車の支払いを怠ったり、ローンを滞納したりすると、貸し手に車を差し押さえられるリスクがあります。
Why Is the Lender Allowed to Repossess Your Car?
自動車をファイナンスまたはリースする場合、通常、車の担保権を貸し手に与えます。 抵当権に関する独自のルールが各州にありますが、一般的に担保権を持つということは、あなたがローンを滞納した場合、貸し手は予告なしに車を差し押さえることができるということです。 多くのことがデフォルトを構成することができますが、最も一般的な理由は、タイムリーなローンの支払いを行っていない、または自動車保険を持っていないです。
How Do Car Repossessions Work?
ほとんどの州では、債務不履行になった場合、車の貸し手は事前の通知なしに車を差し押さえることができます。 しかし、それを行う間、平和を乱すことはできません。 平和を乱すとは、通常、車を取り返すためにあなたに対して物理的な力を使う、または脅すことを意味します。 しかし、それは単にあなたの閉じたガレージから車を差し押さえることを含むことができます。 貸主が平和の破壊を犯した場合、あなたは損害賠償を受ける権利があるかもしれませんし、欠陥訴訟（以下で詳しく説明します）から守るために使用することもできます。
What Will the Lender Do After Repossess Your Car?
貸し手は車を維持するか、ローンの債務を満たすために売却することができます。 売却の手続きや通知の必要性については、各州ごとに独自のルールがあります。 しかし、通常、あなたはいつ、どこで売却が行われるかを知る権利があります。 また、あなたの貸し手は、商業的に合理的な方法で車を販売する必要があります。 これは、一般的に貸し手が標準的な販売慣行に従わなければならないことを意味しますが、それは可能な限り最高の価格を取得する必要はありません。
欠損金とは
抵当権設定は、あなたがローンを滞納した場合に貸し手が取ることのできる救済策の一つに過ぎません。 車を差し押さえたからといって、ローンの全残高を支払う義務を免れるわけではありません。 車の売却益がローンの残高をカバーするのに十分でない場合、残りの部分は不足額と呼ばれます。
しかし、上述したように、不足分の訴訟には抗弁があります。
- 車を差し押さえる際に貸し手が約束を破った、
- 貸し手が商業的に合理的な方法で車を売却しなかった、
- 待ちすぎて「時効」が成立してしまい、貸し手が訴える権利を失った、などです。
How Can You Get Your Car Back?
貸主がまだ車を売っていない場合でも、車を取り戻すことができるかもしれません。
Redeem the Car
Redeemとは、基本的に車を買い戻すことを意味します。 一般的には、延滞金や抵当権設定費用を含むローン残高をすべて貸主に支払えば、車を買い戻すことができます。
Reinstate the Loan
いくつかの州では、滞納分を全額返済し、差し押さえ費用を支払うことができれば、ローンを復活させて車を取り戻すことができます。 復帰後は、ローンの通常の支払いを続けなければなりません。
Buy It Back at the Auction
貸主がオークションで車を売った場合、あなたはその車に入札して買い戻そうとすることができます。
破産申請
売却前に破産申請をすると、自動停止により、貸主が裁判所の許可を得ずに車を売却することができなくなります。 自己破産の種類によっては、車を取り戻すために必要な資金を集める時間を稼いだり、自己破産によって滞納を解消することができます。
（差し押さえられた車を取り戻す方法についてはこちらをご覧ください）
How Can You Avoid Getting Your Car Repossessed?
ローンの支払いが滞っている場合、一番良いのは貸し手とコミュニケーションをとることです。 ローンの支払いが遅れている場合は、貸主に相談するのが一番です。貸主は、支払い額や金利の引き下げなど、差し押さえを回避するための解決策を提案してくれるかもしれません。 車の差し押さえを避けるための選択肢についてはこちらをご覧ください）
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