平均残高とは？
平均残高とは、あるローンやローン・ポートフォリオの未払いの有利子残高を、一定期間（通常は1ヶ月）にわたって平均化したものです。 平均残高とは、利息が発生する定期預金、分割払い、リボルビング払い、クレジットカードなどの負債を指します。
平均残高は、同じ期間に返済されたローンの部分である平均回収残高と対比することができます。
残高が平均であるため、平均を計算する期間が残高に影響します。
平均残高を理解する
平均残高が重要になる理由はいくつかあります。 主に、平均残高の方法は、負債の利息を評価するために使用されることがあります。
重要なポイント
- 平均残高とは、定期、割賦、リボルビング、クレジットカードなどの負債のうち、利息が発生する未払い部分のことです。
- リボルビングローンの利息は、平均残高方式に基づいて請求されることがあります。
- 残高は、クレジットスコアリングや信用査定に使用するために、クレジットカード会社が毎月消費者信用情報機関に報告します。
平均残高に対する利息
多くのクレジットカード会社は、クレジットカードを中心としたリボルビング・クレジット・ローンに適用される利息を計算するために、毎日の平均残高方式を採用しています。 クレジットカードの利用者は、月に一度、買い物をすることで残高が蓄積されていきます。
一日平均残高計算では、債権者は過去30日間の残高の平均を取り、一日単位で利息を計算することができます。 一般的には、平均日次残高の利息は、明細書サイクルの平均日次残高の積であり、期間の終わりに日次ベースの累積で利息を評価します。 いずれにしても、毎日の定期的な金利は、年率（APR）を365で割ったものになります。
他の平均的な方法もあります。
その他の平均法もあります。例えば、開始日と終了日の間で、開始時の残高と終了時の残高を2で割って単純平均を行い、月割りで利息を計算します。
消費者金融 の場合
残高は、クレジット会社が毎月、信用調査機関に報告します。 クレジット会社は通常、レポートが提供された時点で、借り手の合計残高を報告します。 また、明細書の発行時に残高を報告する会社もあれば、毎月特定の日にデータを報告する会社もあります。 残高は、あらゆる種類のリボルビングおよび非リボルビング負債について報告されます。
支払いの適時性と残高は、借り手のクレジット・スコアに影響を与える最大の要因です。
支払いの適時性と残高は、借り手のクレジットスコアに影響を与える最大の要因です。 利用可能な負債総額の30％以上を使用している借り手は、より多くの支払いをして総残高を減らすことで、月ごとに簡単にクレジットスコアを向上させることができます。 総借入残高が減れば、クレジットスコアは向上します。
一般的な平均残高は、必ずしもクレジットスコアリングの方法の一部ではありません。
一般的に平均残高は、必ずしもクレジットスコアリングの手法の一部ではありません。しかし、債務者の残高が、債務の返済や債務の蓄積によって短期間に大きく変化している場合、通常、信用調査機関への合計残高の報告にラグが生じ、リアルタイムの残高の追跡や評価が難しくなります。