借金をするのは簡単（そしてしばしば楽しい）ですが、借金を元に戻すのは骨の折れることです。 たった数ヶ月で数万ドルの借金を作ることもあれば、その借金を完済するのに数十年かかることもあります。
借金を完済した人は皆、それぞれ違った方法をとっています。
借金を完済している人は皆、やり方が違います。
借金を増やさない
これだけでは借金はなくなりませんが、少なくとも借金が悪くなることはありません。 借金を増やし続けていると、借金を減らすことができたとしても、それを進めることはずっと難しくなります。
Increase Your Monthly Payment
毎月の支払額が少なければ少ないほど、完済までにかかる時間は長くなります。 利息は、借金返済のスケジュールを飛躍的に拡大させます。
例えば、クレジットカードを例に挙げてみましょう。 2020年2月、クレジットカードの平均金利は約15％でした。 つまり、あなたが抱えているクレジットカードの負債は、毎月15％ずつ悪化していくことになります。
借金返済の戦略上、クレジットカードの1枚に多額の支払いが必要な場合に限り、一部のクレジットカードの支払いを最低限にしても構いません。
緊急用資金を作る
借金を返そうとしている人にとって、緊急用資金は直観的ではないかもしれません。 しかし、緊急資金があれば、借金を増やさずに済むのです。緊急資金は、急な出費があったときのセーフティネットとなり、クレジットカードを使わずに済むのです。 理想的な緊急資金は、生活費の6～12カ月分ですが、最低でも1,000ドル、または貯蓄口座に入れられる金額から始めましょう。
借金を選んで、全力を尽くす
最低支払額をすべて少しずつ増やす人もいますが、それでは毎月の支払額が少しずつしか減りません。 しかし、それでは毎月の返済額が少しずつしか減りません。それよりも、一つの口座だけに毎月大きな額を支払い、その債務が完全に返済されるまで続ける方が、より顕著な進歩を遂げることができます。 その間、他の口座の支払いは最低限にしておきます。
金利を下げてもらう
金利が高いと、支払いの多くが実際の残高ではなく、毎月の金利に充てられるため、借金が長引くことになります。
金利の引き下げは、クレジットカード会社の裁量で行うことができますので、支払い履歴が良好な顧客は、金利引き下げの交渉に成功する可能性が高くなります。
キャンペーンを利用することで、より低い金利を見つけられるかもしれません。
キャンペーンを利用して低金利にすることもできます。バランス・トランスファーを利用して低金利にする場合は、キャンペーン期間が終了する前に残高を返済するようにします。
もっと借金にお金を回す方法を探す
借金にお金を回せば回すほど、早く借金を完済することができます。 まだお持ちでない方は、毎月の予算を立てて、お金をうまく管理しましょう。 予算を立てることで、支出を減らすことができ、その分を借金の返済に充てることができます。
退職金からの引き落とし
極端な話、退職金から借金の返済に充てることも考えられます。 注意していただきたいのは、59½歳以上でない場合、早期引き出しのペナルティと追加の納税義務が発生することです。 具体的にどのようなペナルティが課せられるかは、引き出した退職金の種類や使い道によって異なりますが、一般的な早期引き出しペナルティは10％の税金です。 さらに、退職時には、引き出したお金だけでなく、そのお金で得られたはずの利息や配当金、キャピタルゲインなども含めて、貯蓄が不足することになります。
401(k)など、職場がスポンサーとなっている退職金制度から借りることも可能です。 しかし、この戦略にはリスクも伴います。
生命保険を解約する
終身保険や終身保険に現金が入っていて、それを借金に充てることができるかもしれません。
債権者との和解
支払い期限が過ぎていたり、数年かけても返済しきれないほどのお金を借りている場合は、債務整理が解決策になるかもしれません。 債務整理をすると、債権者に債務を満たすための一回限りの一括払いを受け入れてもらうことができます。
Go Through Credit Counseling
債権者との交渉を代行する専門の会社もあります。 これらのクレジット・カウンセリング機関による債務管理プランは、通常4年から6年続きます。 一夜にして借金がなくなるわけではありませんが、金利が下がることもあります。 借金の支払いはクレジット・カウンセリング・エージェンシーが行いますので、追加の支払いをする場合は、どの借金に追加の支払いをするかをエージェンシーに伝えなければなりません。
これらの債務整理プランには重大な条件が伴うことがありますので、代理店との契約に同意する前に、細かい文字をよく読んでください。 消費者金融保護局は、債務整理プランを検討している人のためのヒントと警告を掲載しています