アラバマ州の改良されたCollege Counts 529 Planについての私の考え
最近、あるお客様からアラバマ州の529大学貯蓄プログラムについての私の意見を求められました。 正直に言うと、私はこのプログラムを見たことがありませんでしたが、見てみて私の考えを伝えようと思い、その通りにしました。
アラバマ州には素晴らしい529プランがあります。 ターゲット・ポートフォリオ、年齢別ポートフォリオ、個別ファンド・ポートフォリオの選択肢があります。
アラバマ州には優れた529プランがあり、ターゲット・ポートフォリオ、年齢別ポートフォリオ、個別ファンド・ポートフォリオの選択肢があります。これらは2つのプラットフォームで提供されています。
内部的なコストや、投資資金から支払われる手数料などは、投資のパフォーマンスに悪影響を及ぼします。
内部的なコストや手数料、投資資金から支払われる手数料は、投資のパフォーマンスに悪影響を及ぼします。そこで、私の投資アドバイザー仲間からは疎まれるかもしれませんが、「ダイレクト」プラットフォームの使用をお勧めします。 ユーザーフレンドリーで、アドバイザープランの中には、「ダイレクト」プラットフォームの投資対象よりも大幅に割高な投資対象はありません。 もし、投資先の選択に自信がない場合は、受益者の年齢に応じた「年齢別中庸ポートフォリオ」をお選びください。 このポートフォリオでは、最初はやや積極的な投資を選択し、受益者が大学生に近づくにつれて、より保守的な投資を選択していきます。 これは、特定の資金ニーズに適した戦略です。
このプランは、投資結果や投資元本を保証するものではありませんのでご注意ください。 他の投資と同様に、投資家はこれらのプランに投資したすべてのドルを失う可能性があります。 州が主催していた旧PACTプランは2009年に閉鎖されました。 アラバマ州がこの529プランのスポンサーとなることで、IRCセクション529で提供される税の繰延べと非課税の恩恵を受けることができます。 また、アラバマ州のプランは、アラバマ州の税金申告1件につき、年間5,000ドル（夫婦合算申告の場合は10,000ドル）の税控除が認められており、より魅力的なものとなっています。 つまり、5％の税制優遇を受けられるというのは、どんな投資プログラムを始めるにしてもいいことなのだ。 目標を達成するまで、毎年購入することも可能です。 ただ、税金の控除が使えるかどうかを確認してください。 ちなみに、既存の529プランからのロールオーバーも対象となります。 このプログラムは、アラバマ州の居住者、非居住者、パートイヤー居住者が利用でき、両親、祖父母、叔父、叔母、見ず知らずの人が利用できる人のために購入することができます。
すべての詳細は、www.collegecounts529.com。 最初のレベルの情報を読んだ後、投資オプションのタブを選択し、「Risk Considerations」と題されたボックスまでスクロールダウンし、「Program Disclosure Statement」と呼ばれる青いハイライト部分をクリックします。 これを「ダイレクトプラン」と「アドバイザープラン」について行います。 ほとんどの情報に目を通すことができますが、コストと投資結果を比較してみてください。
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