Essential reads, delivered weekly
購読すると、その週の最も重要なニュースを毎週お届けします。
あなたのクレジットカードの旅が正式に始まりました。
受信箱から目を離さないでください。
もしあなたがカードを探しているなら、やるべきことは簡単です。自分のクレジットレポートを取り出して見直し、どんなカードが欲しいかを決めて、できる限り最高のクレジットカードに申し込むのです。
私たちは、金融機関やファイナンシャル・カウンセラーに相談して、新しいクレジットラインを申請する際にやってはいけない10のことを学びました。
その前に、クレジットカードの申請がクレジットスコアに与える影響について説明します。
クレジットカードの申請はクレジットスコアに悪影響を与えますか？ FICOによると、ハード・インタレスト（カード発行会社が申込者の信用情報を照会すること）は、スコアを5ポイント以下に下げる可能性があるとされています。 しかし、この影響は一時的なものです。
また、新規クレジットはFICOスコアの5つの重要な要素のうちの1つです。
また、新規クレジットはFICOスコアの最も重要な5つの要素のうちの1つですが、10％しかカウントされません。
1枚のカード申請が与えるクレジットスコアへの影響は小さいものですが、短期間に多くのカード申請をしてしまうと、大きな損失につながります。
また、住宅ローンを申請中の方は、クレジットカードの新規申し込みによるハードな問い合わせは、融資を検討している金融機関に、あなたが無理をしようとしているという印象を与えかねません。 Why does a hard inquiry hurt your credit score?
10 things not to do before applying a credit card (and how it will affect your credit score)
Let’s credit score slip
Why it hursed you:
クレジットスコアが高ければ高いほど、より良いカードを手に入れることができます。
クレジットスコアが高ければ高いほど、良いカードが手に入ります。 大きなサインアップボーナス？ 大きな入会ボーナス？ バランス・トランスファーをしたいですか？ 問題ありません。 低金利ですか？
しかし、信用度が低いと、選択肢は非常に限られてしまいます。
自分の状況を知るためには、いくつかの選択肢があります。 クレジットカードの発行会社の中には、クレジットスコアを無料で提供するところが増えています。
クレジット・スコアやクレジット・レポートを確認しても、不利になることはありません。
金融機関によって、その判断基準は大きく異なります。
CreditCards.comの無料サービスであるCardMatchを使えば、自分がどのカードに適合するかを知ることができます。
たくさんのクレジットカードやローンに申し込む
なぜあなたを傷つけるのか。 もしかしたら、あなたはお得な買い物をしたいと思っているかもしれませんし、どこがあなたのカードを承認してくれるかを知りたいと思っているかもしれません。 しかし、大量の申し込みをする前によく考えてください。
「たくさんの異なるアカウントに申し込むのはやめたほうがいい」と、National Foundation for Credit Counselingの広報・渉外担当副社長で、元消費者信用カウンセラーのBruce McClary氏は述べています。 “これは、いくつかのメッセージを伝えることになります。 まず、あなたがいくつかの場所に行って、何らかの理由で拒否されたことを貸し手に伝えます。
あなたがクレジットを申し込むたびに、貸主があなたの信用力を確認するために、あなたのクレジットレポートにハードな問い合わせが発生します。 照会を受けるたびに、スコアは下がっていきます。 新しいカードで期日通りに支払いをすれば、ダメージはすぐに解消されます。
だからこそ、戦略的に新しいクレジットカードに申し込むのです。
だからこそ、新しいクレジットカードを戦略的に申し込むことができるのです。もし、一度審査に落ちてしまったら、原因を突き止めてから再度申し込む。
そのためには、戦略的に新しいクレジットカードを申請する必要があります。
複数のクレジットカードに申し込むのではなく、AnnualCreditReport.comで自分のクレジットスコアをチェックしたり、クレジットレポートを見たりして、自分がどのようなカードに承認されやすいかを把握しましょう。 クレジット利用率は、クレジットスコアの30％を占めます。
「既存のクレジットカードについては、利用率を最小限にして、利用可能なクレジットを最大限にすることが望まれます」と、フリーダム・ファイナンシャル社の新規顧客登録およびフェニックス・セールス担当副社長のケビン・ガレゴス氏は述べています。 “
「既存のクレジットカードは、利用率を最小限にして、利用可能なクレジットを最大限に活用することが大切です」と、フリーダム・ファイナンシャル社の新規顧客登録およびフェニックス・セールス担当副社長のケビン・ガレゴス氏は述べています。 これは神話です。 クレジット利用率はスライド式で、崖ではありません。 残高を減らす努力をすればいいのです。 クレジット利用率が小さいほど、スコアには有利です。 FICOによると、最高のクレジットスコアを持つ人のクレジット利用率は平均して7％以下です。
関連記事をご覧ください。
Miss payments
Why it hursed you:
ボストン在住のデータベースアナリスト、パトリック・ニコルズさんは、わずか2時間で支払い期限を過ぎてしまったことで、この教訓を身にしみて感じました。 “
