投資はとても簡単なように見えますが、素朴な疑問に直面します。 “という素朴な疑問に直面します。 そうなると、物事は難しくなります。
そしてそれは、言うは易く行うは難しです。 例えば、スージー・オーマンは、自分の番組でいつも人々にこう言っています。 “70万ドルあれば、月に3,500ドル稼ぐことができます」。
これはあなたが直面する最大の課題の1つなので、分解して考えてみましょう。
「節約」から「必要」への変化
退職に近づくにつれて人々がしなければならない最も難しい変化は、「節約」から「必要」への変化です。
「使う」という表現を避けているのは、それ自体が「使う」ことではないからです。
その代わりに、「必要とする」という考え方があります。
収入を得るために投資先を変える
大学を卒業したばかりの若い人は、ほとんどの投資先を株にしているでしょう。 株式は、ほとんどの場合、収入にはなりません（収入になるものもありますが）。 投資が必要になってきたら、インカムゲインを得られる投資を増やすように構成を変える必要があります。
月々の収入を得ることができる主な投資には次のようなものがあります。
- 譲渡性預金
- 債券
- 変動金利型ファンド
- 配当付き株式
- 不動産投資信託
- マスター・リミテッド・パートナーシップ
他の投資と同じです。
他の投資と同じように、投資から毎月の収入が必要になってきたら、これらの資産の多様なポートフォリオを構築する必要があります。
例えば、譲渡性預金は、FDICに加盟している銀行に預けていれば、基本的にリスクはありません。
例えば、譲渡性預金はFDICのある銀行に預けていれば基本的にリスクはありませんが、REITやMLPはよりリスクの高い投資です。 つまり、CDは一般的に最も利回りが低く、REITやMLPは最も収益性が高いということです。
収入を得るためのポートフォリオを構築する
基本を理解したところで、いよいよ収入を得るためのモデルポートフォリオを構築しましょう。 分散投資が重要ですが、年齢によっては、ポートフォリオ全体をインカムゲイン用に設定する必要はないかもしれません。
ここでは、収入を得るためのポートフォリオのサンプルを紹介し、10万ドルの投資に対してどのくらいの収入が得られるかを試算します。 10% at 1.85%
推定年間収入合計：3,547.50ドル
ご覧のように、10万ドルでは、控えめに見てもそれほど大きな利益は得られません。
More Risk = More Reward
より多くの収入を得たいのであれば、常にリスクの高い資産に多く投資することができますが、収入が必要な場合は必ずしも賢い方法ではありません。
上記のポートフォリオでは、5年間のCDラダーを想定しているため、「平均」金利と呼んでいます。
ポートフォリオの多くを配当付き株式、REIT、MLPに押し込めば、確かに収入は増えますが、これらの投資は変動が大きいため、元本割れを起こす可能性があります。
最後に、債券ファンドに投資する場合は、一般的に元本リスクがあり、市場の値動きだけで元本割れを起こす可能性があります。
老後に必要な金額
では、10万ドルで年間約3,500ドルの収入が得られるとしたら、生活するためにはどのくらいの貯蓄が必要なのでしょうか？
毎月の支出にもよりますが、投資収入だけで老後を快適に過ごすためには、ほとんどの人が最低でも120万ドル以上の貯蓄が必要です。
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毎月の収入を得るための投資について、他にどのようなヒントがありますか？
Robert Farringtonは、America’s Millennial Money Expert®およびAmerica’s Student Loan Debt Expert™であり、ミレニアル世代が学生ローンの負債から逃れて投資を始め、将来のための富を築くことを支援するパーソナルファイナンスサイトThe College Investorの創設者です。
彼は、投資、学生ローン、一般的な個人金融に関するトピックを定期的に執筆しており、より多くの収入を得て、借金から抜け出し、将来のために富を築きたいと考えている人に向けて発信しています。
彼は、New York Times、Washington Post、Fox、ABC、NBCなどの主要な出版物に引用されており、Forbesにも定期的に寄稿しています。