). Ha usato il numero di routing della Federal Reserve degli Stati Uniti accoppiato con un falso numero di conto corrente per ottenere questo. Poi Beane, un veterano dell’Air Force degli Stati Uniti, ha rapidamente liquidato i CD e messo i nuovi fondi nei suoi conti bancari con la United Services Automobile Association (USAA), un servizio bancario online per il personale militare. Le regole di USAA permettevano di ritirare i fondi prima dell’approvazione e del finanziamento della transazione, e Beane lo ha fatto immediatamente.

Ha preso quei soldi, ha aperto 31 milioni di dollari in CD, ed è stato in grado di incassare circa 2 milioni di dollari prima che USAA venisse a conoscenza della frode. Beane ha usato i contanti per pagare i debiti e acquistare un camper da 500.000 dollari, con l’acquisto nascosto da un trust istituito da Tucci-Jarraf, secondo i procuratori. Il numero di routing della Federal Reserve degli Stati Uniti è stato la chiave per permettere a Beane e Tucci-Jarraf di mettere a segno il colpo finanziario.