ボストンのデータベースアナリスト、パトリック・ニコルズは、支払い期限をわずか2時間過ぎただけで、この教訓を痛感しました。
ニコルズさんは、残高移行のために他のカードを探し始めましたが、なかなか見つからず、支払い遅延の記録が残っているだけでなく、残高も多く、問い合わせも多くなってきていました。
「期日通りの支払いは、良い信用を得るための最も重要な要素です。 “
サブプライム・ローンが多すぎる
それがなぜあなたを傷つけるのか。
金融機関は「あなたがどのような種類の債権者と取引をしているかを見ており、中にはサブプライムローンのポートフォリオを持つ申請者を問題視するところもあります」とMcClary氏は言います。
サブプライムローンは、信用度の低い人を対象に金融商品を販売する会社です。サブプライム商品は、リスクの高い顧客を相殺するために、はるかに高い金利を設定する傾向があります。 “
これは、あなたの信用にどれほど影響するでしょうか？ “
一方で、高金利の口座を多数持っている場合は、問題になる可能性があると言います。
他のカードを解約する
それがなぜあなたを傷つけるのか。
人はよく、物事をシンプルにするために、使わなくなった口座を解約したくなるものです。
あまり使っていないカードで、ガム1パックやコーヒー1杯など、ちょっとした買い物をして、それを完済してしまうのはいいアイデアかもしれません。
しかし、あまり使わないカードが年会費のかかるものであったり、保有するカードをシンプルにする必要がある場合には、そのカードを解約してください。
Fail to check your credit report for errors
Why it hurts you:
この問題は、あまりにも一般的な名前や、頻繁にスペルミスをする名前など、単純なものもあります。
とはいえ、一般的な名前だと、信用情報に間違いが生じやすく、カードの発行が難しくなる可能性があることを認識しておく必要があります。 米連邦取引委員会によると、アメリカ人の5人に1人は、クレジットレポートにクレジットスコアに影響を与えるほどの大きなミスがあるそうです。
簡単なミスもありますが、厄介なミスもあります。カリフォルニア州アルタデナで自然健康法を実践しているRevvell Revatiさんの場合、クレジットカード会社が彼女のファーストネームのスペルを2つのVsではなくWで誤魔化すことがよくあります。 “
「これは現在進行形の問題で、最近クレジットカードを作ろうとしたら断られました。
もし問題がより深刻であると思われる場合、例えば、他の人があなたのIDを盗んであなたの名前で口座を開こうとしている場合、クレジットフリーズの設置を検討したほうがよいでしょう。
一般的な名前やスペルミスのある名前の人も、自分のクレジットレポートを頻繁に見直す必要があります。
Avoid credit entirely
Why it hursed you:
「何も借りないことで物事を守ろうとしないでください」とGallegos氏は言います。 “
「何も借りないことで物事を守ろうとしないでください」とGallegosは言います。「クレジットカードの発行会社や信用調査機関は、過去の支払い履歴をもとに、借り手の将来性を判断します。 クレジットカードを持っていない人は、学生ローンや自動車ローンを組むことでクレジットヒストリーを築くことができます。
経済的に無謀な人のローンに連帯保証人になる
なぜあなたが損をするのか。
連帯保証人になると、相手の信用判断の良し悪しについて責任を負うことになります。
連帯保証人になると、ローンの主契約者が支払いを怠った場合、ローン返済の責任を負うことになります。
連帯保証人になると、主契約者が支払いを滞納した場合、返済責任を負うことになります。
解決策としては、誰かのために連帯保証人になるときは、請求書があなたに郵送されるようにして、その人のローンの支払い状況を把握できるようにすることです。 しかし、金融の専門家は、連帯保証人が損をしたり、クレジットスコアにダメージを受けたりする傾向があるという研究結果が出ているため、連帯保証人になるのは避けるべきだとアドバイスしています。
関連をご覧ください。 How can I remove an old joint credit card account from my credit report?
Lie about your income
Why it hursits you:
連邦法では、カード発行会社はあなたの返済能力を評価しなければならず、それはあなたの収入について尋ねることを意味します。 もし嘘をついた場合、最高で懲役30年という厳しい罰則があります。
連邦法では、カード発行会社は申込者の返済能力を審査することになっており、収入を尋ねることになります。 クレジットカードの申し込みで収入を膨らませることは、審査に通る確率を上げる簡単な方法のように思えますが、リスクに見合うだけの価値はありません。
正直に言って、あなたが得る信用は、金融機関があなたにふさわしいと考える信用であることを受け入れたほうがいいでしょう。
Bottom line
もしあなたが新しいクレジットカードを買おうとしているなら、あなたの支出ニーズと現在の信用状況のバランスをとることが重要です。
しかし、適切なカードは、日々の支出を節約したり、旅行や大きな買い物のためにポイントを貯めたりするのに役立ちます。
編集上の免責事項
このページに掲載されている編集内容は、当社のライターによる客観的な評価のみに基づいており、広告費によって左右されるものではありません。 また、クレジットカード発行会社から提供されたものでも、委託されたものでもありません。 ただし、お客様がパートナー企業の製品へのリンクをクリックした場合には、当社が報酬を受け取ることがあります。