「給料日ローン」とは、法外な金利を伴う、通常2週間程度の短い期間のローンのことです。 給料日ローン産業は、年間で数十億ドルを生み出しています。
この業界は年間で数十億ドルの利益を上げていますが、各州では給料日ローンを取り締まっており、まだ合法の州では規制されています。
給料日ローン業者は、運転免許証のコピー、雇用や銀行口座に関する情報を提出するよう求めます。 融資期間は通常、2〜3週間（次の給料日までの期間）となっています。 貸し手は信用調査を行わず、借りたい金額に手数料を加えた日付入りの小切手を貸し手に渡すことになります。 手数料は通常、「借入」手数料と口座開設手数料です。 その後、返済が済んでいない場合は、給料日後に貸主から小切手が入金されます。 あなたの銀行口座がローンの金額をカバーできない場合、あなたは元のローンに加えて追加の利息を支払うことになります。 また、銀行から当座貸越手数料を請求される場合もあります。 期限内に完済できないことがわかっている場合は、借入手数料（またはファイナンスチャージ）を支払ってローンを更新することができます。 給料日ローンの年率（APR）は、400％を超えることも少なくありません。
ジョージア州では、ジョージア州銀行・財務局からライセンスを受けた貸金業者によるものでない限り、給料日ローンは一般的に違法ですが、貸金業者によってはライセンス免除の資格がある場合もあります。 分割払いローンのライセンス取得者に関する質問は、ジョージア州銀行・財務局に直接お問い合わせください。 貸し手は、ジョージア州のInstallment Loan Act（O.C.G.A. §7-3-1 et seq.）、Payday Lending Act（O.C.G.A. §16-17-1 et seq.）、およびUsury Law（O.C.G.A. §7-4-1 et seq.）の条件と制限に従います。
連邦政府のTruth in Lending Actは、クレジットコストの開示を義務付けています。
連邦政府のTruth in Lending Act（貸金業法）では、クレジットコストの開示が義務付けられています。借り手は、ファイナンスチャージ（金額）とAPR（1年単位のクレジットコスト）を書面で受け取る必要があります。
Usury法は、貸金業者が請求できる金利額を制限しています。 ジョージア州では、認可を受けた貸金業者は、3,000ドル以下の融資に対して10％以上の利息を課すことができません。 ほとんどの州には利潤制限がありますが、州外の貸金業者からお金を借りる場合は、その州の上限が適用されます。
Georgia Department of Law’s Consumer Protection Divisionでは、給料日前の貸金業者に関する苦情は取り扱っておりません。
支援については、
- ジョージア州の給料日貸し業者の被害者は、地元の地方検事または弁護士を通じて刑事訴訟を行う必要があります。
- ジョージア州の被害者は、ジョージア州銀行・財務局に事件を報告する必要もあります。
Georgia Department of Banking and Finance
2990 Brandywine Road, Suite 200
Atlanta, Georgia 30341-5565
Website: https://dbf.georgia.gov/payday-lending
Phone: 770-986-1633
- ジョージア州の被害者は、ジョージア州司法長官事務所のConsumer Interest Sectionにも、郵便のみで体験を報告する必要があります。 司法長官室は、一人の消費者を代表して違法な給料日貸し業者に対して行動を起こすのではなく、ジョージア州全体の利益のために行動することをご承知おきください。 また、不法な貸金業者に対してどのような行動を取るべきか、消費者に法的なアドバイスをすることはできません。 郵送された苦情は以下に提出してください。
Office of the Attorney General
Division 1, Consumer Interest Section
40 Capitol Square, SW
Atlanta, Georgia 30334
- 貸金業者がTruth in Lending Actに違反したと考える被害者は、連邦取引委員会（FTC）に苦情を申し立てる必要があります。 苦情を申し立てるためのオンラインフォームが用意されています。
給料日にローンを組まなくて済む方法があります。
- 現実的な予算を立て、毎月の支出と毎日の支出を把握して、不必要な買い物をしないようにする。
- 現実的な予算を立て、毎月の支出と毎日の支出を把握し、無駄な買い物をしないようにしましょう。
- 予算を立てる際に助けが必要な場合は、地元の消費者信用相談所、信用組合、または非営利の信用相談機関に連絡しましょう。
- 当座預金のオーバードラフト・プロテクションが利用できるかどうか調べてみましょう。
- クレジットを購入する際にはオファーを比較し、低いAPRと低いファイナンス・チャージのクレジットを探しましょう。
- 請求書の支払いにもっと時間をかけてほしいと債権者に頼み、そのための手数料を請求されないかどうかを確認する
質屋
質屋による融資はジョージア州では州レベルで規制されていますが、地方自治体はより厳しい制限を課すことができます。 質屋は郡や市の政府によって認可され、地元の警察や保安官によって監視されています。 質屋に対する苦情は、地元の適切な法執行機関に報告する必要があります。